Kategorie majątku

Kategorie majątku – objaśnienia

Zapraszamy do zapoznania się z kluczowymi różnicami między osobami zamożnymi (mass affluent) a osobami o wysokiej wartości netto (HNWI) oraz ze sposobami zwiększania wartości majątku netto.

Kim są osoby zamożne z segmentu mass affluent?

Definicje różnią się w zależności od banku; jedna z powszechnych określa klientów segmentu „mass affluent” jako gospodarstwa domowe posiadające od 100 000 USD do 1 mln USD w aktywach płynnych i osiągające roczny dochód powyżej 75 000 USD. Prowadzą oni styl życia typowy dla wyższej klasy średniej i posiadają znaczne aktywa płynne, w odróżnieniu od aktywów niepłynnych, takich jak nieruchomości.

Połączenie dochodu przekraczającego 75 000 USD oraz aktywów w przedziale od 100 000 do 1 miliona USD wyznacza osoby zaliczane do segmentu mass affluent. Osoby spełniające jedynie część kryteriów, na przykład posiadające wyłącznie wysokie dochody lub wyłącznie wysokie aktywa, nie są zaliczane do tego segmentu.

Ze względu na znaczny majątek osoby o wysokiej wartości netto (HNWI) potrzebują zazwyczaj wyspecjalizowanych usług finansowych, w tym zarządzania inwestycjami, strategii podatkowych, planowania spadkowego oraz dostępu do inwestycji alternatywnych. Odgrywają istotną rolę gospodarczą, inwestując w przedsiębiorstwa, nieruchomości i rynki finansowe, a tym samym napędzając wzrost.

Osoby o wysokiej wartości netto (HNWI) przywiązują również dużą wagę do planowania sukcesyjnego, aby za pomocą takich rozwiązań jak trusty przekazać majątek spadkobiercom. O ich wartości netto decyduje wyłącznie posiadanie aktywów o wartości przekraczającej 1 mln USD, a nie próg dochodowy.

Usługi IFB dla osób o wysokiej wartości majątku netto (HNWI), bardzo wysokiej wartości majątku netto (VHNWI) oraz ultrawysokiej wartości majątku netto (UHNWI)

Usługi te są starannie dopasowane do wyrafinowanych potrzeb finansowych i inwestycyjnych każdej grupy, co zapewnia indywidualne podejście do pomnażania, ochrony i przekazywania majątku. Poniżej przedstawiamy usługi powszechnie oferowane każdej z grup, odzwierciedlające ogólną praktykę rynkową.

Usługi dla osób o wysokiej wartości netto (1–5 mln USD w aktywach płynnych)

1. Zarządzanie majątkiem i planowanie finansowe: Kompleksowe usługi doradcze, obejmujące doradztwo inwestycyjne, planowanie spadkowe i strategie podatkowe, mające na celu optymalizację kondycji finansowej klienta i realizację określonych celów finansowych.
2. Indywidualnie dopasowane rozwiązania inwestycyjne: spersonalizowane portfele inwestycyjne, które mogą obejmować połączenie akcji, obligacji, inwestycji alternatywnych oraz private equity, zaprojektowane tak, aby równoważyć ryzyko i zysk zgodnie z apetytem na ryzyko oraz celami inwestycyjnymi klienta.
3. Usługi bankowe i kredytowe: Ekskluzywne usługi bankowe, takie jak wysoko oprocentowane rachunki oszczędnościowe oraz rozwiązania kredytowe szyte na miarę, w tym kredyty hipoteczne typu jumbo, kredyty zabezpieczone papierami wartościowymi i linie kredytowe.
4. Planowanie spadkowe i usługi powiernicze: Pomoc w opracowywaniu planów spadkowych zapewniających ochronę majątku i płynne przekazanie go następcom, w tym tworzenie trustów i strategii działalności filantropijnej.

Usługi dla osób o bardzo wysokim majątku netto (5–30 mln USD)

1. Usługi family office: bardziej zaawansowany poziom zarządzania majątkiem, obejmujący skonsolidowane zarządzanie aktywami, dedykowanych doradców finansowych oraz usługi dostosowane do zarządzania szerszymi aspektami majątku i dziedzictwa rodziny.
2. Inwestycje alternatywne i bezpośrednie inwestycje prywatne: dostęp do ekskluzywnych możliwości inwestycyjnych niedostępnych dla ogółu społeczeństwa, takich jak fundusze hedgingowe, private equity, inwestycje w nieruchomości oraz bezpośrednie inwestycje w start-upy.
3. Doradztwo w zakresie filantropii: wiedza fachowa w zakresie strukturyzowania działań filantropijnych, tworzenia trustów lub fundacji charytatywnych oraz włączania filantropii w ogólną strategię zarządzania majątkiem.
4. Finansowanie specjalistyczne: Bardziej złożone opcje finansowania, w tym finansowanie statków powietrznych, jachtów i dzieł sztuki, odpowiadające szczególnym potrzebom stylu życia VHNWI.

Usługi dla osób o bardzo wysokiej wartości majątku netto (powyżej 30 mln USD)

1. Globalna platforma inwestycyjna: Dostęp do globalnych możliwości inwestycyjnych i międzynarodowej alokacji aktywów z uwzględnieniem potrzeby dywersyfikacji geograficznej i walutowej.
2. Usługi concierge: poza usługami finansowymi oferujemy zarządzanie stylem życia, obejmujące usługi odpowiadające na osobiste i rodzinne potrzeby osoby o ultrawysokiej wartości netto (UHNWI), w tym organizację podróży, doradztwo edukacyjne i nabycie dóbr luksusowych, a także ochronę.
3. Zarządzanie ryzykiem: Zaawansowane strategie zarządzania ryzykiem obejmujące nie tylko ryzyka inwestycyjne, lecz także ryzyka osobiste, rodzinne i operacyjne związane z posiadaniem i prowadzeniem znaczących udziałów w przedsiębiorstwach.
4. Private Banking: wyjątkowo ekskluzywne usługi bankowe, w tym dedykowani doradcy private banking, indywidualnie dopasowane rozwiązania finansowania oraz preferencyjne stawki i warunki produktów bankowych.

Usługi te, choć obszerne, stanowią jedynie ogólny przegląd wielostronnej oferty, jaką bank taki jak IFB może zaproponować swoim szanownym Klientom. Należy zauważyć, że podział usług między poszczególne poziomy zamożności ma charakter płynny i umożliwia przygotowanie wysoce spersonalizowanych, elastycznych rozwiązań odpowiadających zmieniającym się potrzebom Klientów. Nadrzędnym celem pozostaje ochrona i pomnażanie ich majątku poprzez doradztwo strategiczne oraz wyłączne możliwości inwestycyjne.

Taksonomia kategorii majątku w spółkach

W przypadku przedsiębiorstw segmentacja kategorii majątkowych opiera się zazwyczaj na różnych parametrach, w tym na przychodach, aktywach pod zarządzaniem (AUM), kapitalizacji rynkowej i skali działalności. Poniżej przedstawiono analogiczny podział, dostosowany do specyfiki podmiotów korporacyjnych:

1. Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP): Podobnie jak osoby o wysokiej wartości majątku netto (HNWI), MŚP są uznawane za podmioty wnoszące istotny wkład w gospodarkę, generując znaczną liczbę miejsc pracy i innowacji. Podmioty te zazwyczaj osiągają roczne przychody poniżej 50 mln USD lub ich aktywa bądź liczba zatrudnionych pracowników nie przekraczają określonych progów, które mogą różnić się w zależności od kraju.
2. Duże przedsiębiorstwa: Podobnie jak w przypadku VHNWI, duże przedsiębiorstwa charakteryzują się większą skalą działalności, często z przychodami w przedziale od 50 mln USD do 1 mld USD. Korporacje te wywierają znaczący wpływ w swoich sektorach, kształtując standardy branżowe i wykazując istotną pozycję operacyjną i rynkową.
3. Korporacje wielonarodowe (MNC) i konglomeraty: stanowiąc korporacyjny odpowiednik osób o ultrawysokim majątku netto (UHNWI), te giganty działają w skali globalnej, a ich przychody często przekraczają 1 mld USD. Charakteryzują się szeroką dywersyfikacją lub specjalizacją w wielu branżach, zajmując znaczący udział w rynku oraz dysponując istotnymi wpływami i potencjałem finansowym.

Choć taka kategoryzacja jest pouczająca, stanowi szerokie uogólnienie. Progi i definicje mogą się istotnie różnić w poszczególnych jurysdykcjach i branżach, odzwierciedlając zmienność i złożoność globalnego otoczenia gospodarczego.