SPPのDDPをめぐる誤解

「シングル・ペイメント・プラットフォーム直接引落プロトコル」(SPP DDP)という虚構

銀行実務の実態と、捏造された決済用語の識別

自称「金融仲介業者」の一部の間では、実在するとされる銀行の仕組み「Single Payment Platform Direct Debit Protocol」（SPP DDP）への言及が増えています。その名称がさらに「Asseting Assessment Protocol」、「Deep Banking Transfer」、「International Direct Download Settlement Method」といった表現にまで拡張されることもあります。

これらの表現は、大手金融機関が従来のSWIFTの手続を経ずに高額送金を行うために内々に用いている、高度な銀行間決済基盤であるかのように提示されています。しかし実際には、そのような銀行間プロトコルとして認知されたものは存在しません。

IFBは、正当な金融インフラと、機関としての高度な洗練性を装うために作り出された造語とを明確に区別することが不可欠であると考えております。

公式な銀行としての認定は存在しません

「Single Payment Platform Direct Debit Protocol」という用語は、次の機関には認められていません。

• SWIFT
• ISO 20022
• SEPA
• TARGET2 / T2
• 連邦準備制度の決済システム
• CLS
• 欧州中央銀行(ECB)
• BIS
• コルレス銀行業務の枠組み
• 認定されたあらゆるRTGSインフラ
• あらゆる中央銀行
• 規制対象のあらゆる決済スキーム

「SPP DDP」を認められた決済の仕組みとして定義または言及している公式の規則集、実施マニュアル、SWIFTの標準、ISO規格、清算の枠組み、規制当局の公表文書は存在しません。この事実は決定的です。

正当な決済インフラは、広範に文書化されています。銀行には、正確な運用基準、メッセージ形式の規則、法的枠組み、決済手続、流動性管理およびコンプライアンス上の義務が求められるためです。公式な文書が一切存在しない決済システムは、秘匿されたシステムではありません。単に、認知されたシステムではないということです。

SWIFTは資金を移動させるものではありません

SPP DDPをめぐる説明において最も根強い誤解の一つは、SWIFTメッセージそのものが資金を移動させる、あるいは銀行が、いわゆる共通口座から資金を「ダウンロード」できるとする考え方です。

これは誤りです。

IFBの共通口座に関する記事で説明しているとおり、SWIFTは本質的に安全な銀行間メッセージング・ネットワークであり、資金を保有する機関でも、決済を実行する仕組みでもありません。

MT103メッセージは、単なる支払指図にすぎません。決済の完了には、なお以下が必要です。

• コルレス銀行関係、
• ノストロ/ボストロ口座の調整、
• 流動性の確保状況
• 照合手続;
• コンプライアンス上の確認;
• 該当する場合には、中央銀行決済またはRTGS決済。

SWIFTメッセージが存在するという理由だけで、定義の定かでないグローバル・プラットフォームから資金を手作業で「ダウンロード」できる銀行は存在しません。

銀行がこれらの依頼を拒否する理由

個人が規制対象の金融機関に対してSPP DDP取引の取扱いを依頼した場合、通常、銀行は次の理由によりその依頼を処理できません。

1. その用語が社内で認識されていないこと。
2. 運用上の枠組みが存在しないこと。
3. コンプライアンス上の手続が存在しない。
4. 決済スキームは存在しません。
5. 法的根拠が存在しないこと。
6. 標準的なメッセージ形式が存在しないこと。
7. 承認された取引相手方のインフラが存在しない場合。

これは、銀行が仕組みを「隠している」ことや、「上級の銀行員」だけがそれを理解していることを意味するものではありません。単に、ご要望の仕組みが規制された銀行実務の一部ではないことを示しているにすぎません。

「ディープ・バンキング」という幻想

SPP DDPに関する主張には、大手銀行が一般の行員には立ち入ることのできない隠れた決済階層を秘密裏に運用しているという見方が、繰り返し登場いたします。

この説明にはしばしば、次の事項への言及が含まれます。

• 「レベル14のバンカー」
• 「プライベートバンキング用サーバー」および「グローバルサーバー」
• 「オフレッジャー流動性」(オフレッジャーが何を意味するかを理解しないまま)
• 「人道的送金プラットフォーム」(特別な金融取引を行えるとされる、根強く残る俗説)
• 「非公開の決済枠」
• 「受領者」
• 「特別クリアリングコード」

これらの概念は、国際銀行業務の構成要素として認められているものでも、その構成要素を誤って解釈したものでもありません。これらは、収益化詐欺、前払金詐欺、架空の投資プログラム、疑似主権をめぐる言説と結び付けられることの多い、金融にまつわる虚構のより広範な体系に属するものです。

実在する国際決済インフラ

正当な国際送金は、次のような認知された決済システムを通じて行われます。

• SWIFT電文の送受信。
• コルレス銀行業務、
• SEPA;
• TARGETサービス。
• ACHネットワーク、
• RTGSシステム、
• CLS決済;
• ISO 20022の枠組み。

これらのシステムは、厳格に規制され、業務手順が文書化され、監査を受けており、世界的に標準化されています。

AML、KYC、制裁対象の照合、流動性管理、決済確認の枠外で無制限の国際送金を可能にするような、隠れた並行システムは存在しません。

コンプライアンスの現実

現代の銀行業務は、ますます厳格化するAMLおよびCFT上の義務のもとで行われております。

次の要素を欠く取引:

• 明確な経済的目的があること。
• 特定可能な取引相手方であること。
• 契約上の正当性の根拠。
• 資金源を示す証拠資料。
• コンプライアンスの透明性、

強化された審査、またはお申込みの全面的な謝絶の対象となります。

これは、いわゆる「受取人取引」、「人道的決済」、「ダウンロード手続」、または内容が不明確な多額の入金について、特に当てはまります。

概要

「Single Payment Platform Direct Debit Protocol」(SPP DDP)は、銀行業務上認められたプロトコル、決済インフラ、または規制を受けた決済メカニズムのいずれにも該当しません。

その用語は、本物の銀行用語の断片と、排他性および組織的秘匿性という印象を作り出すために考案された架空の概念とを組み合わせた、人為的な構築物であると見受けられます。

国際金融の世界では、複雑さがしばしば正当性と取り違えられます。しかし、真正な銀行システムは、秘匿された用語や秘密の手続き、定義のないプロトコルに依拠するものではありません。文書化された基準、規制上の監督、コルレス関係、および法的に執行可能な決済の枠組みに依拠するものです。

文書化、基準、制度的な承認がない場合、最も安全な想定は、その仕組みが秘密であるということではなく、そのような仕組みが存在しないということです。