Usimamizi wa Utajiri
Usanifu wa Utajiri wa Familia
Uchunguzi mmoja, muundo mmoja, mwakilishi mmoja, kwa utajiri unaovuka familia, vizazi na mamlaka za kisheria.
Usanifu wa Utajiri wa Familia
Familia nyingi zenye utajiri mkubwa hazina muundo. Zina mkusanyiko: akaunti iliyofunguliwa kwa muamala mmoja, kampuni iliyoundwa kwa mwingine, trust aliyopendekeza wakili miaka kumi na mitano iliyopita. Kila kimoja kilikuwa na maana wakati kilipoundwa. Kwa pamoja, mara chache huwa na maana. Family Wealth Architecture ni agizo la usimamizi ambalo ndani yake IFB hutazama mfumo mzima na kuubuni mara moja, kwa makusudi.
Hatua nne
1. Utambuzi wa Hali
Tunaanza na familia, si na mali: wanaoiunda, mahali wanachama wake wanapoishi na uraia wanaoshikilia, wanachomiliki na kupitia taasisi zipi, wajibu uliokwisha kuwepo, na kile ambacho familia inataka utajiri wake ufanye baada ya miaka ishirini. Pia tunaainisha mianya ya hatari: ya kisheria, kisiasa, kimamlaka na ya kibinafsi. Matokeo ni tathmini ya maandishi ambayo familia inaiweka, iwe inaendelea au la. Uchunguzi huu ni agizo la kulipiwa kwa ada maalum, kama ilivyoelezwa hapa chini.
2. Usanifu
Kwa msingi huo tunabuni muundo: ni amana zipi, taasisi zipi, kampuni zipi za umiliki na akaunti zipi, katika mamlaka zipi za kisheria, na kwa nini. Visiwa vya Cook, Nevis, Liechtenstein, Uswisi, Singapore na Falme za Kiarabu kila kimoja kinajibu swali tofauti, na jibu linalofaa kwa tawi moja la familia linaweza kuwa lisilofaa kwa lingine. Kila kipengele cha usanifu kinaeleza madhumuni yake, gharama ya uendeshaji na wajibu wa kuripoti, ili familia ielewe inachomiliki na inachopaswa kutangaza.
3. Utekelezaji
Kisha IFB hutekeleza muundo huo kama mhudumu maalum wa familia. Kampuni za dhamana, watoa huduma za mashirika, ofisi za sheria na washauri wa kodi waliopewa leseni katika kila mamlaka ya kisheria huunda miundo na kutoa ushauri unaoruhusiwa na leseni zao. IFB huwateua, huwaelekeza, huratibu kazi yao na kuwasimamia kuzingatia ratiba. Akaunti hufunguliwa IFB na, pale muundo unapohitaji, katika taasisi nyingine. Familia hushughulika na mwakilishi mmoja, si kumi na wawili.
4. Usimamizi wa Uangalizi
Muundo unapaswa kuendeshwa, si kuanzishwa tu. Familia inaweza kuikabidhi IFB usimamizi endelevu wa utajiri wake chini ya agizo la kazi, au kuanzisha ofisi yake yenyewe. Katika hali hiyo, tunaajiri na kusimamia watu wake: mshauri wa kodi, wakili, mkuu wa fedha, na wataalamu wanaoilinda familia yenyewe, kuanzia usalama wa kibinafsi hadi usalama wa data yake.
Iliyotangazwa, iliyoandikwa na inayotetewa kisheria
Ulinzi wa mali ni halali unapojengwa mapema, kufichuliwa popote ufichuzi unapohitajika, na kuandikwa vizuri vya kutosha kustahimili mahakama, mamlaka ya kodi au mrithi aliyekatishwa tamaa. Kila muundo tunaobuni unaweza kuripotiwa chini ya FATCA na Kiwango cha Pamoja cha Kuripoti (Common Reporting Standard) pale vinapotumika. Miundo inayotegemea ufichaji hushindwa hasa wakati inapohitajika. Miundo yetu inabuniwa kwa ajili ya wakati huo.
Nani anayewasilisha agizo la usimamizi
Jukumu hili linasimamiwa na International Finance Bank, huku Beaufort ikihusika na usimamizi wa mali na ubadilishaji wa mali kuwa dhamana (securitisation), na kampuni washirika zenye leseni katika kila mamlaka ya kisheria zikihusika na uundaji wa taasisi, udhamini, ushauri wa kisheria na wa kodi. IFB hubaki kuwa kiungo kimoja cha mawasiliano cha familia katika kipindi chote; kampuni washirika hufanya kazi chini ya leseni zao na masharti yao ya uteuzi.
Jinsi agizo la usimamizi linavyoendeshwa
Mazungumzo ya kwanza
Dakika arobaini na tano kwa video na mfanyakazi mwandamizi wa Benki. Tunasikiliza, tunauliza maswali yenye maana na kukueleza kama agizo linafaa kwa familia yako. Usiri unatumika tangu neno la kwanza, chini ya Sera ya Usiri wa Mteja ya Benki.
Ushirikiano
Iwapo pande zote mbili zinataka kuendelea, barua ya makubaliano ya huduma huainisha wigo na ada ya uchambuzi wa hali halisi. Kila hatua inayofuata hukubaliwa kwa maandishi kabla haijaanza, ili familia ijue daima inachojifunga nacho, na kwa nini.
Uchambuzi wa hali halisi kwa vitendo
Tunafanya kazi kwa msingi wa nyaraka, si dhana: hati za umiliki, kanuni za taasisi na taarifa za akaunti zilizopo, makazi na uraia, na ripoti ambazo tayari zimewasilishwa. Familia ikipenda, tunazungumza na wanafamilia mmojammoja, kwa sababu mrithi atakayebeba muundo siku moja mara chache huuona kama anavyouona mwanzilishi wake. Matokeo yake ni tathmini ya maandishi ya kile ambacho familia inamiliki, kinavyoshikiliwa, kinapokabiliwa na hatari na kile inachotaka kufikia.
Memoranda ya usanifu
Muundo huwasilishwa kama memoranda ambayo familia inaweza kuipima dhidi ya mshauri yeyote mwingine: machaguo yaliyozingatiwa na sababu za kuyakataa mengine, muundo unaopendekezwa na mamlaka zake za kisheria, gharama yake ya uendeshaji, ratiba yake ya utoaji taarifa, na kampuni mshirika inayopendekezwa kwa kila kipengele.
Utekelezaji kwa vitendo
Kila kampuni mshirika huteuliwa kwa barua yake ya uteuzi, hivyo familia au muundo wake hushikilia uhusiano wa moja kwa moja wa kimkataba na kila mtoa huduma. IFB huandaa mafaili, hutoa maelekezo kwa kila kampuni, husimamia ratiba, huratibu sahihi na hufungua akaunti. Hakuna kinachotiwa sahihi ambacho familia haijaelezwa na kukielewa.
Mapitio ya kila mwaka
Sheria hubadilika, watoto huhamia ng'ambo, biashara huuzwa. Mara moja kwa mwaka tunapitia muundo mzima kulingana na hali ya familia na sheria kama ilivyo wakati huo, na tunatunza kalenda ya kuripoti ili hakuna uwasilishaji unaokosekana katika mamlaka yoyote ya kisheria.
Kwa nini mshirika mmoja, na si kampuni kumi na mbili huru
Bila shaka, familia inaweza kukabidhi kila hatua kando kando: kampuni ya udhamini hapa, kampuni ya sheria pale, mshauri wa kodi katika kila nchi ya makazi. Familia nyingi hufanya hivyo. Tatizo si kwamba kampuni hizi ni duni. Tatizo ni kwamba kila moja kati yake huona sehemu yake pekee.
Miundo hushindwa kwenye viungo vyake
Trasti, kampuni ya umiliki na uhamiaji wa mwanafamilia kwenda nchi nyingine mara chache hupitiwa kwa pamoja na watu waliozianzisha kila moja kivyake. Kila mshauri huboresha sehemu yake; mshauri wa kodi katika nchi moja haoni wakfu ulioko nchi nyingine. Makosa hutokea pale vipande hivyo vinapokutana: kanuni za kampuni zinazodhibitiwa kutoka nje, rejista za umiliki halisi, wajibu wa kuripoti ambao kila kampuni ilidhani mwingine ameshaushughulikia. Sisi tunasanifu viungo hivyo, kwa sababu tunaona picha nzima.
Inayokubalika na benki tangu mwanzo
Miundo mingi hujengwa kwa usahihi lakini baadaye haiwezi kufungua akaunti, kwa sababu idara ya uzingatiaji wa sheria na kanuni ya benki haiwezi kuifuatilia. Muundo unaobuniwa na benki hubuniwa ili ukubalike kibenki: nyaraka zinazohitajika na idara yetu ya uzingatiaji wa sheria na kanuni, na zinazotarajiwa na benki mwakilishi, ni sehemu ya usanifu wenyewe na si jambo la kuongezwa baadaye.
Faili moja, kumbukumbu moja
Badala ya kusimulia historia ya familia upya kwa kampuni kumi na mbili, familia huisimulia mara moja tu. Mwanzilishi asipoweza tena kutenda, warithi hawarithi mkusanyiko wa barua za makubaliano ya huduma; wanarithi mshirika mmoja anayejua jinsi kila kitu kilivyojengwa na kwa nini.
Usiri kwa muundo
Kila kampuni mshirika hupokea kile ambacho kazi yake inahitaji, na si zaidi. Picha kamili hubaki kwa Benki, chini ya kiwango cha usiri ambacho Benki imekipitisha kuwa cha lazima kwake yenyewe.
Huru katika uteuzi
IFB haimiliki kampuni yoyote ya trust, ofisi ya sheria wala mshauri wa kodi inayofanya nao kazi, na haipokei kamisheni kutoka kwao. Kila mshirika huchaguliwa kulingana na hali ya familia kwa sifa zake pekee, na hubadilishwa iwapo hatoi tena huduma inayofaa kwa familia. Ada yetu pekee ni ile ambayo familia imekubaliana nasi.
Wakati ambapo hauhitaji huduma zetu
Iwapo familia inahitaji hatua moja rahisi, kama wasia, kampuni moja au akaunti moja, haihitaji mbunifu wa miundo, nasi tutasema hivyo katika mazungumzo ya kwanza. Mamlaka ya kazi hii ni kwa familia ambazo utajiri wao tayari umeenea katika nchi, taasisi au vizazi kadhaa, au karibuni utaenea hivyo.
Gharama zake ni nini
Familia inapaswa kujua inachojitolea kabla ya kujitolea. Mazungumzo ya kwanza hayana gharama. Uchunguzi una ada maalum. Kila hatua inayofuata hukubaliwa kwa maandishi kabla haijaanza, na familia ikiendelea na muundo, ada ya uchunguzi hurejeshwa kikamilifu kama mkopo dhidi ya ada ya muundo.
Ada za Usanifu wa Utajiri wa Familia
| Hatua | Wigo | Ada (EUR) |
|---|---|---|
| Mazungumzo ya kwanza | Dakika 45 kwa video na mhudumu mwandamizi wa benki | Bila malipo |
| Uchambuzi: mtu mmoja au wanandoa | Tathmini ya maandishi ya mali, miundo, makazi, mfiduo wa hatari na malengo | kuanzia €4,900 |
| Uchunguzi wa awali: vizazi kadhaa au matawi kadhaa ya familia | Kama ilivyoelezwa hapo juu, ikijumuisha mazungumzo tofauti na wanafamilia pale inapohitajika | kuanzia €9,500 |
| Usanifu | Waraka wa usanifu: muundo, mamlaka za kisheria, gharama za uendeshaji, ratiba ya utoaji taarifa, kampuni washirika | kuanzia EUR 14,500 (mtu mmoja au wanandoa), kuanzia EUR 24,500 (vizazi kadhaa); ada ya uchambuzi wa awali hukatwa kikamilifu |
| Utekelezaji | Uratibu unafanywa na IFB; kampuni washirika hutoza familia au muundo wake moja kwa moja, kwa viwango vyao wenyewe na bila nyongeza ya bei | EUR 3,500 kwa kila kipengele; ada za washirika kwa gharama halisi |
| Usimamizi wa Uwakili | Mapitio ya kila mwaka, kalenda ya ripoti na uratibu wa kampuni zote washirika; usimamizi wa uwekezaji chini ya mamlaka tofauti | kuanzia EUR 9,500 kwa mwaka (kuanzia EUR 18,000 kwa vizazi kadhaa); kwa usimamizi wa uwekezaji tazama Ada za Usimamizi wa Utajiri |
Uchunguzi wa awali kwa kawaida unahitaji saa 25 hadi 35 za kazi: takriban sehemu nne kati ya tano katika ngazi ya ushauri na sehemu moja kati ya tano katika mapitio ya benki mwandamizi. Kwa kuzingatia viwango vya ada za ushauri vilivyochapishwa na Benki, kiasi hicho kingefikia takriban €10,750 hadi €15,050. Kama ada maalum isiyobadilika huanza kwa €4,900, na hukatwa kikamilifu kutoka kwenye gharama za usanifu iwapo familia itaendelea na hatua hiyo.
Orodha kamili, pamoja na maagizo matatu yaliyogharimiwa na bei za soko za vipengele, imeelezwa chini ya Ada za Usanifu wa Utajiri.
Omba uchunguzi wa awali
Tueleze hali ya familia yako
Taarifa chache zitatuwezesha kuandaa mazungumzo ya kwanza ipasavyo. Kila kitu unachotuma huwasilishwa moja kwa moja kwa benki na hutunzwa kwa usiri.
Je, mnapendelea kuzungumza kwanza? Weka miadi ya Mkutano wa Video wa dakika 45.