Operações por Grosso
Operações por grosso
Os serviços grossistas do IFB, as normas do CPMI e a prevenção da fraude
Banca grossista e de retalho
Os bancos servem dois mercados muito distintos. A banca por grosso presta serviços a grandes clientes, incluindo outros bancos e entidades públicas: operações de elevado valor, como a gestão de tesouraria, o financiamento imobiliário comercial e os empréstimos sindicados, concebidos em função das necessidades complexas de grandes entidades. A banca de retalho serve consumidores particulares e pequenas empresas com contas à ordem e de poupança, crédito pessoal, crédito à habitação e cartões de crédito, oferecidos ao mercado de massas.
O IFB sujeita as suas operações grossistas aos mais elevados padrões de qualidade operacional, conformidade regulamentar e prevenção de fraude, alinhando-as com as orientações do Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI) do Bank for International Settlements.
As normas do CPMI
As operações grossistas do IFB foram concebidas para cumprir as normas globais do CPMI aplicáveis aos sistemas de pagamento, compensação e liquidação. Essas normas servem a estabilidade financeira ao promoverem processos seguros e eficientes. O seu cumprimento confere aos nossos serviços grossistas resiliência operacional, transparência e segurança, com atenção à eficiência, à gestão de risco, à governação e à inovação, bem como à proteção contra ameaças cibernéticas em evolução.
Prevenção da fraude
A criminalidade financeira torna-se mais sofisticada de ano para ano, e as transações de valor elevado constituem o seu alvo mais atrativo. A nossa defesa assenta em quatro elementos:
- Monitorização em tempo real. Sistemas avançados acompanham as transações à medida que ocorrem e interrompem potenciais fraudes antes que cheguem aos nossos clientes.
- Protocolos de transação seguros. Uma autenticação e autorização rigorosas asseguram que apenas são processadas transações legítimas.
- Formação de clientes. Partilhamos boas práticas em matéria de prevenção da fraude e sobre a importância de canais de comunicação seguros.
- Cooperação. Trabalhamos com as autoridades de supervisão e participamos em iniciativas setoriais contra a criminalidade financeira, para que a nossa prática reflita as normas e os conhecimentos mais recentes.
Serviços grossistas do IFB
No âmbito do quadro do CPMI, o IFB oferece uma vasta gama de serviços grossistas, desde pagamentos liquidados através de bancos correspondentes em sistemas RTGS e liquidação de valores mobiliários até transações transfronteiras e moeda digital, todos protegidos pelas nossas medidas de prevenção de fraude.
Em síntese
A banca por grosso e a banca de retalho desempenham funções distintas, mas complementares. As nossas operações por grosso, orientadas pelas normas do CPMI, refletem um compromisso firme com a conformidade regulamentar, a qualidade operacional e a prevenção da fraude. Ao conjugar inovação e segurança, gerimos os ativos dos nossos clientes com integridade e competência, num ambiente bancário seguro, transparente e eficiente.
Operações bancárias por grosso
A banca grossista abrange os serviços financeiros que os bancos prestam a grandes entidades: empresas, organismos públicos, outras instituições financeiras e indivíduos de elevado património. Estes serviços são mais complexos e mais personalizados do que a banca de retalho, que serve os consumidores.
Principais aspetos da banca grossista
1. Clientes
- Empresas. Multinacionais, sociedades regionais e PME que necessitam de produtos e serviços financeiros sofisticados.
- Organismos públicos. Administrações central, regional e local que necessitam de financiamento, gestão de investimentos e outros serviços.
- Instituições financeiras. Bancos, seguradoras, empresas de investimento e gestores de ativos que necessitam de crédito interbancário, custódia e processamento de transações.
- Indivíduos de elevado património. Pessoas com património significativo que procuram gestão de investimentos, planeamento sucessório e soluções à medida.
2. Serviços
- Financiamento empresarial. Aconselhamento e capital para fusões e aquisições, reestruturações e outras operações empresariais de grande dimensão.
- Crédito comercial. Empréstimos, linhas de crédito e empréstimos sindicados para fundo de maneio, expansão e outras necessidades.
- Tesouraria e gestão de caixa. Gestão da liquidez, otimização do fluxo de caixa e tratamento das operações financeiras correntes.
- Financiamento do comércio internacional. Cartas de crédito, seguro de crédito comercial e financiamento à exportação para o comércio internacional.
- Banca de investimento. Subscrição e distribuição de novos valores mobiliários, e aconselhamento em matéria de captação de capital e estratégia.
- Câmbios e derivados. Troca de divisas e cobertura do risco de taxa de juro, cambial e de matérias-primas.
- Custódia. Guarda de ativos financeiros, liquidação e manutenção de registos para investidores institucionais.
- Serviços de valores mobiliários. Compensação, liquidação e custódia para clientes institucionais que negoceiam valores mobiliários.
3. Organização
- Gestão de relacionamento. Equipas dedicadas que compreendem as necessidades de cada cliente e concebem soluções adequadas.
- Especialistas de produto. Peritos em produtos específicos que trabalham em articulação com os gestores de relação.
- Gestão de riscos. Quadros sólidos para os riscos de crédito, de mercado, operacional e de conformidade.
- Tecnologia. Sistemas avançados para o processamento de transações, a gestão de dados e a comunicação com os clientes.
4. Conformidade regulamentar
- Regulamentação. Cumprimento dos requisitos nacionais e internacionais aplicáveis, por exemplo Basel III e, quando as contrapartes estejam abrangidas, a MiFID II ou a Dodd-Frank Act.
- AML e CTF. Políticas rigorosas para detetar e prevenir atividades financeiras ilícitas.
Porque é importante a banca grossista
- Crescimento económico. O capital e os serviços financeiros essenciais prestados a grandes organizações apoiam o desenvolvimento económico.
- Liquidez e eficiência. Instrumentos sofisticados tornam os mercados mais líquidos e as operações mais eficientes.
- Comércio global. O financiamento do comércio internacional reduz os riscos das transações transfronteiriças.
- Gestão de risco. A cobertura de risco, os derivados e o aconselhamento ajudam os clientes a gerir o risco financeiro.
A banca grossista é parte integrante do funcionamento do sistema financeiro global. Apoia o crescimento, torna os mercados mais eficientes e viabiliza o comércio internacional.