बैंक गारंटी एवं SBLC

वाणिज्यिक प्रयोजन बनाम विशुद्ध वित्तीय उपयोग

अंतरराष्ट्रीय वित्त में सभी लिखत एक ही प्रयोजन की पूर्ति नहीं करते। कुछ माल और सेवाओं के प्रवाह से घनिष्ठ रूप से जुड़े होते हैं, जबकि अन्य स्वायत्त दायित्व के रूप में कार्य कर सकते हैं, जिनका व्यापार किया जा सकता है या जिन्हें केवल वित्तीय संरचना के लिए उपयोग में लाया जा सकता है। वैश्विक बाज़ारों में मार्ग बनाने वाले कॉर्पोरेट, संप्रभु संस्थाओं और निवेशकों के लिए इन भेदों को समझना अत्यंत महत्वपूर्ण है।

1. डॉक्यूमेंटरी क्रेडिट – UCP 600

ICC यूनिफ़ॉर्म कस्टम्स एंड प्रैक्टिस फॉर डॉक्यूमेंटरी क्रेडिट्स (UCP 600) पारंपरिक लेटर ऑफ क्रेडिट को नियंत्रित करता है। इन्हें अंतरराष्ट्रीय व्यापार को सुगम बनाने के लिए तैयार किया गया है, ताकि भुगतान केवल अनुपालक वाणिज्यिक दस्तावेज़ों की प्रस्तुति पर ही किया जाए।

• प्रकृति: लेनदेन-आधारित, माल या सेवाओं की बिक्री और शिपमेंट से जुड़ी।
• उपयोग का मामला: सीमा-पार व्यापार में सुरक्षित निपटान।
• व्यापार-योग्यता: सीमित। यद्यपि हस्तांतरणीय क्रेडिट और ड्राफ़्ट की भुनाई संभव है, डॉक्यूमेंटरी क्रेडिट को स्वतंत्र वित्तीय लिखत के रूप में स्वतंत्र रूप से न तो बेचा जा सकता है और न ही उन्हें भुनाया जा सकता है।
• निष्कर्ष: पूर्णतः वाणिज्यिक उपयोग के लिए उपयुक्त; विशुद्ध वित्तीय ट्रेडिंग के लिए उपयुक्त नहीं।

2. स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट – ISP98

अंतर्राष्ट्रीय स्टैंडबाय प्रथाएँ (ISP98, ICC प्रकाशन 590) स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट (SBLC) को नियंत्रित करती हैं। UCP600 के अंतर्गत जारी क्रेडिट के विपरीत, SBLC स्वभाव से वाणिज्यिक नहीं होते। ये स्वतंत्र वचनबद्धताएँ हैं, जिन्हें इस प्रकार बनाया जाता है कि आवेदक द्वारा किसी दायित्व में चूक करने की स्थिति में उन पर आहरण किया जा सके।

• प्रकृति: स्वतंत्र, बिना शर्त भुगतान प्रतिबद्धताएँ।
• उपयोग का क्षेत्र: गारंटी के विकल्प के रूप में परियोजना वित्त, संरचित ऋण और कॉर्पोरेट वित्त में व्यापक रूप से प्रयुक्त।
• विपणन-क्षमता: कम। आगम राशि का समनुदेशन किया जा सकता है, और स्टैंडबाय केवल तभी अंतरणीय है जब उसमें ऐसा उल्लिखित हो। उच्च गुणवत्ता वाला वित्तीय स्टैंडबाय किसी पृथक ऋण सुविधा के लिए संपार्श्विक के रूप में सहायक हो सकता है, किंतु वह प्रतिभूति नहीं है और उसका उस रूप में “मुद्रीकरण” नहीं किया जाता।
• निष्कर्ष: वित्तीय दायित्वों के समर्थन हेतु उपयुक्त, ट्रेडिंग (क्रय-विक्रय) हेतु नहीं।

3. डिमांड गारंटी – URDG 758

डिमांड गारंटी के लिए एकसमान नियम (URDG 758, ICC प्रकाशन 758) बैंक गारंटी को नियंत्रित करते हैं, जैसे निष्पादन बॉन्ड, अग्रिम भुगतान गारंटी या बोली बॉन्ड। SBLC की तरह ये भी स्वतंत्र दायित्व हैं: गारंटीकर्ता अंतर्निहित विवादों की परवाह किए बिना माँग पर भुगतान करता है।

• प्रकृति: गारंटीकर्ता का स्वतंत्र दायित्व।
• उपयोग का मामला: संविदात्मक निष्पादन या पुनर्भुगतान दायित्वों को सुनिश्चित करना।
• व्यापार-योग्यता: निम्न। डिमांड गारंटियाँ किसी विशिष्ट दायित्व को सुरक्षित करती हैं; उनका अंतरण केवल तभी हो सकता है जब वे स्पष्ट रूप से अंतरणीय हों (URDG 758 अनुच्छेद 33), और उनका वित्तीय बाज़ारों में व्यापार नहीं होता।
• निष्कर्ष: विशिष्ट दायित्वों, विशेषकर व्यापार, निर्माण, संप्रभु और कॉर्पोरेट वित्त में, के लिए ऋण समर्थन।

इन लिखतों के बीच अंतर को समझकर ग्राहक अपने रणनीतिक उद्देश्यों के लिए उपयुक्त साधन चुन सकते हैं: चाहे सीमा-पार व्यापार में निष्पादन सुनिश्चित करना हो या पूंजी बाज़ारों में तुलन-पत्र की क्षमता मुक्त करना हो।

स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट (SBLC) की प्राप्ति

International Finance Bank LTD कठोर अनुपालन के अंतर्गत तथा क्लियर की गई निधियों के अधीन, एक या अनेक अप्रतिसंहरणीय स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट जारी करने की सुविधा प्रदान करता है, जो IFB द्वारा अथवा व्यक्तिगत मूल्यांकन के पश्चात A-/A3 या उससे बेहतर दीर्घकालिक रेटिंग वाले लाइसेंस प्राप्त अंतरराष्ट्रीय Tier 1 बैंकों (Tier 1 पूंजी के आधार पर अग्रणी बैंक) द्वारा जारी किए जाते हैं। ये लिखत अंतरराष्ट्रीय सर्वोत्तम प्रथाओं तथा ICC की ISP98 (इंटरनेशनल स्टैंडबाय प्रैक्टिसेज़ 1998, प्रकाशन संख्या 590) के कड़ाई से अनुसार संरचित किए जाते हैं।

मुख्य विशेषताएँ:

• प्रकार: अप्रतिसंहरणीय, बिना शर्त स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट
• नियमावली: ISP98 (ICC Pub. 590)
• जारीकर्ता बैंक: IFB या A-/A3 अथवा उससे बेहतर दीर्घकालिक रेटिंग वाला कोई लाइसेंस प्राप्त अंतरराष्ट्रीय टियर 1 बैंक (टियर 1 पूंजी के आधार पर अग्रणी बैंक), व्यक्तिगत मूल्यांकन के पश्चात
• समाप्ति: समाप्ति की निश्चित तिथि और स्थान
• उपलब्धता: ग्राहक के हमारी संस्था में स्थित खाते से भुगतान द्वारा, लिखित माँग और लाभार्थी की चूक संबंधी घोषणा के विरुद्ध
• परिचालनात्मक लिखत: लाभार्थी के बैंक को SWIFT के माध्यम से MT760
• शुल्क: जारीकर्ता बैंक के क्षेत्राधिकार से बाहर के सभी कमीशन एवं शुल्क लाभार्थी द्वारा वहन किए जाएँगे
• पुष्टि: अतिरिक्त शुल्क पर अनुरोध करने पर उपलब्ध

पूर्व शर्त:

जारी करने से पूर्व, आवेदक को ऑनबोर्डिंग पूर्ण करनी होगी, संपूर्ण AML/KYC उचित परिश्रम (ड्यू डिलिजेंस) से गुज़रना होगा, तथा लागू शुल्कों सहित हमारी संस्था में अपने खाते में न्यूनतम USD/EUR 500 मिलियन जमा करने होंगे। केवल क्लियर हो चुकी निधियों और अनुपालन अनुमोदन के उपरांत ही जारीकर्ता बैंक प्रभावी MT760 को नामित लाभार्थी के बैंक को प्रेषित करेगा।

यह ढाँचा सुनिश्चित करता है कि जारी किया गया प्रत्येक लिखत प्रामाणिक, प्रवर्तनीय और अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग मानकों के अंतर्गत पूर्णतः मान्य हो।

बैंक गारंटी की व्यवस्था

International Finance Bank Ltd कठोर अनुपालन के अंतर्गत तथा क्लियर्ड निधियों की शर्त पर, एक या अनेक अप्रतिसंहरणीय बैंक गारंटियों के जारी किए जाने की सुविधा प्रदान करता है, जो वैयक्तिक मूल्यांकन के पश्चात IFB द्वारा अथवा A-/A3 या उससे बेहतर दीर्घकालिक रेटिंग वाले लाइसेंस प्राप्त अंतरराष्ट्रीय टियर 1 बैंकों (टियर 1 पूंजी के आधार पर अग्रणी बैंकों) द्वारा जारी की जाती हैं। ये लिखत अंतरराष्ट्रीय मानकों तथा ICC के URDG 758 (मांग गारंटियों के लिए एकसमान नियम, 2010 संशोधन) के पूर्ण अनुरूप संरचित किए जाते हैं, और जहाँ उपयुक्त हो, International Standard Demand Guarantee Practice (ISDGP, ICC प्रकाशन सं. 814) द्वारा पूरक होते हैं।

मुख्य विशेषताएँ:

• स्वरूप: अप्रतिसंहरणीय, बिना शर्त बैंक गारंटी (जैसे निष्पादन बॉन्ड, भुगतान गारंटी, अग्रिम भुगतान गारंटी)
• नियमावली: URDG 758 (ICC प्रकाशन 758), व्याख्यात्मक सर्वोत्तम प्रथा के रूप में ISDGP (ICC प्रकाशन 814) सहित
• जारीकर्ता बैंक: IFB या A-/A3 अथवा उससे बेहतर दीर्घकालिक रेटिंग वाला कोई लाइसेंस प्राप्त अंतरराष्ट्रीय टियर 1 बैंक (टियर 1 पूंजी के आधार पर अग्रणी बैंक), व्यक्तिगत मूल्यांकन के पश्चात
• समाप्ति: समाप्ति की निश्चित तिथि और स्थान
• उपलब्धता: हमारे संस्थान में ग्राहक के खाते से भुगतान द्वारा, लाभार्थी द्वारा की गई चूक की घोषणा से समर्थित, शर्तों के अनुरूप लिखित माँग के विरुद्ध
• प्रचालनात्मक लिखत: लाभार्थी के बैंक को SWIFT के माध्यम से MT760
• शुल्क: जारीकर्ता बैंक के क्षेत्राधिकार से बाहर के सभी कमीशन एवं शुल्क लाभार्थी द्वारा वहन किए जाएँगे
• पुष्टि: अतिरिक्त शुल्क पर अनुरोध करने पर उपलब्ध

पूर्व शर्त:

जारी किए जाने से पूर्व, आवेदक को ऑनबोर्डिंग पूर्ण करनी होगी, संपूर्ण AML/KYC उचित परिश्रम (ड्यू डिलिजेंस) से गुज़रना होगा, और हमारी संस्था में अपने खाते में लागू शुल्कों सहित न्यूनतम USD/EUR 500 मिलियन जमा करने होंगे। केवल निधियों के क्लियर होने और अनुपालन की स्वीकृति के पश्चात ही जारीकर्ता बैंक परिचालनात्मक MT760 को निर्दिष्ट लाभार्थी के बैंक को प्रेषित करेगा।

यह ढाँचा सुनिश्चित करता है कि जारी की गई प्रत्येक गारंटी वास्तविक, प्रवर्तनीय और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त हो, जिससे लाभार्थियों को सुरक्षित और बिना शर्त उपचार का अधिकार प्राप्त होता है।

वाणिज्यिक व्यापार के लिए बैंक गारंटी (BG) एवं स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट (SBLC)

बैंक गारंटी (BG) और स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट (SBLC) वित्तीय लिखतें हैं जिनका उपयोग प्रायः अंतरराष्ट्रीय व्यापार तथा अन्य बड़े पैमाने की जटिल परियोजनाओं में संविदात्मक दायित्वों की पूर्ति सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है। अपनी भिन्न विशेषताओं के बावजूद, दोनों लेन-देन से जुड़े पक्षों को आश्वासन प्रदान करने का महत्त्वपूर्ण उद्देश्य पूरा करती हैं।

IFB अपने कॉरेस्पोंडेंट बैंकों के माध्यम से, IFB में ग्राहक के खाते में तदनुरूपी कवर के विरुद्ध, वाणिज्यिक लेन-देन के लिए बैंक गारंटी और स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट जारी करता है। प्रत्येक लिखत किसी विशिष्ट लाभार्थी और अंतर्निहित लेन-देन के लिए URDG 758 या ISP98 के अंतर्गत जारी किया जाता है और लाभार्थी के बैंक को प्रमाणित MT760 के रूप में प्रेषित किया जाता है।

1. बैंक गारंटी: बैंक गारंटी किसी बैंक या वित्तीय संस्था द्वारा दिया गया यह वचन है कि यदि कोई विशिष्ट उधारकर्ता ऋण चुकाने में चूक करता है, तो बैंक उस हानि की भरपाई करेगा। बैंक गारंटी का अर्थ है कि ऋणदाता संस्था यह सुनिश्चित करती है कि देनदार के दायित्व पूरे किए जाएँगे।
2. स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट: स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट (SBLC) एक विधिक दस्तावेज़ है, जो इस बात की गारंटी देता है कि यदि क्रेता, अथवा बैंक का ग्राहक, अनुबंध में चूक करता है तो बैंक विक्रेता को भुगतान करने के लिए प्रतिबद्ध है। स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट उन कंपनियों के बीच अंतरराष्ट्रीय व्यापार को सुगम बनाता है जो एक-दूसरे से परिचित नहीं हैं और जिनके कानून तथा विनियम भिन्न हैं।

BG और SBLC प्रतिभूतियाँ नहीं हैं, और ऐसा कोई मान्यता प्राप्त द्वितीयक बाज़ार नहीं है जिसमें इनकी खरीद-बिक्री होती हो। कानून और ICC नियम जो अनुमति देते हैं, वह इससे सीमित है:

1. अंतरण: केवल तभी जब लिखत को स्पष्ट रूप से अंतरणीय घोषित किया गया हो, और केवल जारीकर्ता बैंक की भागीदारी से (ISP98 नियम 6; URDG 758 अनुच्छेद 33)।
2. आगमों का समनुदेशन: लाभार्थी आगमों पर अपना अधिकार समनुदेशित कर सकता है, जिससे आहरण का अधिकार अंतरित नहीं होता।
3. संपार्श्विक: किसी उच्च रेटिंग वाले बैंक का स्वच्छ, अप्रतिसंहरणीय माँग पर देय SBLC सीमित मामलों में पृथक रूप से अभिगृहीत (अंडरराइट) की गई ऋण सुविधा को समर्थन दे सकता है।

BG और SBLC किसी विशिष्ट हितग्राही और अंतर्निहित लेन-देन के लिए जारी किए जाते हैं। IFB प्रत्येक लिखत का सत्यापन सीधे जारीकर्ता बैंक से करता है।

बैंक गारंटी (BG) और स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट (SBLC) के प्रकार और उनके उपयोग की स्थितियाँ

बैंक गारंटी (BG) और स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट (SBLC) ऐसी वित्तीय लिखतें हैं जो वाणिज्यिक लेन-देन में सुरक्षा कवच प्रदान करती हैं। ये एक पक्ष को आश्वस्त करती हैं कि दूसरे पक्ष के चूक करने की स्थिति में भी उसे करार के अनुसार भुगतान या निष्पादन प्राप्त होगा। यहाँ BG और SBLC के विभिन्न प्रकारों तथा उन स्थितियों का विस्तृत विवरण दिया गया है जिनमें इनका सामान्यतः उपयोग किया जाता है।

बैंक गारंटी (BG)

बैंक गारंटी बैंक का यह वचन है कि यदि कोई देनदार अनुबंधगत दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है, तो उसकी देयताओं का निर्वहन किया जाएगा। बैंक गारंटी के कई प्रकार हैं, जिनमें से प्रत्येक भिन्न उद्देश्य पूरा करता है:

1. निष्पादन गारंटी:

• उद्देश्य: यह सुनिश्चित करता है कि आपूर्तिकर्ता या ठेकेदार वितरणीय वस्तुओं की गुणवत्ता और समय-सीमा के संबंध में अपने संविदात्मक दायित्वों का निर्वहन करे।
• प्रयोग की स्थिति: सामान्यतः निर्माण और अभियांत्रिकी परियोजनाओं में प्रयुक्त, जहाँ क्रेता को आश्वासन चाहिए कि परियोजना सहमति के अनुसार पूर्ण होगी।

2. वित्तीय गारंटी:

• उद्देश्य: किसी वित्तीय दायित्व, जैसे ऋण या बॉन्ड, के पुनर्भुगतान की गारंटी देना।
• प्रयोग की स्थिति: प्रायः तब प्रयुक्त होता है जब कोई कंपनी बॉन्ड जारी करती है या ऋण लेती है, जिससे ऋणदाताओं या निवेशकों को चूक के विरुद्ध सुरक्षा मिलती है।

3. बिड बॉन्ड गारंटी (निविदा गारंटी):

• उद्देश्य: यह आश्वासन देता है कि अनुबंध दिए जाने पर बोलीदाता अनुबंध निष्पादित करेगा और अपेक्षित निष्पादन गारंटी प्रस्तुत करेगा।
• प्रयुक्त स्थिति: निविदा प्रक्रियाओं के दौरान अगंभीर बोलियों को हतोत्साहित करने और गंभीर भागीदारी सुनिश्चित करने के लिए प्रयोग किया जाता है।

4. अग्रिम भुगतान गारंटी:

• उद्देश्य: आपूर्तिकर्ता द्वारा वस्तुएँ या सेवाएँ उपलब्ध कराने में विफल रहने की स्थिति में क्रेता के अग्रिम भुगतान को सुरक्षित करता है।
• उपयोग की स्थिति: जब कोई क्रेता माल या सेवाएँ प्राप्त करने से पहले अग्रिम भुगतान करता है, जो प्रायः अंतरराष्ट्रीय व्यापार में होता है।

5. भुगतान गारंटी:

• उद्देश्य: यह सुनिश्चित करता है कि विक्रेता को वितरित वस्तुओं या सेवाओं का भुगतान प्राप्त हो।
• उपयोग की स्थिति: तब उपयोग किया जाता है जब यह जोखिम हो कि क्रेता माल या सेवाएँ प्राप्त करने के बाद भुगतान दायित्वों को पूरा न करे।

6. वारंटी गारंटी (रखरखाव गारंटी):

• उद्देश्य: परियोजना पूर्ण होने के बाद वारंटी अवधि के दौरान के दायित्वों को कवर करता है, जिससे दोषों का निवारण सुनिश्चित होता है।
• प्रयोग की स्थिति: उन परियोजनाओं में जहाँ पूर्णता के पश्चात रखरखाव या वारंटी आवश्यक हो।

7. सीमा-शुल्क गारंटी:

• उद्देश्य: सीमा-शुल्क अधिकारियों को आश्वस्त करता है कि आयात शुल्क और कर का भुगतान किया जाएगा।
• प्रयुक्त स्थिति: अंतरराष्ट्रीय व्यापार में, जब माल का आयात किया जाता है और शुल्कों का भुगतान स्थगित किया जाता है।

8. किराया गारंटी:

• उद्देश्य: किराए के भुगतान में किरायेदार द्वारा चूक की स्थिति में मकान-मालिक को सुरक्षा प्रदान करता है।
• उपयोग की स्थिति: संपत्ति पट्टा अनुबंधों में।

9. शिपिंग गारंटी:

• प्रयोजन: मूल शिपिंग दस्तावेज़ों के पहुँचने से पूर्व आयातक को माल का कब्ज़ा लेने की अनुमति देता है।
• उपयोग की स्थिति: जब माल दस्तावेज़ों से पहले पहुँच जाता है, जिससे कार्गो क्लियरेंस में विलंब को रोका जा सके।

10. बैंक गारंटी के रूप में स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट (SBLC):

• उद्देश्य: बैंक गारंटी के समान कार्य करता है और भुगतान की आश्वस्ति प्रदान करता है।
• प्रयोग की स्थिति: जिन क्षेत्राधिकारों में बैंक गारंटी का प्रचलन सामान्य नहीं है, वहाँ SBLC वही प्रयोजन पूरा कर सकता है।

स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट (SBLC)

SBLC किसी बैंक द्वारा अपने ग्राहक की ओर से जारी की गई भुगतान गारंटी है, जिसका उपयोग "अंतिम उपाय के भुगतान" के रूप में तब किया जाता है जब ग्राहक अनुबंधगत दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है। विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप SBLC के विभिन्न प्रकार हैं:

1. निष्पादन स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट:

• उद्देश्य: यह सुनिश्चित करता है कि निष्पादन से संबंधित संविदात्मक दायित्वों का पालन हो।
• उपयोग की स्थिति: निर्माण या सेवा अनुबंधों में निष्पादन गारंटी के समान।

2. फ़ाइनेंशियल स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट:

• उद्देश्य: किसी वित्तीय दायित्व के भुगतान की गारंटी देना।
• उपयोग की स्थिति: ऋण जैसी वित्तीय प्रतिबद्धताओं को समर्थन देने के लिए प्रयुक्त, ताकि उधारकर्ता के चूक करने पर भी ऋणदाताओं को भुगतान प्राप्त हो।

3. अग्रिम भुगतान स्टैंडबाय:

• उद्देश्य: यदि विक्रेता डिलीवरी करने में विफल रहता है तो वापसी की गारंटी देकर क्रेता के अग्रिम भुगतान की रक्षा करता है।
• उपयोग की स्थिति: वस्तुओं या सेवाओं के लिए अग्रिम भुगतान की अपेक्षा रखने वाले अनुबंधों में।

4. बिड बॉन्ड स्टैंडबाय:

• उद्देश्य: यह बोलीदाता के उस दायित्व का समर्थन करती है कि बोली स्वीकृत होने पर वह अनुबंध में प्रवेश करेगा।
• उपयोग की स्थिति: निविदा प्रक्रियाओं में बिड बॉन्ड गारंटी के विकल्प के रूप में।

5. काउंटर स्टैंडबाय:

• उद्देश्य: किसी अन्य स्टैंडबाय या गारंटी का समर्थन करने के लिए जारी किया गया स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट।
• प्रयुक्त स्थिति: सुरक्षा की अनेक परतों की आवश्यकता वाले जटिल अंतरराष्ट्रीय लेन-देन में।

6. डायरेक्ट पे स्टैंडबाय:

• उद्देश्य: चूक का प्रमाण माँगे बिना लाभार्थी को प्रत्यक्ष भुगतान सुनिश्चित करता है।
• प्रयोग की स्थिति: पट्टा या किस्त भुगतान जैसे नियमित भुगतानों के लिए, ताकि समय पर प्राप्ति सुनिश्चित हो।

7. इंश्योरेंस स्टैंडबाय:

• उद्देश्य: बीमा कंपनी के दावों के भुगतान के दायित्व को समर्थन प्रदान करना।
• प्रयोग की स्थिति: बीमा व्यवस्थाओं में, जहाँ अतिरिक्त समर्थन की आवश्यकता हो।

8. कमर्शियल स्टैंडबाय:

• उद्देश्य: वाणिज्यिक लेन-देन में वस्तुओं या सेवाओं के भुगतान में सहायक।
• प्रयोग की स्थिति: वाणिज्यिक भुगतान दायित्वों के लिए अतिरिक्त सहारे के रूप में, प्रायः व्यापार वित्त में।

9. सीमा-शुल्क स्टैंडबाय:

• उद्देश्य: सीमा शुल्क और करों के भुगतान की गारंटी देता है।
• प्रयुक्त स्थिति: अंतरराष्ट्रीय व्यापार में सीमा-शुल्क गारंटियों के समान।

10. शिपिंग स्टैंडबाय:

• उद्देश्य: शिपिंग दस्तावेज़ों या माल की सुपुर्दगी सुनिश्चित करता है।
• प्रयोग की स्थिति: नौवहन (शिपिंग) लेन-देन में क्रेताओं या वाहकों के हितों की सुरक्षा के लिए।

परिस्थितियाँ और अनुप्रयोग

विशिष्ट उपयोग-मामलों को समझने से उपयुक्त प्रकार की BG या SBLC का चयन करने में सहायता मिलती है:
निर्माण परियोजनाएँ:

• निष्पादन गारंटियाँ और निष्पादन SBLC यह सुनिश्चित करती हैं कि ठेकेदार करार के अनुसार परियोजनाएँ पूर्ण करें।
• अग्रिम भुगतान गारंटी उन ग्राहकों की रक्षा करती है जो ठेकेदारों को अग्रिम भुगतान करते हैं।
• अंतरराष्ट्रीय व्यापार:
• भुगतान गारंटियाँ और वाणिज्यिक स्टैंडबाय निर्यातकों के भुगतान को सुरक्षित करते हैं।
• शिपिंग गारंटियाँ और शिपिंग स्टैंडबाय माल की सुगम निकासी में सहायक होते हैं।
• निविदा प्रक्रियाएँ:
• बिड बॉन्ड गारंटी और बिड बॉन्ड स्टैंडबाय यह सुनिश्चित करते हैं कि बोलीदाता गंभीर और प्रतिबद्ध हैं।
• वित्तीय लेनदेन:
• वित्तीय गारंटियाँ और वित्तीय स्टैंडबाय ऋण अनुबंधों और बॉन्ड निर्गमनों में आश्वासन प्रदान करती हैं।

पट्टा अनुबंध:

• किराया गारंटियाँ और डायरेक्ट पे स्टैंडबाय यह सुनिश्चित करते हैं कि भू-स्वामियों को किराये का भुगतान प्राप्त हो।
• सीमा-शुल्क एवं कर दायित्व:
• सीमा-शुल्क गारंटियाँ और सीमा-शुल्क स्टैंडबाय प्राधिकारियों को शुल्कों के भुगतान का आश्वासन देते हैं।
• बीमा एवं जोखिम प्रबंधन:
• बीमा स्टैंडबाय बीमा अनुबंधों में अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं।

बैंक गारंटी या स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट के उपयुक्त प्रकार का चयन लेनदेन की विशिष्ट आवश्यकताओं और उससे जुड़े जोखिमों पर निर्भर करता है। ये उपकरण अंतरराष्ट्रीय व्यापार, निर्माण परियोजनाओं, वित्तीय लेनदेन तथा अन्य क्षेत्रों में पक्षकारों के बीच सुरक्षा और विश्वास स्थापित करके महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। विभिन्न व्यावसायिक परिदृश्यों में इनका प्रभावी उपयोग करने के लिए इन उपकरणों को नियंत्रित करने वाली शर्तों, प्रावधानों और विनियामक ढाँचों को समझना आवश्यक है।

BG और SBLC के बीच अंतर

बैंक गारंटी (BG) और स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट (SBLC) के बीच अंतर मुख्यतः उनके प्रयोजन और उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली गारंटी की प्रकृति में निहित है, यद्यपि दोनों का उपयोग अंतरराष्ट्रीय व्यापार लेन-देन में सुरक्षा प्रदान करने और भुगतान न होने के जोखिम को कम करने के लिए किया जाता है।

1. गारंटी की प्रकृति:

• बैंक गारंटी (BG): यह बैंक द्वारा जारी एक अधिक व्यापक वित्तीय लिखत है, जो निष्पादन या भुगतान की गारंटी प्रदान करता है। बैंक गारंटी देता है कि यदि आवेदक (BG का अनुरोध करने वाला पक्ष) अपने संविदात्मक दायित्वों का निर्वहन करने में विफल रहता है, तो बैंक हानि की भरपाई करेगा। इस प्रकार यह निष्पादन की गारंटी है, जो संविदात्मक दायित्वों की पूर्ति सुनिश्चित करती है।
• स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट (SBLC): दूसरी ओर, SBLC मुख्यतः भुगतान की गारंटी है। यह किसी बैंक द्वारा जारी दस्तावेज़ है जो यह गारंटी देता है कि यदि क्रेता करार में चूक करता है तो विक्रेता को एक निर्दिष्ट राशि का भुगतान किया जाएगा। इसका उपयोग सामान्यतः अंतिम उपाय के भुगतान के रूप में होता है और इसे भुगतान की प्राथमिक पद्धति के रूप में प्रयुक्त करने का अभिप्राय नहीं होता।

2. उपयोग का संदर्भ:

• BG का उपयोग प्रायः उन स्थितियों में किया जाता है जहाँ किसी पक्ष के निष्पादन या प्रतिबद्धता की गारंटी आवश्यक होती है। उदाहरण के लिए, निर्माण अनुबंधों में, ठेकेदार द्वारा सहमत शर्तों के अनुसार परियोजना पूर्ण किए जाने को सुनिश्चित करने के लिए BG का उपयोग किया जा सकता है।
• SBLC का उपयोग अंतरराष्ट्रीय व्यापार लेन-देन में भुगतान सुनिश्चित करने के लिए प्रायः किया जाता है, विशेषकर उन मामलों में जहाँ क्रेता और विक्रेता एक-दूसरे से अपरिचित हों या भिन्न कानूनों और विनियमों वाले अलग-अलग देशों में कार्यरत हों।

3. संबद्ध पक्ष:

• दोनों में कम से कम तीन पक्ष होते हैं: आवेदक, जारीकर्ता बैंक और लाभार्थी; प्रति-गारंटी में एक दूसरा बैंक जुड़ जाता है।

4. भुगतान की शर्तें:

• दोनों ही स्थितियों में बैंक अनुपालनयुक्त माँग के विरुद्ध भुगतान करता है; वह यह जाँच नहीं करता कि आवेदक ने वास्तव में चूक की है या नहीं।
• सहायक (“द्वितीयक”) गारंटियाँ, जो अंतर्निहित ऋण पर निर्भर होती हैं, अपवाद हैं और अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग में इनका प्रयोग विरल है।

5. प्रकार:
BG और SBLC दोनों को अंतर्निहित लेन-देन में उनके विशिष्ट उपयोग के आधार पर विभिन्न प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है, जैसे निष्पादन, वित्तीय, अग्रिम भुगतान आदि।

6. विनियामक ढाँचा:
BG और SBLC का व्यापार कई दिशानिर्देशों द्वारा विनियमित होता है, जिनमें SBLC के लिए अंतरराष्ट्रीय वाणिज्य मंडल (ICC) द्वारा जारी इंटरनेशनल स्टैंडबाय प्रैक्टिसेज़ (ISP98) और (UCP 600) तथा स्वतंत्र बैंक गारंटियों के लिए डिमांड गारंटी हेतु एकसमान नियम (URDG 758) शामिल हैं।

7. क्षेत्राधिकार संबंधी प्राथमिकता:

• बैंक गारंटी यूरोप और एशिया में अधिक प्रचलित हैं।
• SBLC का उपयोग मुख्यतः संयुक्त राज्य अमेरिका में किया जाता है।

इनमें से प्रत्येक लिखत की अपनी विशिष्ट विशेषताएँ हैं और यह विशिष्ट प्रकार के वित्तीय लेन-देन के लिए उपयुक्त है, जिससे BG और SBLC के बीच चयन संबंधित लेन-देन की विशिष्ट आवश्यकताओं पर निर्भर करता है।

बैंक गारंटी और स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट का व्यापार कई दिशानिर्देशों द्वारा विनियमित है, जिनमें इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स (ICC) द्वारा जारी इंटरनेशनल स्टैंडबाय प्रैक्टिसेज़ (ISP98) शामिल हैं। ISP98 स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट की स्वीकृत प्रथाओं, रीति-रिवाजों और परिपाटियों को दर्शाता है और इन लिखतों के लिए पृथक नियम प्रदान करता है, ठीक वैसे ही जैसे वाणिज्यिक लेटर ऑफ क्रेडिट के लिए यूनिफ़ॉर्म कस्टम्स एंड प्रैक्टिस फ़ॉर डॉक्युमेंटरी क्रेडिट्स (UCP) और स्वतंत्र बैंक गारंटी के लिए यूनिफ़ॉर्म रूल्स फ़ॉर डिमांड गारंटीज़ (URDG)।​

स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट विभिन्न कार्य कर सकते हैं और अंतर्निहित लेनदेन में उनकी भूमिका के आधार पर वर्णनात्मक रूप से वर्गीकृत किए जा सकते हैं। उदाहरणों में शामिल हैं:

• परफ़ॉर्मेंस स्टैंडबाय: गैर-मौद्रिक निष्पादन दायित्वों का समर्थन करता है, जिनमें अंतर्निहित लेन-देन पूर्ण करने में आवेदक की चूक से उत्पन्न होने वाले दायित्व भी सम्मिलित हैं।
• अग्रिम भुगतान स्टैंडबाय: लाभार्थी द्वारा आवेदक को किए गए अग्रिम भुगतान का हिसाब देने के दायित्व का समर्थन करता है।
• बिड बॉन्ड/टेंडर बॉन्ड स्टैंडबाय: आवेदक को निविदा प्रदान किए जाने की स्थिति में अनुबंध निष्पादित करने के आवेदक के दायित्व को समर्थन प्रदान करता है।
• काउंटर स्टैंडबाय: यह काउंटर स्टैंडबाय के लाभार्थी द्वारा एक पृथक स्टैंडबाय या अन्य वचनबद्धता जारी किए जाने का समर्थन करता है।
• वित्तीय स्टैंडबाय: किसी मौद्रिक दायित्व का समर्थन करता है, जिसमें उधार ली गई राशि के पुनर्भुगतान का दायित्व भी शामिल है।
• डायरेक्ट पे स्टैंडबाय: किसी अंतर्निहित भुगतान दायित्व के देय होने पर भुगतान का समर्थन करता है, सामान्यतः किसी वित्तीय स्टैंडबाय के संबंध में, चूक की परवाह किए बिना।
• बीमा स्टैंडबाय: आवेदक के बीमा या पुनर्बीमा दायित्व का समर्थन करता है।
• कमर्शियल स्टैंडबाय: अन्य माध्यमों से भुगतान न किए जाने की स्थिति में वस्तुओं या सेवाओं के भुगतान संबंधी आवेदक के दायित्वों को समर्थन प्रदान करता है​1​।

ISP, स्टैंडबाय कानून और व्यवहार से जुड़े हितधारकों के व्यापक दायरे को समायोजित करने के लिए शैली और दृष्टिकोण में UCP से भिन्न है। इसमें केवल बैंकर और व्यापारी ही नहीं, बल्कि कॉर्पोरेट ट्रेज़रर, क्रेडिट प्रबंधक, रेटिंग एजेंसियाँ, सरकारी एजेंसियाँ, विनियामक और इंडेंचर ट्रस्टी, साथ ही उनके विधि सलाहकार भी शामिल हैं। स्टैंडबाय प्रायः विवादों या आवेदक के दिवालिया होने की स्थिति में उपलब्ध रहने के लिए अभिप्रेत होते हैं, जिसके कारण उनके पाठ की विस्तृत जाँच आवश्यक हो जाती है। ISP वकीलों और न्यायाधीशों को स्टैंडबाय व्यवहार की व्याख्या करने में मार्गदर्शन प्रदान करता है और सामान्य समस्याओं के स्पष्ट एवं व्यापक रूप से स्वीकृत उत्तर देता है।

किसी स्टैंडबाय पर ISP लागू करने के लिए, उपक्रम में "यह उपक्रम International Standby Practices 1998 के अधीन जारी किया गया है" अथवा "ISP98 के अधीन" जैसी भाषा शामिल होनी चाहिए। ISP तटस्थ नियम प्रदान करता है जो अधिकांश परिस्थितियों में स्वीकार्य हैं और अन्य परिस्थितियों में वार्ताओं के लिए एक उपयोगी प्रारंभिक बिंदु है। यह पक्षकारों को, जिनमें स्टैंडबाय जारी करने वाले, उनकी पुष्टि करने वाले या उनके लाभार्थी बैंक भी शामिल हैं, स्टैंडबाय की शर्तों पर वार्ता और उनके प्रारूपण में लगने वाले पर्याप्त समय और व्यय की बचत करा सकता है।

ISP को संयुक्त राष्ट्र स्वतंत्र गारंटी एवं स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट अभिसमय तथा स्थानीय कानून, चाहे वैधानिक हो या न्यायिक, के अनुरूप बनाया गया है। यह उस कानून के अंतर्गत स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट की प्रथा को समाहित करता है। यदि ये नियम आगम के समनुदेशन या विधि के प्रवर्तन द्वारा अंतरण जैसे विषयों पर अनिवार्य कानून से टकराते हैं, तो लागू कानून ही मान्य होगा। फिर भी, इनमें से अधिकांश विषयों पर स्थानीय कानून में विरले ही विचार किया जाता है, और प्रगतिशील वाणिज्यिक कानून ऐसी परिस्थितियों में, विशेष रूप से सीमा-पार वचनबद्धताओं के संबंध में, प्रायः ISP में अभिलिखित प्रथा से मार्गदर्शन लेता है।

ISP का उपयोग मध्यस्थता के साथ-साथ न्यायिक कार्यवाहियों में भी किया जा सकता है, जैसे इंटरनेशनल सेंटर फॉर लेटर ऑफ क्रेडिट आर्बिट्रेशन (ICLOCA) नियमों द्वारा विकसित विशेषज्ञ-आधारित लेटर ऑफ क्रेडिट मध्यस्थता प्रणाली, अथवा सामान्य वाणिज्यिक ICC मध्यस्थता, अथवा विवाद समाधान की वैकल्पिक पद्धतियों के साथ​1​।

SBLC और BG के लिए प्राप्ति प्रक्रिया

1. ऑनबोर्डिंग एवं जमा: ग्राहक International Finance Bank में अपना खाता (खाते) खोलता है, सभी अनुपालन आवश्यकताएँ पूर्ण करता है और अपेक्षित कवर जमा करता है।
2. उचित परिश्रम (ड्यू डिलिजेंस): बैंक ग्राहक, लाभार्थी और अंतर्निहित लेनदेन की समीक्षा करता है, जिसमें प्रतिबंधों और निधि-स्रोत की जाँच शामिल है।
3. फैसिलिटेटर: फैसिलिटेटर ग्राहक का परिचय करा सकता है, किंतु जारी करने की प्रक्रिया में उसकी कोई भूमिका नहीं होती और ग्राहक के लिखित अधिदेश के बिना उसे कोई जानकारी प्राप्त नहीं होती।
4. पाठ: लिखत का पाठ लाभार्थी के साथ तय किया जाता है: राशि और मुद्रा, समाप्ति (प्रायः 12 माह, नवीकरणीय), आहरण की शर्तें (लिखित माँग और चूक का विवरण, तथा कोई भी अपेक्षित दस्तावेज़), शासी विधि (सामान्यतः अंग्रेज़ी, न्यूयॉर्क या स्विस विधि) और लागू नियम (स्टैंडबाय के लिए ISP98 या UCP 600, गारंटी के लिए URDG 758)। जब तक स्पष्ट रूप से अन्यथा न कहा गया हो, लिखत अंतरणीय नहीं होते।
5. विधिक समीक्षा: प्रारूप पाठ की समीक्षा ग्राहक की आवश्यकताओं के अनुसार विधि सलाहकार द्वारा की जाती है, विशेष रूप से सुरक्षित दायित्व के दायरे, अनुमत विस्तार या नवीनीकरण और आहरण की अधिसूचना प्रक्रिया के संबंध में। अस्पष्ट शब्दावली विवादों को जन्म देती है, इसलिए स्पष्टता सर्वोपरि है।
6. एस्क्रो: जहाँ अंतर्निहित लेन-देन के लिए आवश्यक हो, वहाँ एस्क्रो व्यवस्था सहमत शर्तों की पूर्ति होने तक दोनों पक्षों के धन और दस्तावेज़ों को सुरक्षित रखती है।
7. किश्तें: बड़ी सुविधाएँ किश्तों में जारी की जा सकती हैं; प्रत्येक किश्त की राशि, समय और शर्तें सुविधा अनुबंध में निर्धारित की जाती हैं।
8. जारी करना: जारीकर्ता बैंक प्रमाणीकृत SWIFT MT760 के माध्यम से लिखत लाभार्थी के बैंक को भेजता है, जो उसका सत्यापन कर उसकी सूचना देता है; शुल्क ग्राहक के खाते से डेबिट किए जाते हैं।
9. जीवन चक्र: बैंक समाप्ति, संशोधन या आहरण तक कवर की निगरानी करता है; समाप्ति पर कवर मुक्त कर दिया जाता है।
10. रिपोर्टिंग और कर: ग्राहक अपने स्वयं के विनियामक और कर दायित्वों के लिए उत्तरदायी बना रहता है।