Confidencialidade do Cliente
Como o International Finance Bank LTD protege o que sabe sobre si
O nosso compromisso
A discrição não é um serviço que o Banco presta a alguns clientes. É a condição em que o Banco aceita qualquer cliente. Todas as pessoas que participam na administração, gestão, funcionamento ou controlo da International Finance Bank LTD estão vinculadas ao sigilo profissional relativamente a tudo o que venham a conhecer por força dessa função, durante a relação e após o seu termo. O que sabemos a seu respeito é conservado para efeitos da sua atividade bancária connosco, e para nenhum outro fim.
O Banco conhece profundamente os seus clientes. Não fala deles a quem não tenha o direito de perguntar.
Quem esta proteção abrange
A presente Política aplica-se a todos os clientes do Banco, sem distinção: pessoas singulares, sociedades, trusts, fundações e outras estruturas jurídicas, bem como os beneficiários efetivos, administradores, signatários e representantes que lhes estão associados. Aplica-se aos clientes potenciais desde o primeiro contacto e aos antigos clientes por tempo indeterminado. Os clientes cuja função pública os exponha a um risco particular podem ser sujeitos ao Protocolo de Confidencialidade Reforçada do Banco para pessoas politicamente expostas, que acrescenta medidas adicionais às aqui estabelecidas. Nunca as reduz.
O que o Banco não fará
O Banco não confirma nem desmente a qualquer parte não autorizada se uma pessoa ou sociedade é ou foi cliente, se existe uma conta, mandato, linha de crédito ou transação, nem qualquer outro elemento de uma relação. Esta regra vale perante a imprensa, investigadores privados, empresas de informação comercial, concorrentes, contrapartes, empregadores, familiares, antigos parceiros de negócio e qualquer outra pessoa sem autoridade legal ou sem instrução escrita do cliente. A resposta-padrão nada revela, incluindo se existe alguma coisa a revelar.
Uma pessoa ou sociedade que apresente um cliente ao Banco não adquire qualquer direito continuado a informação sobre os assuntos desse cliente. A apresentação não equivale a autorização. Na ausência de mandato escrito do cliente que indique o que pode ser divulgado e a quem, o Facilitador não obtém do Banco qualquer informação adicional, nem sequer sobre se a relação foi concretizada.
As informações dos clientes nunca são trocadas com outra instituição para obtenção de vantagem comercial, para o desenvolvimento de negócio ou por mera cortesia profissional.
Sociedades e outras pessoas coletivas
A confidencialidade abrange tanto a sociedade como as pessoas singulares que se encontram por detrás dela. O Banco não divulga a identidade dos beneficiários efetivos, dos signatários ou dos administradores de uma sociedade a qualquer parte não autorizada, nem divulga os assuntos da sociedade a essas pessoas para além dos poderes que cada uma detém ao abrigo do mandato arquivado. A divulgação a uma sociedade é uma divulgação aos seus signatários autorizados, e não ao administrador que, por acaso, telefone. Nada na presente Política limita a obrigação do Banco de identificar, verificar e registar os beneficiários efetivos de cada pessoa coletiva com a qual mantém relação bancária.
O que o Banco tem de fazer
O sigilo profissional é um dever devido ao cliente. Não constitui um escudo contra a lei, e o Banco não o invocará como tal. O Banco divulga informações dos clientes quando, e apenas na medida em que, a divulgação seja exigida ou expressamente autorizada pela lei aplicável, por decisão judicial vinculativa, por uma autoridade reguladora ou de supervisão competente no âmbito do seu mandato, pelas obrigações do Banco em matéria de prevenção do branqueamento de capitais, de combate ao financiamento do terrorismo, de sanções e de transparência fiscal, pelas exigências legítimas de diligência devida de uma instituição correspondente, ou por instrução escrita do próprio cliente. Cada pedido desta natureza é tratado pelos serviços Jurídico e de Conformidade, e por mais ninguém. O gestor de relação que o receba encaminha-o; não lhe responde.
Um banco correspondente que realize diligência devida, ou que formule uma questão sobre um pagamento, não é um terceiro não autorizado. O Banco responde-lhe, com rigor e dentro do prazo solicitado, divulgando o que as obrigações do correspondente exigem e nada mais. As instruções de pagamento contêm as informações sobre o ordenante e o beneficiário que as normas internacionais exigem em todas as transferências de fundos.
Esse é o preço de movimentar dinheiro, e o Banco suporta-o integralmente.
Como a sua informação é conservada
O Banco recolhe o que lhe é necessário para o identificar, para estabelecer a origem do seu património e dos seus fundos, para efetuar o rastreio face a sanções e notícias desfavoráveis, para monitorizar transações, para cumprir as suas obrigações de reporte e para conduzir a relação, e não recolhe mais nada. Não compila informação política, ideológica ou pessoal para além dessa finalidade. O acesso aos processos dos clientes é concedido a pessoas nomeadas, com base no princípio da necessidade de conhecer, protegido por autenticação multifator e encriptação, e documentado em registos de acesso imutáveis. Os registos são conservados pelos períodos que a lei exige e não mais; um pedido de apagamento não pode encurtar um prazo de conservação imposto por lei, e o Banco di-lo-á com clareza.
O acesso não autorizado à informação de um cliente por um colaborador constitui uma violação, independentemente de haver ou não divulgação. É tratado como falta grave.
Fundamento jurídico
O Banco é uma instituição bancária offshore autorizada ao abrigo do enquadramento administrado pela Anjouan Offshore Finance Authority e é supervisionado em conformidade. O seu regime de confidencialidade assenta em três níveis: as obrigações inerentes a essa licença; as obrigações em matéria de combate ao branqueamento de capitais, sanções, transparência fiscal e cooperação judiciária que se aplicam ao Banco consoante o seu âmbito; e, acima de ambos, o Padrão de Confidencialidade do Cliente do próprio Banco, deliberadamente mais exigente do que qualquer requisito regulamentar mínimo.
No âmbito dessa terceira camada, o Banco optou, por sua própria iniciativa, por adotar os princípios substantivos de segredo profissional expressos na lei bancária da União das Comores, Loi n° 13-003/AU de 12 de junho de 2013: o dever de segredo profissional que vincula todas as pessoas que participam na administração, gestão, funcionamento ou controlo de uma instituição financeira; a gravidade com que é encarada a violação desse dever; e a regra segundo a qual o segredo profissional nunca pode ser invocado perante uma autoridade de supervisão que atue no âmbito da sua missão ou perante uma autoridade judicial que atue em processo penal.
Esta adoção é voluntária e não deve ser interpretada como qualquer declaração de que o Banco é autorizado, regulado ou supervisionado pelo Banque Centrale des Comores.
O programa de prevenção do branqueamento de capitais do Banco assenta nas Recomendações do FATF. A presente Política constitui uma camada de proteção em torno desse programa, não uma exceção ao mesmo.
Pedidos de informação
As questões relativas à presente Política, bem como todos os pedidos de informações sobre clientes provenientes de qualquer autoridade ou terceiro, devem ser dirigidos ao departamento de Assuntos Jurídicos e Conformidade da International Finance Bank LTD.
Política de Confidencialidade do Cliente | IFB-POL-CONF | Versão 1.0 | Em vigor desde 1 de outubro de 2013 |
Pessoas Politicamente Expostas
Maior Privacidade e Confidencialidade
A Política de Confidencialidade do Cliente do Banco aplica-se a todos os clientes. Esta página descreve as medidas adicionais disponíveis nos casos em que a função pública do cliente cria uma exposição particular. Nada do que aqui consta substitui a Política geral; esta página assenta nela.
Princípio orientador
A qualidade de Pessoa Politicamente Exposta de um cliente determina a aplicação de diligência devida reforçada. Por si só, não diminui o direito desse cliente à confidencialidade.
O estatuto de PEP é uma classificação de gestão de risco aplicada em razão do cargo ou da função, nos termos da definição regulamentar aplicável. Não constitui indício de qualquer ilícito, nem justifica uma divulgação mais ampla do que a exigida por lei. O padrão do Banco pode resumir-se em quatro palavras: escrutínio reforçado internamente, confidencialidade reforçada externamente.
O que o Protocolo de Confidencialidade Reforçada acrescenta
As relações que reúnem os requisitos são compartimentadas. A identidade do cliente é conhecida, no seio do Banco, apenas por pessoas nomeadas cuja função o exija; o ambiente operacional trabalha com uma referência interna codificada; os acessos são registados, recertificados e objeto de alertas. Nas relações em que a exposição possa pôr em risco a segurança pessoal, um nível adicional restringe o conhecimento da identidade do cliente a um número reduzido de responsáveis designados, e nenhuma antiguidade confere, por si só, acesso.
Privacidade sem anonimato
A confidencialidade reforçada não é anonimato. O Banco conhece, verifica e regista a identidade, os beneficiários efetivos, a origem do património e a origem dos fundos de todos os clientes, sem exceção. O rastreio de sanções, a monitorização de transações e todos os reportes regulamentares são realizados com base na verdadeira identidade do cliente. A referência codificada protege o cliente contra uma exposição casual no interior do Banco. Nunca se interpõe entre o cliente e as obrigações legais do Banco, nem entre o Banco e os seus correspondentes.
Neutralidade política
O Banco não distingue os clientes em função de ideologia política, partido, condição de governo ou oposição, ou posição política. A classificação obedece ao cargo e à função, e a nada mais.
Política Reforçada de Privacidade e Confidencialidade para PEP | IFB-POL-PEP-EPC | Versão 1.0 | Em vigor desde 1 de outubro de 2013 |