Linhas de Crédito e Filosofia de Concessão de Crédito
O IFB é um banco de investimento especializado, empenhado em prestar serviços financeiros por medida a uma clientela internacional exigente. A nossa atividade central consiste na estruturação de veículos de investimento sofisticados, operações de mercado de capitais, mandatos de consultoria estratégica e operações de colocação privada.
Em coerência com a nossa identidade institucional e orientação estratégica, não operamos, em regra, como um banco de retalho ou comercial convencional. Os produtos de crédito tradicionais ficam fora do âmbito das nossas atividades principais. Consequentemente, não oferecemos facilidades de crédito normalizadas ao público em geral nem a entidades sem um historial substancial e comprovado no âmbito do nosso ecossistema bancário.
Não obstante, em circunstâncias excecionais e sujeito a rigorosa diligência devida interna, poderemos conceder soluções de financiamento à medida a um segmento selecionado da nossa clientela. Trata-se, em regra, de particulares com elevado património (HNWI), gabinetes de gestão de património familiar (family offices), entidades associadas a Estados soberanos e estruturas empresariais análogas com as quais o IFB mantém uma relação duradoura e exemplar.
Qualquer ponderação de concessão de crédito insere-se sempre num contexto estratégico mais amplo e destina-se a complementar a arquitetura financeira existente do cliente. As Linhas de Crédito, quando oferecidas, são personalizadas de forma a refletir a complexidade das estruturas de ativos subjacentes, o comportamento financeiro demonstrado pelo cliente e o alinhamento de interesses a longo prazo.
Os clientes que preencham estes critérios e pretendam explorar soluções de crédito personalizadas são convidados a solicitar uma consulta privada junto do respetivo diretor de relação. Cada pedido é analisado individualmente pelos nossos comités internos de risco e de investimento, assegurando que qualquer financiamento concedido cumpra os nossos padrões de prudência e discrição.
Questionário Inicial para Particulares que Solicitam um Crédito
A. Verificação da Identidade e do Estatuto Jurídico
1. Nome completo (conforme documento de identificação oficial):
2. Data de Nascimento (DD/MM/AAAA):
3. Local de Nascimento:
4. Nacionalidade/Cidadania (apresentar documentação oficial):
5. Morada Atual e Permanente (comprovada através de faturas de serviços ou contratos de arrendamento):
6. Número de Identificação Fiscal ou equivalente (TIN/SSN):
7. Estado Civil (para avaliar responsabilidades ou rendimentos partilhados):
8. Dados de contacto (e-mail, telemóvel, telefone fixo):
B. Verificação de Emprego e de Rendimentos
1. Tipo de Emprego:
☐ Trabalhador por conta de outrem (indicar entidade patronal e cargo):
☐ Trabalhador independente (apresentar contas auditadas dos últimos 3 anos):
☐ Reformado (apresentar comprovativo de rendimentos de pensão/investimento):
2. Anos ao Serviço da Entidade Empregadora Atual/em Trabalho por Conta Própria:
3. Rendimento Bruto Mensal (anexar recibos de vencimento ou prova equivalente):
4. Rendimento Líquido Mensal:
5. Fontes de Rendimento Irregulares (por exemplo, bónus, dividendos, rendimentos de arrendamento):
6. Conformidade Fiscal:
- Apresentar as declarações fiscais dos últimos 3 anos.
- Fornecer prova de inexistência de dívidas fiscais pendentes.
C. Declaração de Ativos e Passivos
1. Lista pormenorizada de ativos:
- Imóveis (incluir avaliações oficiais e documentos de titularidade).
- Veículos (incluir marca, modelo e avaliação).
- Instrumentos financeiros (por exemplo, obrigações, ações, fundos mútuos).
- Poupanças líquidas (por exemplo, depósitos bancários, numerário).
2. Lista Detalhada de Passivos:
- Dívidas Existentes (apresentar os contratos de crédito e o histórico de reembolso).
- Saldos de Cartões de Crédito (anexar os extratos mais recentes dos cartões de crédito).
- Outras Obrigações (p. ex., pensão de alimentos, pagamentos de sustento).
D. Questões Específicas sobre Crédito
1. Montante Exato do Empréstimo Solicitado:
2. Finalidade Clara e Específica do Empréstimo:
- ☐ Aquisição de Imóvel (anexar contrato de compra e venda).
- ☐ Despesas Médicas (apresentar orçamentos/faturas).
- ☐ Investimento Empresarial (apresentar plano de negócios e projeções).
- ☐ Outra (especificar e anexar documentação comprovativa).
3. Prazo de Empréstimo Proposto (especificar a duração e o plano de reembolso pretendido):
E. Risco e Capacidade de Serviço da Dívida
1. Capacidade de Reembolso Mensal da Dívida:
2. Rácio Atual entre Dívida e Rendimento (calcular e apresentar documentos comprovativos):
3. Historial de Incumprimento (anexar relatórios de crédito de todas as agências relevantes):
4. Estabilidade da Fonte de Rendimento (por exemplo, emprego permanente, trabalho independente):
5. Crescimento Provável do Rendimento ao Longo do Prazo do Empréstimo (com base em tendências passadas e projeções futuras).
F. Requisitos de Documentação (Estritamente Obrigatórios)
- Documento de identificação emitido pelo Estado (passaporte, documento de identificação nacional).
- Comprovativo de morada (fatura de serviços públicos, nota de liquidação de imposto).
- Recibos de vencimento ou demonstrações de rendimentos (últimos 12 meses).
- Declarações fiscais (últimos 3 anos).
- Relatório de agência de informação de crédito de todas as jurisdições relevantes.
- Documentação relativa a todos os ativos e passivos declarados.
Critérios de avaliação de crédito
| Critério | Pessoas singulares | Empresas | Ponderação (1–10) | Limiar de aprovação |
|---|---|---|---|---|
| Historial de crédito | Verificado através de agências fiáveis | Verificado através de agências de informação de crédito | 10 | Notação mínima de BBB (se externa); sem incumprimentos |
| Capacidade de serviço da dívida | Rácio dívida/rendimento inferior a 40% | Rácio dívida/capitais próprios inferior a 60% | 9 | Os limiares têm de ser cumpridos |
| Garantia | Realizável, com titularidade legal | Realizável, com titularidade legal | 10 | Deve cobrir 100% do valor do empréstimo |
| Transparência financeira | Documentos completos e verificados | Documentos completos e verificados | 8 | Não são admitidos dados em falta |
| Finalidade do empréstimo | Justificado com provas sólidas | Justificação comercial pormenorizada | 7 | Avaliação aprofundada |
| Risco setorial ou profissional | Estabilidade do emprego ou tendências do setor | Classificação de setor de baixo risco | 8 | Exigência de baixa volatilidade |
| Projeções futuras | Prevê-se um crescimento consistente dos rendimentos | Previsão de crescimento realista das receitas | 7 | Deve estar alinhado com o prazo do empréstimo |
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