グローバル・サーバー

銀行インフラストラクチャーにおけるグローバルサーバー構想

はじめに

「『グローバルサーバー』という用語は、正規の銀行用語には存在しません。これは架空の概念であり、世界中のあらゆる金融取引を統括する単一の中央集権的なプラットフォームが存在するかのように装うため、主に詐欺師によって広められてきたものです。この荒唐無稽な考えは、世界のすべての主権国家、金融機関および銀行規制当局が、単一の巨大なインフラに一斉に服従するという、まことに素朴な前提に立っております。そのような状況は、技術的に実現不可能であるばかりか、政治的にも経済的にも不条理です。」

実際には、世界の銀行業務を統括する単一の全能なサーバーは存在せず、業界は相互に接続されたシステムとデータセンターのネットワークに依拠しています。本レポートは、銀行インフラに「グローバルサーバー」が存在するか否かを、とりわけSWIFT gpi(Global Payments Innovation)、国際取引ネットワーク、およびコアバンキングプラットフォームとの関連において検証するものです。SWIFT gpiの構造、SWIFTおよび各銀行がグローバルなインフラを指す際に用いる用語、国際決済における中央ハブ型アーキテクチャ、ならびに「グローバルサーバー」の概念に類似した代替的な枠組み(分散型台帳など)について検討します。あわせて、「グローバルサーバー」が公式な用語または広く用いられている用語であるかどうかを明らかにし、実際に用いられている正確な用語および技術を示します。

SWIFT gpiおよび集中型インフラストラクチャー

SWIFT gpi(グローバル・ペイメント・イノベーション)は、国際送金の迅速化と追跡を目的としたSWIFTの取り組みです。単一の新たな「グローバルサーバー」を導入するものではなく、SWIFTの既存のメッセージングネットワークを基盤に、透明性と追跡のための集中型サービスを追加するものです。その中核となるのがSWIFT gpi Trackerであり、これは「SWIFT内で安全に運用されるクラウド型データベースで、送金が発信されてから完了が確認されるまでの状況をエンド・ツー・エンドで可視化する」ものです。このTrackerは、(UPSなどの荷物追跡システムになぞらえられることもありますが)支払版のグローバルな参照データベースとして機能し、参加する全銀行が更新および照会を行うことができます。重要なのは、TrackerはSWIFTが管理する集中型システムであり、gpiの全送金を対象とするという意味ではグローバルなプラットフォームであるものの、清算や決済のエンジンではなく、送金の状況と確認を記録するにとどまることです。実際の資金移動は従来どおりコルレス口座を通じて行われ(各銀行が自行の口座を借記・貸記します)、SWIFT gpiは、協調的なメッセージングと追跡という上乗せの仕組みを提供するものです。

SWIFT gpiにおけるもう一つの中央集約型の構成要素が、「すべてのgpi参加銀行に、多国間のgpiサービスレベル契約(SLA)に照らした自行の実績をグローバルに把握させる中央サービス」と説明されているSWIFT gpi Observerです。Observerは、SWIFTが運営する報告・監督用のツールであり、銀行がgpi決済をどれだけ迅速かつ効率的に処理しているかを監視するものです(合意された処理所要時間と透明性に関する規則が遵守されていることを確保します)。加えて、SWIFT gpiは、gpiに参加するすべての銀行と、その対応能力(取扱通貨、締切時刻など)を掲載する中央のgpiディレクトリを導入しており、共通の参照情報として維持されています。Tracker、Observer、ディレクトリといったこれらの構成要素はいずれも、SWIFTが会員銀行に提供するグローバルなサービスです。これらは情報のための共有された中央集約型インフラという考え方を体現していますが、公式用語では「グローバルサーバー」とは呼ばれていません。SWIFTは、その資料において、「クラウド型データベース」「中央サービス」といった用語を用いるか、単にTracker、Observerのように各機能の名称で言及しています。

SWIFT gpiは、追跡および監視のために中央集約型のデータストアを活用していますが、SWIFT自体が実際の資金保有額や口座残高を集中管理しているわけではない点にご留意ください。SWIFTが資金を保有するグローバルなサーバーであるという誤解がよく見られますが、実際には「SWIFTは、銀行が金融取引に関する情報を交換するための安全なメッセージングネットワークを提供するものです。国際銀行業務に不可欠ですが、資金の移動を処理することも、いかなる通貨を保有することもありません」。送金は、銀行がコルレス銀行関係を通じて(異なる銀行の口座間で残高を移動させることにより)実行するものであり、SWIFTの役割は支払指図と確認メッセージを伝達することにあります。たとえば、gpi Trackerは、連鎖上の各銀行が支払を計上した時点を記録しますが、資金そのものを移動させるわけではありません。したがって、SWIFT gpiはメッセージングとデータのためにグローバルなインフラを用いていますが、資金を移動させるための単一のグローバルな取引処理サーバーを用いているわけではありません。

グローバル決済ネットワークと「グローバルサーバー」アーキテクチャ

SWIFT gpi以外でも、銀行業界全体では集中型またはグローバルなインフラが利用されていますが、それは通常、単一の巨大なサーバーではなく、サーバーやデータセンターのネットワークという形をとっています。SWIFTの中核となるメッセージングネットワークは、しばしば「SWIFTのグローバルサーバー」と誤解される、グローバルなシステムの典型例です。実際には、SWIFTは複数大陸にまたがる、きわめて安全性の高い複数のデータセンター(オペレーティング・センター、OPC)を運営しています。SWIFTによれば、「Swiftはオランダ、スイス、米国にオペレーティング・センターを有し、メッセージデータはそこで保管されて」おり、各センター間は完全な冗長性が確保されています。これらのデータセンターは、毎日数百万件に上る銀行間メッセージを振り分け、処理する中枢拠点として機能しています。SWIFTのアーキテクチャは、すべてのSWIFTメッセージがいずれかの拠点を経由するという意味では集中型ですが、障害耐性を高めるために地理的にも分散されています。実際、「米国、オランダ、スイスに所在するSWIFTのデータセンターは、ネットワークの中枢拠点として、ネットワーク全体でメッセージの処理と振り分けを行って」います。あるセンターが停止しても他のセンターが円滑に処理を引き継ぐため、単一障害点は存在しません。SWIFTはこれを分散型アーキテクチャと呼び、メッセージ処理を欧州ゾーンと大西洋横断ゾーンの二つに分割しています。これにより、たとえば欧州域内のトラフィックを、データ保護上の理由からゾーン内にとどめることができます。この設計は、SWIFTにおける「グローバルサーバー」に相当する概念が、単一の機械やデータベースではなく、同期されたグローバルなメッセージ中枢拠点の集合体であることを示しています。「グローバルサーバー」という用語はSWIFTでは使用されておらず、用いられるのは、グローバルメッセージングネットワーク、オペレーティング・センター、集中型メッセージングプラットフォームといった表現です。

他のグローバルな取引システムも、同様の複数拠点方式を採用しています。たとえば、VisaNetやMastercardといった国際カード決済ネットワークは、世界中の取引を処理する少数の主要データセンターを擁する独自のグローバルインフラを有しています。たとえばVisaは、米国をはじめとする各地域の複数の主要データセンターを通じて取引を処理しています。これらの施設は並行して稼働し、グローバルな対応範囲とフェイルオーバー機能を提供しています。この構成によりVisaは、ほぼ単一のグローバルな決済プラットフォームとして機能することができますが、Visaはこれを「グローバルサーバー」とは呼ばず、グローバルネットワークまたは分散型データセンターネットワークと説明しています。実務上、多くの重要な銀行ネットワークは、冗長性と地域ごとの規制対応のために複数の拠点に集中処理ハブを置き、それらを相互に接続することで、グローバルな到達範囲を実現しています。「グローバルサーバー」よりも「グローバル・メッセージ・ハブ」という表現のほうが実態に即しています。たとえば、SWIFTの中核ハブやカードネットワークのデータセンターは、世界中の参加者のために取引メッセージを受信、経路選択、送信する、事実上のグローバル・メッセージ・ハブです。

クロスボーダー決済の分野で代表的な中央集中型ハブの構造としては、外国為替決済のためのContinuous Linked Settlement(CLS)システムが挙げられます。CLSは、CLS Bankが運営する多通貨決済システムであり、為替取引を同時決済(PvP)方式で決済する単一のグローバルなプラットフォームとして機能しています。これは「独自のグローバルな中央多通貨資金決済システム」と評されることが多いものです。世界の主要通貨のうち数十通貨の決済がCLSの中央システムを通じて同期され、決済リスクが大幅に低減されています。実質的に、CLSは参加銀行間の為替取引のための世界共通の基盤となっています。これは、特定の目的(為替決済)のための「グローバルサーバー」に概念的には近いものですが、正式には中央集中型の決済プラットフォームです。同様に、通貨清算機関や地域の決済ハブといった他のクロスボーダーの取り組みも、多くの金融機関が接続する中央集中型の処理エンジンを運用しています。これらは単一の物理的拠点に置かれていても、世界中の利用者にサービスを提供する場合があります(例えば、人民元のクロスボーダー決済を担う中国のCIPSは、中国国内の中央プラットフォーム上で稼働しており、外国の銀行はネットワーク・ゲートウェイを通じてこれにアクセスします)。重要なのは、業界の実務では、単一のサーバーやコンピューターがすべてを処理する構成ではなく、強固な冗長性を備えた中央集中型のハブまたはプラットフォームが選好されているという点です。

重要な点として、すべての金融取引を管理する単一の「グローバルサーバー」という概念は神話であり、しばしば詐欺的スキームの特徴となっています。世界の金融取引を管理する唯一の権威あるグローバルサーバーは存在しません。むしろ、世界の金融システムは機関レベルで分散されており、数千の銀行や市場インフラが自らの元帳とシステムを維持し、SWIFTなどのメッセージングネットワークやコルレス口座を通じて相互に接続されています。SWIFT、Visa、CLSなどの中核的な拠点は存在しますが、それらは通信又は決済を調整するにとどまり、世界の金融を動かす単一の機械を意味するものではありません。グローバルな銀行業務は、各国の規制当局および中央銀行の監督の下にある独立した銀行の基幹システムが、共有ネットワーク又は合意されたプラットフォームを通じて相互に連携する、システムの連合体と表現するのが適切です。ただし、単一の中央管理点は存在しません。

勘定系基幹システムおよび集中型データセンター

基幹系(コアバンキング)プラットフォーム、すなわち各銀行が口座、残高および取引を管理するために用いるシステムを検討する場合、「グローバルサーバー」という考え方は別の形で現れます。各銀行は通常、自行のコアバンキングシステム(地域や事業部門ごとに複数の場合もあります)を保有しています。従来、大手の多国籍銀行は国や地域ごとに別個の基幹システムを運用していましたが、近年では業務の簡素化のため、集中型または統合型の基幹プラットフォームへ移行する銀行が増えています。これは、すべての銀行が単一の基幹システムを共有するという意味ではなく、各銀行が事業を展開する全ての国について、一つのプラットフォームに統合する場合があるということです。たとえば、グローバル展開する銀行が、基幹系ソフトウェアを複数の中央データセンターに設置し、同一のシステムを事業展開する数十か国に導入することがあります。この方式は「マルチエンティティ・シングルインスタンス」型の基幹プラットフォームと呼ばれることがあり、一つのソフトウェアインスタンスが複数の子会社または地域にサービスを提供し、各法人については分離して管理されます。たとえば一部のグローバル銀行では、多数の海外支店を、二つの中核データセンターから運用される単一のコアバンキングインスタンスに統合しています。

このような集中化により、銀行業務を支える「グローバル・プラットフォーム」が実現します。ただし、銀行では通常、「グローバルサーバー」という用語は使われません。勘定系システム、データセンターのハブ、プライベートクラウド基盤といった用語が使われます。技術的にはメインフレームサーバーやクラウドサーバーが用いられる場合がありますが、いずれの場合も、主拠点とバックアップ拠点を設け、完全な冗長化が図られています。業界では、「集中型勘定系システム」「地域ハブ」「グローバル・インスタンス」などの用語が使われる傾向にあります。各銀行の勘定系システムは他行のシステムから独立しており、世界中のすべての銀行が共有する単一の勘定系システムは存在しません。集中型の構成でも、各銀行のプラットフォームは当該銀行専用の環境として分離されており、決済ネットワークやSWIFTなどの共通ネットワークを介して他行と接続されます。したがって、勘定系システムにおける「グローバルサーバー」という考え方が当てはまるのは、あくまで一つの銀行のシステム構成の範囲内に限られます。その場合でも、実際には単一のマシンではなく、サーバー群やクラウドリソースの集合体を指します。

銀行業務における用語と、「グローバルサーバー」という通俗的な考え方との違いを整理するため、以下の類似した用語および仕組みをご参照ください。

• 中央オペレーション・センター/データセンター:SWIFTなどのネットワークが、データの世界的な拠点として機能する主要な処理拠点を指して用いる用語です。これらは、統合されたサービスを提供する複数のミラーリングされたサーバーで構成されています。
• 集中型メッセージングハブ:メッセージを世界規模で一元的に中継するシステムを指す用語です。SWIFTのネットワーク、カードネットワーク、および一部の銀行内部プラットフォームが、取引に係るグローバルなメッセージングハブとして機能しております。
• ペイメント・ハブ:銀行内において、ペイメント・ハブとは、チャネルや地域を横断する決済処理を集約する中央プラットフォームを指します。業界全体で共有されるサーバーではありませんが、当該銀行の視点ではグローバルなものです(例:銀行の全世界の決済を一つのシステムで処理する場合)。
• グローバルなサービスプラットフォーム:SWIFT gpi TrackerおよびObserverは、中核となる機関(SWIFT)が全加盟銀行のために運営するグローバルなサービス/プラットフォームの例です。これらは、単一の絶対的なサーバーの存在を意味することなく、特定の機能を集中化できることを示しております。
• 分散型インフラ:サービスが中央集権的に提供される場合でも、基盤となるインフラは通常、耐障害性および法令遵守のため、分散されたノードとバックアップで構成されます。SWIFTの分散型アーキテクチャにより、データは単一の物理サーバーではなく、複数のゾーンにミラーリングされます。
• 単一の「グローバルサーバー」による統制は存在しません:銀行システムは、多数のシステムから成るネットワークであり続けています。「銀行の活動を世界規模で統制または調整する普遍的な『グローバルサーバー』は存在せず」、調整は合意されたメッセージング標準とネットワークを通じて行われます。

代替手段としての分散型台帳システム

興味深いことに、統一されたグローバルな取引台帳の追求は、分散型台帳技術(DLT)への関心を高めてきました。一見すると、分散型台帳(ブロックチェーン)は中央サーバーを一切持たないため「グローバル・サーバー」とは正反対のように思われますが、世界中からアクセスできる単一の共有取引記録という、概念上は同様の目標に取り組むものです。DLTを基盤とするシステムでは、ネットワーク上のすべてのノードが台帳の写しを保持し、コンセンサス・プロトコルによってすべてのノードが更新内容に合意することが担保されます。これにより、分散型のグローバル・データベースが実現します。例えば、Ripple社のRippleNetは、自らを「Rippleの分散型金融技術を用いて、リアルタイムのメッセージング、清算、および金融取引の決済を提供する、銀行および決済サービス事業者による分散型のグローバル・ネットワーク」と位置づけています。ここでは、すべての参加者が単一の中央サーバーに接続するのではなく、共通の分散型台帳(Rippleの場合はXRP Ledger)上で運用されます。台帳そのものはグローバルであり(すべてのノードが世界中の同一の取引を参照します)、管理はバリデーター間で分散されています。IBMのWorld Wireの実証で用いられたStellarや、さまざまな中央銀行デジタル通貨(CBDC)の実験(例えば、BISが2024年に撤退したProject mBridgeやProject Icebreaker)も、共有台帳または相互接続された台帳によって、従来型の単一のハブに依存せずに国際送金を可能にするという同様の考え方に立っています。これらのシステムは単一障害点を回避でき、許可された関係者全員が取引データを同時に参照できるようにすることで、透明性を高め得ます。

分散型ネットワークであっても、何らかのガバナンスや調整用のソフトウェアを備えていることが多い点には留意が必要です。ただし、それは中央集権的な取引サーバーという形態ではありません。国際決済にDLTを検討している銀行は、単一の運営者を信頼して運用を任せることなく、関係者全員が同一の信頼できる情報源を参照する「グローバルな取引台帳」の利点を実現しようとしています。これは、SWIFTやカードネットワークのハブ・アンド・スポーク型モデルに代わる枠組みです。もっとも、2025年時点では、こうしたブロックチェーン基盤のネットワークは、既存のシステムを置き換えるのではなく、補完する位置づけにあります。SWIFT自身も、証券決済に関してgpiとDLTネットワークの統合を試験的に検証してきましたが、成熟度やDLTをめぐるガバナンス上の懸念から、SWIFTおよび銀行コンソーシアムは概して、中央で運営されるメッセージング・ハブ型モデルを維持しています。したがって、分散台帳は「仮想的なグローバルサーバー」(各ノードに分散された、世界的に整合性のあるデータベース)という側面を持ちますが、サーバーと呼ぶのではなく、「分散型ネットワーク」または「ブロックチェーン・プラットフォーム」という用語が用いられます。

銀行業務における「グローバルサーバー」という概念は、現実や公式な用語というよりも比喩に近いものです。世界中の取引を統括する単一のサーバーやコンピューターは存在しません。金融業界は、(SWIFTの銀行間メッセージングのハブやVisaの処理センターのような)集中型ネットワークと、(銀行間のコルレス関係や新興のブロックチェーンシステムのような)分散型ネットワークとの組み合わせに依拠しております。SWIFT gpiは単一のグローバルサーバーを導入するものではなく、SWIFTの既存の中央ネットワークを活用し、透明性を高めるために共有型のクラウドベースのサービス(TrackerおよびObserver)を追加するものです。SWIFTや各銀行が用いる用語にもこの点は表れており、「グローバルサーバー」ではなく、中央サービス、データセンター、ハブ、ネットワークという表現が用いられております。クロスボーダー決済の処理は、通信または決済の結節点として機能するグローバルなメッセージハブや集中型プラットフォーム(例:SWIFTの運用センター、外国為替決済のためのCLS)によって円滑に行われますが、これらは複数の拠点とフェイルセーフを備えて厳格に設計されております。一方、勘定系(コアバンキング)プラットフォームは、各銀行内で(場合によってはグローバルまたは地域のデータセンターに)集中化されていることが多いものの、各銀行がそれぞれ独自の勘定系システムを運用しており、すべての銀行が共有する世界共通の勘定系システムは存在いたしません。最後に、グローバルサーバーに類する概念は別の枠組みでは存在しております。たとえば分散型台帳は、世界規模で唯一の正しい情報源を作ることを目指しておりますが、その管理は単一の運営者ではなく、ネットワーク参加者が共同で行います。

結局のところ、「グローバルサーバー」という発想は、集中型のメッセージングネットワーク、集中型でありながら冗長化されたデータセンター、グローバルなサービスプラットフォーム、分散型ネットワークなど、さまざまなアーキテクチャを通じて、世界の銀行インフラの中に実際の形をとって表れています。これらはいずれも、統一された標準のもとで国境を越えて銀行同士を結びつける役割を担っています。明らかなのは、「グローバルサーバー」という語そのものは、SWIFTや主要銀行が用いる公式な用語ではないということです。専門家は、問題となる個別のシステムやネットワーク(SWIFTネットワーク、決済ハブ、勘定系システム、ブロックチェーンネットワークなど)を具体的に呼び分けます。銀行業は、相互に連携しながらも独立した主体からなる体系であり、各主体はグローバルなプラットフォームを利用して相互にやり取りしますが、世界の金融を動かす単一のサーバーは存在しません。業界は、中央のハブと分散型システムを組み合わせることで、国境を越える取引における接続性と耐障害性の双方を確保しています。