Mikopo ya Biashara na Njia za Mikopo, na Falsafa ya Benki ya Ukopeshaji
IFB ni benki maalumu ya uwekezaji iliyojitolea kutoa huduma za kifedha zilizobuniwa kwa mahitaji ya mteja kwa wateja wa kimataifa wanaochagua kwa makini. Lengo letu kuu ni upangaji wa vyombo vya kisasa vya uwekezaji, miamala ya masoko ya mitaji, majukumu ya ushauri wa kimkakati, na mipango ya uwekaji wa kibinafsi (private placement).
Kwa kuzingatia utambulisho wetu wa kitaasisi na mwelekeo wetu wa kimkakati, kwa ujumla hatuendeshi shughuli zetu kama mkopeshaji wa kawaida wa rejareja au wa kibiashara. Bidhaa za mikopo za kawaida ziko nje ya wigo wa shughuli zetu kuu. Kwa hiyo, hatutoi huduma za mikopo zilizosanifishwa kwa umma kwa ujumla wala kwa taasisi zisizo na rekodi thabiti na iliyothibitishwa ndani ya mfumo wetu wa kibenki.
Hata hivyo, katika mazingira ya kipekee, na kwa kuzingatia uchunguzi wa kina wa uhakiki wa ndani ulio makini, tunaandaa suluhisho za ufadhili zilizoundwa mahsusi kwa kundi teule la wateja wetu. Mikopo ya kibiashara na njia za mikopo kwa ujumla hutolewa kupitia benki zetu wakala, huku IFB ikiandaa muundo wa kituo hicho cha mkopo, kuratibu na kufuatilia utekelezaji wake. Wateja hawa kwa kawaida ni watu binafsi wenye utajiri mkubwa (HNWI), ofisi za familia, taasisi zinazohusiana na serikali huru, na miundo ya kampuni inayofanana nazo, ambao IFB imekuwa na uhusiano wa muda mrefu na wa mfano nao.
Kila tathmini ya utoaji mikopo huwekwa ndani ya muktadha mpana wa kimkakati na hubuniwa ili kukamilisha muundo wa kifedha uliopo wa mteja. Njia za Mikopo, zinapotolewa, hubinafsishwa ili kuakisi ugumu wa miundo ya mali msingi, mwenendo wa kifedha ulioonyeshwa na mteja, na upatanifu wa maslahi kwa muda mrefu.
Wateja wanaokidhi vigezo hivi na wanaotaka kuchunguza suluhisho za mikopo zilizobuniwa mahsusi wanahimizwa kuanzisha mashauriano ya faragha na mkurugenzi wao wa mahusiano aliyepangiwa. Kila ombi hupitiwa kivyake na kamati zetu za ndani za usimamizi wa hatari na uwekezaji, ili kuhakikisha kuwa kituo chochote cha mkopo kinachotolewa kinakidhi viwango vyetu vya busara na usiri.
Mikopo ya Biashara na Mistari ya Mikopo – nyaraka za kuwasilisha kwetu
Ili kuwasilisha ombi la mkopo kwa ajili ya kuzingatiwa na Benki yetu, tafadhali hakikisha unawasilisha seti kamili ya nyaraka zinazohitajika (zilizoelezwa hapa chini).
Maombi yasiyokamilika hayawezi kushughulikiwa.
Tafadhali pakia nyaraka kwenye OneDrive au Dropbox na utushirikishe kiungo cha kupakua. Asante!
Kuchambua na kuthibitisha ombi lako la mkopo kunahitaji mtazamo kamili unaojumuisha nyanja mbalimbali za mradi, uwezekano wake wa kutekelezeka, mpango wa biashara, n.k. Hapa chini kuna dodoso la kina linalopaswa kutumwa kwetu ili kufanya uchambuzi wa kina wa hatari.
Dodoso la Awali kwa Makampuni Yanayoomba Mkopo
A. Uhakiki wa Utambulisho na Hadhi ya Kisheria ya Kampuni
- Jina Kamili la Kampuni Lililosajiliwa:
- Jina la Biashara (ikiwa ni tofauti):
- Tarehe ya Kuanzishwa/Usajili (SS/MM/MMMM):
- Mahali pa Kuundwa/Kusajiliwa:
- Aina ya Taasisi ya Kisheria (mfano, LLC, Ltd., PLC, Corporation):
- Nambari ya Usajili wa Kampuni (toa nyaraka za usajili zilizothibitishwa):
- Anwani ya Ofisi Iliyosajiliwa (iliyothibitishwa kupitia nyaraka rasmi):
- Mahali Kuu pa Biashara (kama ni tofauti na Ofisi Iliyosajiliwa):
- Nambari ya Utambulisho wa Mlipakodi au Inayolingana nayo:
- Nambari ya Usajili wa VAT (ikiwa inatumika):
- Maelezo Rasmi ya Mawasiliano ya Kampuni (Simu, Barua Pepe, Tovuti):
B. Muundo wa Umiliki na Usimamizi
- Taarifa za Kina za Wanahisa:
- Majina Kamili ya Wanahisa Wote (ambatisha vitambulisho rasmi):
- Asilimia ya Umiliki kwa Kila Mwanahisa:
- Mmiliki Mnufaika wa Mwisho (au wamiliki): (ambatisha nyaraka za kuthibitisha mmiliki mnufaika wa mwisho):
- Taarifa za Bodi ya Wakurugenzi:
- Majina Kamili (ambatisha vitambulisho rasmi na wasifu wa kitaaluma):
- Nyadhifa Zilizoshikiliwa Ndani ya Kampuni:
- Timu ya Menejimenti:
- Majina Kamili na Nyadhifa (ambatisha wasifu na marejeo):
C. Uthibitishaji wa Taarifa za Kifedha na Utendaji
- Taarifa za Fedha Zilizokaguliwa (Mizania ya Hesabu, Taarifa za Mapato, Taarifa za Mtiririko wa Fedha) za Miaka 3 ya Mwisho (ikiwezekana Miaka 5).
- Taarifa za Hivi Karibuni za Fedha za Kipindi cha Kati (ikiwa zinatumika).
- Taarifa za Akaunti ya Benki za Miezi 12 Iliyopita:
- Ripoti za Sasa za Mikopo ya Kampuni kutoka kwa Ofisi Husika za Taarifa za Mikopo:
- Uzingatiaji wa Kodi:
- Wasilisha Marejesho ya Kodi ya Kampuni ya Miaka 3 Iliyopita:
- Wasilisha Nyaraka Zinazothibitisha Kutokuwepo kwa Madeni ya Kodi Yaliyobaki:
- Taarifa za Kina za Fedha za Mwaka:
- Taarifa za fedha zilizokaguliwa za miaka 5 iliyopita.
- Mchanganuo wa mapato, gharama, faida na viwango vya faida.
7. Viashiria Muhimu vya Kifedha (vilivyokokotolewa kwa miaka 3 iliyopita):
- Uwiano wa Deni kwa Hisa:
- Uwiano wa Sasa:
- Uwiano wa Ufunikaji wa Riba:
- Kiwango cha EBITDA:
- Uwiano wa Mzunguko wa Mali:
8. Taarifa za Mtiririko wa Fedha:
- Takwimu halisi (miaka 3 iliyopita).
- Makadirio (miaka 3–5 ijayo).
D. Tamko la Mali na Madeni
- Orodha ya Kina ya Mali:
- Umiliki wa Mali Isiyohamishika (ambatisha tathmini na hati za umiliki):
- Mitambo na Vifaa (ambatisha tathmini ya thamani na uthibitisho wa umiliki):
- Mali Zinazohamishika (mfano, magari, bidhaa za akiba).
- Uhamishaji wa Haki za Madai na Mtiririko wa Fedha.
- Mali za Kifedha (kwa mfano, hisa, hati fungani, mifuko ya uwekezaji wa pamoja, salio la benki):
- Mali Bunifu (hataza, alama za biashara, hakimiliki: ambatisha usajili):
- Orodha ya Kina ya Madeni:
- Mikopo na Vituo vya Mikopo Vilivyopo (ambatisha mikataba, masharti na ratiba za ulipaji):
- Madeni Yaliyosalia kwa Wasambazaji (ambatisha taarifa husika):
- Wajibu wa Kodi (ambatisha tathmini na ratiba za malipo):
- Ripoti Huru za Tathmini ya Thamani (ni za lazima kwa dhamana zote):
- Dhamana za Wahusika wa Tatu (ikiwa zipo):
- Jina na daraja la ukadiriaji wa mdhamini.
- Mikataba ya kisheria inayounga mkono dhamana.
E. Uthibitishaji wa Uendeshaji wa Biashara na Mapato
- Asili na Maelezo ya Kina ya Shughuli Kuu za Biashara:
- Idadi ya Wafanyakazi:
- Masoko Makuu Yanayohudumiwa (Ndani ya Nchi/Kimataifa):
- Wateja Wakuu (toa orodha ya wateja watano wakuu na asilimia ya mchango wa kila mmoja kwenye mapato):
- Wasambazaji Wakuu (taja wasambazaji watano wakuu na asilimia ya ununuzi kwa kila mmoja):
- Mapato ya Kila Mwezi (ambatisha ripoti/taarifa za mapato za miezi 12 iliyopita):
- Mseto wa Mapato (toa asilimia kwa sehemu za soko):
F. Maswali Mahususi Kuhusu Ufadhili
- Kiasi Kamili cha Ufadhili Kinachoombwa:
- Madhumuni Mahususi ya Ufadhili:
- ☐ Mtaji wa Uendeshaji (toa makadirio ya mtiririko wa fedha):
- ☐ Ununuzi wa Vifaa au Mali (ambatisha ankara za proforma na mikataba):
- ☐ Upanuzi/Ufadhili wa Mradi (wasilisha pendekezo la kina la mradi na upembuzi yakinifu):
- ☐ Ufadhili Upya wa Madeni (toa maelezo ya madeni yaliyopo yanayopaswa kufadhiliwa upya):
- ☐ Nyingine (bainisha kwa uwazi na ambatisha nyaraka zinazothibitisha):
- Muda wa Ufadhili Unaopendekezwa na Ratiba ya Ulipaji Inayopendelewa:
- Muda Unaotakiwa wa Mkopo (taja muda kwa miezi/miaka):
G. Hatari na Uwezo wa Kulipa Deni
- Uwezo wa Kulipa Deni kwa Mwezi (ambatisha makadirio ya mtiririko wa fedha yanayounga mkono):
- Uwiano wa Sasa wa Deni kwa Mtaji wa Wanahisa (toa makadirio ya hesabu na nyaraka):
- Rekodi ya Kihistoria ya Ulipaji wa Madeni (ambatisha ushahidi wa malipo ya awali):
- Uthabiti na Utabirikaji wa Vyanzo vya Mapato:
- Makadirio ya Ukuaji wa Kifedha na Sababu zake (kulingana na tafiti za soko na mkakati wa biashara):
- Hatari Kuu za Kiutendaji (eleza na toa mikakati ya kuzipunguza)
- Hatari za Sekta (andika hatari za nje zinazoathiri biashara):
- Mipango ya Dharura (toa ushahidi wa mipango ya kukabiliana na majanga).
- Bima Iliyopo (ambatisha nakala za sera).
H. Mahitaji ya Lazima ya Nyaraka
- Nyaraka Zilizothibitishwa za Usajili na Uanzishwaji wa Kampuni.
- Vitambulisho halali vya Wakurugenzi, Wanahisa, na Wamiliki Wanufaika wa Mwisho.
- Uthibitisho wa Anwani Iliyosajiliwa (ankara za huduma za umma, mikataba ya upangaji).
- Taarifa za Fedha Zilizokaguliwa (miaka 3 ya mwisho).
- Taarifa za Kifedha za Muda za Hivi Karibuni.
- Taarifa za Akaunti ya Benki (kwa miezi 12 ya mwisho).
- Marejesho ya Kodi ya Kampuni (miaka 3 ya mwisho).
- Nyaraka Kamili za Mali na Madeni.
- Mipango ya Biashara na Makadirio ya Kifedha (kwa upanuzi au miradi).
- Tafiti za Soko au Ripoti za Sekta Husika (zinazothibitisha makadirio ya mapato).
Vigezo vya tathmini ya mikopo
| Kigezo | Watu binafsi | Makampuni | Uzito (1–10) | Kiwango cha kuidhinishwa |
|---|---|---|---|---|
| Historia ya mikopo | Imethibitishwa kupitia taasisi za marejeleo zinazoaminika | Imethibitishwa kupitia mashirika ya taarifa za mikopo | 10 | Kiwango cha chini cha BBB (ikiwa ni cha nje); bila ukiukaji wowote wa malipo |
| Uwezo wa kulipa madeni | Uwiano wa deni kwa mapato chini ya 40% | Uwiano wa deni kwa mtaji wa wanahisa chini ya 60% | 9 | Viwango vya chini vinavyohitajika lazima vitimizwe |
| Dhamana ya mkopo | Inayoweza kugeuzwa kuwa fedha taslimu, yenye umiliki wa kisheria | Inayoweza kugeuzwa kuwa fedha taslimu, yenye umiliki wa kisheria | 10 | Lazima ifunike 100% ya thamani ya mkopo |
| Uwazi wa kifedha | Nyaraka kamili na zilizothibitishwa | Nyaraka kamili na zilizothibitishwa | 8 | Hakuna data inayokosekana inayoruhusiwa |
| Madhumuni ya mkopo | Imethibitishwa kwa ushahidi imara | Uhalalishaji wa kina wa biashara | 7 | Tathmini ya kina |
| Hatari ya sekta au ajira | Ajira thabiti au mwelekeo wa sekta | Uainishaji wa sekta yenye hatari ndogo | 8 | Tete ndogo inahitajika |
| Makadirio ya siku zijazo | Ukuaji thabiti wa mapato unatarajiwa | Ukuaji halisi wa mapato unatarajiwa | 7 | Lazima iendane na muda wa mkopo |
Hatua inayofuata
Omba kutambulishwa
Tueleze kwa mistari michache wewe ni nani na unachokusudia. Ombi lako huenda moja kwa moja kwa benki na hushughulikiwa kwa usiri.
Unapendelea kuzungumza? Weka miadi ya Mkutano wa Video wa dakika 30.