政治公众人物(PEP)账户

1. 授权代表与受信中介机构

指定代表:

除客户直接提交外，我们注意到，政治公众人物（PEP）往往通过其信任的中间人开展事务，例如家庭成员、私人助理、受托人、公司秘书或受委任的财富管理人。IFB允许由这些获授权代表提交文件，前提是其授权已得到清晰证明。可接受的证明示例包括经公证的授权委托书、正式的受托人委任函、公司代表的董事会决议，或证明获授权人士有权代表客户行事的法律委托书。

受益所有人及受托人:

如客户资产由信托或其他复杂所有权结构持有，则可由受托人或具备同等资格的受托机构提供所需文件。在此情形下，受托人须提供：

官方信托文件:证明信托存在的文件(如信托契据)、受托人的委任文件,以及有关受益人和委托人的信息。

• 受托人身份核实:受托人或授权签字人的经认证身份证明文件。
• 信托内的财富来源证明:经审计的财务报表、投资历史记录或可核实的公司文件,用以证实信托资金的来源。
• 专业顾问(如律师或会计师):如政治公众人物(PEP)倾向于委托法律顾问或财务顾问协调材料提交事宜,IFB在收到客户书面授权后,将直接与其联络。此举可减轻客户的行政负担,并确保所有文件资料得以完整收集并连贯呈递。

2. 严格核实身份

主要身份识别要求:客户或其授权代表须提供高质量的政府签发的带照片身份证件,例如护照或国民身份证。我们要求上述文件经公证人、认证律师或客户所在司法管辖区内可信赖的专业人士认证为真实副本。电子扫描件必须清晰,无任何遮挡,并须完整呈现原件上可见的全部防伪特征。

第二身份证明:如单一身份证明不足以核实身份,IFB可能要求提供第二种身份证明(例如驾驶执照或政府签发的官方身份证件),该证明同样须经认证。如主要身份证明签发地的核验基础设施有限,通常有必要采取此步骤。

生物识别验证(如适用):在法律允许且便利的情况下,本行可采用先进的数字身份验证方案,包括客户(或其授权代表)出示身份证件并回答验证问题的安全视频通话,或使用安全的生物识别核验(例如将面部识别结果与所提供的身份证件进行比对)。该选项仅在取得客户同意后提供,旨在简化身份验证并保护隐私。

交叉核对公开记录和数据库:作为核查流程的一部分,IFB会将身份信息与信誉良好的国际数据库、制裁名单及政治公众人物登记册进行交叉核对。我们还会查阅官方公开记录(选民登记册、政府名录、公开的受益所有权登记册),以确认所提供的身份信息及职务的真实性。

3. 可接受的地址证明文件

个人地址证明:通常,我们要求提供近期的水电费账单、银行对账单或政府签发的信函,以显示客户当前的居住地址。在某些情况下,具有良好声誉的全球性机构出具的官方文件(如税务机关、国家医疗体系)亦可作为证明。

通过代表核实地址:如果PEP主要居住在其国籍所属司法管辖区之外,或在多个住所开展业务,则可由获授权代表提交相关地址证明。例如,若PEP的私人秘书通过正式办公室处理所有函件,则确认该办公室有效性及其与客户关系的文件可予接受。

国际居住地确认:对于全球足迹复杂的PEP,IFB可委托客户居住国的当地核实机构确认其地址。此步骤仅在客户知情并同意的情况下进行。

4. 核实财富来源和资金来源

来自客户或其代表的直接文件:用于确立客户财富来源的文件可包括:

• 劳动合同及工资单(适用于担任正式政府或企业职务的人员)。
• 房产、股份或其他重大资产的买卖协议。
• 继承文件或遗产继承证明。
• 客户经营实体的经审计财务报表。

外部核实与专家意见:当资金来源较为复杂时(例如来自多个司法管辖区、涉及复杂的公司架构或长期投资工具),IFB可能要求进一步核实。例如,已为该PEP提供服务的特许会计师或信誉良好的审计事务所可出具函件,确认资金来源的合法性。法律顾问或公司服务提供商等授权代表,通常会协助收集并提交此类证明文件。

5. 处理敏感及复杂情形

语言与文化差异:若政要(PEP)的文件所用语言并非国际通用语言,IFB将要求提供经认证的译文。客户可委托可信赖的中介机构(如律师或官方翻译人员)代为办理,以避免延误。

非标准情形下的高标准核实:部分PEP客户所任职务可能位于公共记录体系较为薄弱的地区。在此类情形下,IFB将:

• 应寻求独立的法律意见书,以证明客户的地位与信誉。
• 运用国际调查程序,核实客户的政治风险敞口及财富架构的相关详情。
• 在适当情形下并经客户同意,与大使馆或领事馆协作。

6. 通过清晰指引尽量减轻客户负担

专属客户经理(RM):您的客户经理始终是您的首要协助人,负责说明每一项文件要求。客户经理可建议最简便的身份或财富验证途径,包括直接提交材料、通过信誉良好的公证人办理,或借助法律顾问的资源。

清单与模板:IFB向获授权代表提供清单和文件模板,确保所需信息以有序、精确的方式汇编,减少重复索取的可能性。

7. 完成开户流程与付款

完成确认:合规部门完成对身份、地址、财富来源及资金来源的审查,且高级管理层批准该业务关系后,IFB将以书面形式确认开户完成,并发出详细的账户激活指引。

账户激活费:
客户须汇付不可退还的账户激活费25,000.00欧元(贰万伍仟欧元)。您可使用下方计算器将该金额换算为其他货币。

须在接受后72小时内通过以下渠道之一付款:

• SWIFT转账(pacs.008客户转账、优先支付)。
• RTGS系统(Fedwire、T2、CHAPS、SIC等)。
• RTP机制(获准司法管辖区内的实时结算网络)。
• 向IFB指定钱包地址进行的经批准的加密资产转账。
• 根据本行 KYC 和 AML 规程,不接受其他方式(支票、汇款单、现金存款、未经核实的转账)。

最低余额要求:

激活后,客户须转入并在十二(12)个月内维持规定的最低余额,以确保账户保持良好状态:

• 公司账户为200,000欧元。
• 私人账户为100,000欧元。

您可使用下方的计算器将金额换算为其他货币。

该最低余额可通过与上述相同的安全渠道汇入:

• SWIFT,
• RTGS(Fedwire、T2等),
• RTP,
• 经批准的加密资产转账,
• 指定的银行卡渠道(通过我们的安全门户进行信用卡充值)。

8. 持续监测与定期审查

长期关系管理:开户后,PEP账户须依照监管要求接受强化的持续监测和定期审查。在这些例行核查期间,授权代表仍可随时提交所需的任何更新信息——如地址变更、政治职务变动或信托架构变化——以确保所有记录保持最新且准确。

摘要

在IFB,我们深知,为政治公众人物(PEP)管理财富,其意义不止于个人,更关乎其家族的长期安全与传承。因此,委托给我们的资金均以对合规、保密及受托责任的坚定承诺加以管理。

在适用法律及关于PEP的规则(该等规则继续适用于家庭成员及关系密切人士)的约束下,我们的架构可为客户的家人、继承人及指定受益人作出安排。

IFB的PEP开户流程既严谨周全,又灵活便利。我们允许受托人、家庭成员、个人助理、法律顾问等获授权代表代客户提供文件,并提供多种身份及财富核验途径,从而简化这一可能较为复杂的流程。在整个过程中,我们遵循严格的安全、合规与保密标准,确保以专业、高效和审慎的方式处理PEP客户的特殊情况。

完整的费用、佣金及利差表已刊载于费用、佣金及利差栏目。