Finanse zgodne z halachą
Rozwiązania bankowe zgodne z prawem żydowskim
Nasz dział bankowości żydowskiej specjalizuje się w strukturach finansowych respektujących zasady halachiczne, w szczególności zakaz ribbit (odsetek) pomiędzy stronami żydowskimi, przy zachowaniu rentowności handlowej na współczesnych rynkach. Utrzymujemy dedykowany panel doradczy Beit Din i ściśle współpracujemy z wybitnymi autorytetami halachicznymi, aby zapewnić autentyczną zgodność; w odniesieniu do każdego mandatu struktury mogą być również poddane przeglądowi przez poseka wybranego wspólnie z Klientem.
Ramy compliance:
- Ścisłe przestrzeganie zasad halachicznych dotyczących transakcji pieniężnych
- Zakaz ribbit zgodnie z tradycyjnym żydowskim prawem handlowym
- Uwzględnienie roku szmita (Shmita) w długoterminowym finansowaniu, zazwyczaj za pomocą prozbulu
- Konsultacje z uznanymi autorytetami halachicznymi w sprawie złożonych transakcji
- Połączenie nowoczesnych struktur finansowych ze starożytnym żydowskim prawem handlowym
Pełny zakres operacji bankowych zgodnych z halachą:
Usługi bankowości komercyjnej:
Nasza działalność bankowa zgodna z halachą obejmuje pełen zakres komercyjnych usług bankowych w ramach zgodnych struktur. IFB nie posiada oddziałów; obsługujemy Klientów zdalnie, oferując alternatywy depozytowe i oszczędnościowe oparte na strukturach Heter Iska, które przekształcają depozyty w partnerstwa inwestycyjne. W ramach Heter Iska zwrot nie jest gwarantowaną płatnością odsetek, lecz udziałem w zysku, a roszczenie dawcy kapitału wynika z warunków iska.
Finansowanie przedsiębiorstw i finanse korporacyjne:
Strukturyzujemy zaawansowane finansowanie przedsiębiorstw za pomocą mechanizmów zgodnych z prawem żydowskim, w tym finansowanie sprzętu poprzez warunkowe umowy sprzedaży, kapitał obrotowy poprzez ustalenia partnerskie oraz kapitał na ekspansję poprzez struktury udziału kapitałowego, które pozwalają uniknąć zakazów dotyczących ribbit.
Finansowanie nieruchomości:
Nasz dział nieruchomości tworzy złożone struktury finansowania nieruchomości, wykorzystując kombinacje spółek osobowych, sprzedaży warunkowej oraz umów sprzedaży z odnajmem zwrotnym. Specjalizujemy się w finansowaniu synagog i nieruchomości żydowskich instytucji, a także w mieszkaniowych kredytach hipotecznych dla żydowskich kredytobiorców dążących do zgodności z halachą.
Tworzenie i strukturyzowanie instrumentów finansowych zgodnych z halachą:
Zaawansowane struktury Heter Iska:
Opracowujemy rozwiązania typu Heter Iska wykraczające poza standardowe formy spółek osobowych, w tym:
- Wielostronna Heter Iska: złożone partnerstwa z udziałem wielu stron żydowskich, ustrukturyzowane tak, aby uniknąć ribbit między jakimikolwiek żydowskimi uczestnikami, a jednocześnie umożliwić zaawansowane relacje handlowe
- Corporate Heter Iska: wyspecjalizowane struktury partnerskie dla spółek należących do osób wyznania żydowskiego, dążących do zgodności ich ustaleń finansowych z halachą
- Międzynarodowa Heter Iska: Transgraniczne struktury partnerskie zapewniające zgodność z Halachą w wielu jurysdykcjach o odmiennych ramach prawnych
- Zamienna Heter Iska: instrumenty, które rozpoczynają się jako partnerstwa, a następnie przekształcają się w inne struktury w zależności od wskaźników wyników lub terminów
Długoterminowe instrumenty zgodne z zasadami szmity:
Zgodnie z prawem Tory rok Szmita (następny: 5789, od września 2028 do września 2029) znosi na swoim końcu długi prywatne. Finansowanie długoterminowe odpowiada na to za pomocą ugruntowanych mechanizmów:
- Finansowanie zabezpieczone prozbulem: kredyty długoterminowe udokumentowane prozbulem, który przenosi dług na sąd rabiniczny, tak aby nie ulegał on umorzeniu w roku szmita.
- Finansowanie projektów oparte na partnerstwie: finansowanie infrastruktury i rozwoju, ustrukturyzowane w formie partnerstw iska, które nie stanowią pożyczek, a zatem nie podlegają umorzeniu zadłużenia w ramach Shmita.
Finansowanie projektów zgodne z halachą:
Strukturyzujemy duże finansowania projektów zgodne z wymogami prawa żydowskiego:
- Rozwój instytucji żydowskich: Pełne finansowanie budowy synagog, rozbudowy szkół żydowskich oraz rozwoju centrów społecznościowych w oparciu o struktury partnerskie, które pozwalają uniknąć ribbit, a jednocześnie zapewniają niezbędny kapitał.
- Finansowanie branży koszernej: wyspecjalizowane finansowanie projektów w zakresie produkcji żywności koszernej, wydawnictw żydowskich oraz innych przedsiębiorstw obsługujących społeczność żydowską, strukturyzowane w ramach ustaleń partnerskich odzwierciedlających wartości handlowe halachy.
- Finansowanie rozwoju w Izraelu: Finansowanie projektów infrastrukturalnych, technologicznych i przemysłowych w Izraelu, ustrukturyzowane tak, aby spełniać zarówno wymogi izraelskiego prawa papierów wartościowych, jak i wymogi halachiczne dla inwestorów żydowskich.
Wyspecjalizowane instrumenty halachiczne:
- Struktury sprzedaży warunkowej: Złożone ustalenia dotyczące sprzedaży warunkowej na potrzeby finansowania sprzętu i aktywów, które zapewniają korzyści finansowe, a jednocześnie pozwalają uniknąć transakcji opartych na odsetkach dzięki starannie zaprojektowanym mechanizmom przeniesienia własności.
- Partnerskie wehikuły inwestycyjne: wyspecjalizowane fundusze inwestycyjne zorganizowane jako spółki partnerskie zgodne z halachą, umożliwiające inwestorom żydowskim udział w zdywersyfikowanych portfelach przy zachowaniu zgodności z zasadami religijnymi.
- Halakhic Treasury Solutions: alternatywy dla rynku pieniężnego wykorzystujące krótkoterminowe struktury partnerskie, transakcje towarowe i inne mechanizmy zapewniające zarządzanie płynnością bez instrumentów opartych na odsetkach.
