FATF, MONEYVAL आदि

काली और धूसर सूचियाँ

वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (Financial Action Task Force) (FATF) वर्ष में तीन बार जारी किए जाने वाले दो सार्वजनिक दस्तावेज़ों के माध्यम से उन क्षेत्राधिकारों की पहचान करता है जिनमें धन शोधन एवं आतंकवाद के वित्तपोषण की रोकथाम (AML/CFT) के उपाय अपर्याप्त हैं। सार्वजनिक सूचीकरण कारगर सिद्ध होता है: 2007 के बाद से FATF द्वारा सार्वजनिक रूप से चिह्नित अधिकांश क्षेत्राधिकारों ने अपेक्षित सुधार किए हैं और उन्हें इसकी सूचियों से हटा दिया गया है।

कार्रवाई हेतु आह्वान के अधीन उच्च-जोखिम वाले क्षेत्राधिकार (“काली सूची”)

यह दस्तावेज़, जिसे पहले "सार्वजनिक वक्तव्य" के नाम से जाना जाता था, उन देशों या क्षेत्राधिकारों की पहचान करता है जिनमें धन शोधन, आतंकवाद के वित्तपोषण और प्रसार के वित्तपोषण का प्रतिरोध करने में गंभीर रणनीतिक कमियाँ हैं। पहचाने गए सभी उच्च जोखिम वाले देशों के लिए FATF सदस्यों तथा अन्य क्षेत्राधिकारों से संवर्धित उचित परिश्रम (एन्हांस्ड ड्यू डिलिजेंस) लागू करने का आग्रह करता है। अत्यंत गंभीर मामलों में, ऐसे क्षेत्राधिकारों से उत्पन्न जोखिमों से अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली की रक्षा हेतु देशों को प्रतिकारी उपाय लागू करने की सलाह दी जाती है। बोलचाल में इसे ब्लैकलिस्ट कहा जाता है।

अन्य निकाय एवं सूचियाँ

FATF के अतिरिक्त, अन्य अंतरराष्ट्रीय निकाय एवं क्षेत्रीय संगठन भी धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण की निगरानी तथा उससे मुकाबले हेतु इसी प्रकार की सूचियाँ रखते हैं। इनमें उल्लेखनीय हैं:

1. MONEYVAL (यूरोप परिषद)

MONEYVAL उन यूरोपीय देशों में AML/CFT उपायों का मूल्यांकन करता है जो FATF के सदस्य नहीं हैं। यह रणनीतिक कमियों वाले देशों की पहचान करते हुए रिपोर्ट और सार्वजनिक वक्तव्य जारी करता है।

• उच्च जोखिम वाले एवं असहयोगी क्षेत्राधिकार:
• FATF की ब्लैकलिस्ट के समान।
• बढ़ी हुई निगरानी के अंतर्गत क्षेत्राधिकार:
• FATF की ग्रे सूची के समतुल्य।

2. एशिया/प्रशांत धनशोधन समूह (APG)
APG एशिया-प्रशांत क्षेत्र की AML/CFT प्रणालियों का मूल्यांकन करता है और पारस्परिक मूल्यांकन रिपोर्ट प्रकाशित करता है।

• सार्वजनिक वक्तव्य और अनुवर्ती रिपोर्ट:
• उच्च-जोखिम वाले क्षेत्राधिकार।
• रणनीतिक कमियों वाले क्षेत्राधिकार।

3. कैरिबियन वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (CFATF)
CFATF कैरिबियाई देशों की निगरानी करता है और अनुपालन न करने वाले क्षेत्राधिकारों के बारे में सार्वजनिक सूचनाएँ जारी करता है।
• सार्वजनिक वक्तव्य:
• AML/CFT संबंधी कमियों वाले देश।
• निगरानी और अनुवर्ती कार्रवाई:
• बढ़ी हुई जाँच के अधीन देश।

4. पश्चिम अफ्रीका में धन-शोधन के विरुद्ध अंतर-शासकीय कार्रवाई समूह (GIABA)
GIABA पश्चिम अफ्रीकी देशों में AML/CFT उपायों का मूल्यांकन करता है तथा इसी प्रकार की सार्वजनिक सूचनाएँ और रिपोर्टें प्रदान करता है।

5. पूर्वी एवं दक्षिणी अफ्रीका धन-शोधन निरोधक समूह (ESAAMLG)
ESAAMLG पूर्वी और दक्षिणी अफ्रीकी देशों में AML/CFT अनुपालन की निगरानी करता है तथा मूल्यांकन रिपोर्ट और सार्वजनिक सूचनाएँ जारी करता है।

इन संगठनों की आधिकारिक वेबसाइटें FATF के वैश्विक नेटवर्क और उसके क्षेत्रीय सदस्यों का पूर्ण विवरण प्रदान करती हैं।

Basel AML Index

बेसल इंस्टीट्यूट ऑन गवर्नेंस (बेसल AML इंडेक्स)

Basel AML Index देशों की एक वार्षिक रैंकिंग है, जो धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण से संबंधित उनके जोखिम स्तरों पर आधारित है। यह देशों के AML/CFT ढाँचों, भ्रष्टाचार के स्तरों, राजनीतिक पारदर्शिता और वित्तीय अपराध जोखिम में योगदान देने वाले अन्य कारकों का आकलन करता है।

EU के उच्च-जोखिम वाले तृतीय देश

यूरोपीय आयोग प्रत्यायोजित विनियमन (EU) 2016/1675 के अंतर्गत रणनीतिक AML/CFT कमियों वाले तृतीय देशों की अपनी सूची स्वयं रखता है। किसी देश के सूचीबद्ध होने पर EU के बाध्य संस्थानों के लिए संवर्धित उचित परिश्रम (ड्यू डिलिजेंस) अनिवार्य हो जाता है। यह सूची मोटे तौर पर FATF के वक्तव्यों का अनुसरण करती है, किंतु उनके समरूप नहीं है, और इन अंतरों का महत्व है।

अनुलग्नक को अंतिम बार प्रत्यायोजित विनियमों (EU) 2026/46 और (EU) 2026/83 द्वारा संशोधित किया गया था, जो 9 जनवरी 2026 को आधिकारिक राजपत्र में प्रकाशित हुए और 29 जनवरी 2026 से प्रभावी हैं।

क्या बदला:

एक नया बिंदु IV रूसी संघ को उच्च-जोखिम वाले तृतीय देशों की उस श्रेणी में सूचीबद्ध करता है जिन्हें FATF ने कार्रवाई के आह्वान या बढ़ी हुई निगरानी के अधीन चिह्नित नहीं किया है, किंतु जिनकी FATF सदस्यता निलंबित है। यह EU सूची के FATF सूचियों से भिन्न होने का वर्तमान में सबसे स्पष्ट उदाहरण है।

बोलीविया और ब्रिटिश वर्जिन द्वीप समूह को जोड़ा गया।

बुर्किना फ़ासो, माली, मोज़ाम्बिक, नाइजीरिया, दक्षिण अफ़्रीका और तंज़ानिया को हटा दिया गया।

सूची 41 से घटकर 35 क्षेत्राधिकारों की रह गई।

एक व्यावहारिक भेद, जिसकी पुष्टि 30 मार्च 2026 के BaFin परिपत्र 03/2026 (GW) द्वारा जर्मन बाध्य संस्थाओं के लिए की गई है: EU प्रत्यायोजित विनियमन में सूचीबद्ध देश जर्मन AML कानून के अंतर्गत अनिवार्य संवर्धित उचित परिश्रम (ड्यू डिलिजेंस) को प्रवृत्त करते हैं। केवल FATF की ग्रे सूची में आने वाले देशों को जोखिम मूल्यांकन में प्रतिबिंबित करना आवश्यक है, किंतु वे स्वयं में कोई अतिरिक्त कानूनी दायित्व उत्पन्न नहीं करते। जो फर्में दोनों को एक मान लेती हैं, वे EDD का अत्यधिक अनुप्रयोग करती हैं और उसके कारणों का अपर्याप्त दस्तावेज़ीकरण करती हैं।

उच्च-जोखिम वाले तृतीय देशों की EU सूची

यूरोपीय संघ ऐसे उच्च-जोखिम तृतीय देशों की अपनी सूची रखता है जिनके AML/CFT ढाँचों में रणनीतिक कमियाँ हैं। यह सूची मोटे तौर पर FATF की सूचियों का अनुसरण करती है, किंतु इसमें ऐसे अन्य देश भी शामिल हो सकते हैं जिन्हें यूरोपीय संघ अपने मानदंडों पर खरा न उतरने वाला मानता है, जैसे जनवरी 2026 से रूसी संघ। वर्तमान संरचना और नवीनतम परिवर्तन ऊपर Basel AML Index के अंतर्गत दिए गए हैं।

अमेरिकी ट्रेज़री: OFAC प्रतिबंध सूचियाँ

विदेशी परिसंपत्ति नियंत्रण कार्यालय (OFAC) स्वयं में कोई AML निकाय नहीं है, किंतु वह उन देशों, संस्थाओं और व्यक्तियों की सूचियाँ रखता है जो प्रतिबंधों के अधीन हैं, जो प्रायः आतंकवाद के वित्तपोषण, धन शोधन तथा अन्य अवैध वित्तीय गतिविधियों से संबंधित चिंताओं के कारण होते हैं।

विशेष रूप से नामित नागरिक एवं अवरुद्ध व्यक्ति (SDN) सूची में देश-आधारित प्रतिबंध कार्यक्रमों के साथ-साथ संस्थाएँ और व्यक्ति भी शामिल हैं।

• उदाहरणों में ईरान, उत्तर कोरिया और वेनेज़ुएला शामिल हैं।

एशिया/पैसिफिक ग्रुप ऑन मनी लॉन्ड्रिंग (APG)

APG एक FATF-शैली का क्षेत्रीय निकाय (FSRB) है, जो अपने सदस्य देशों द्वारा अंतरराष्ट्रीय AML/CFT मानकों के अनुपालन का आकलन करता है। यह कोई औपचारिक काली सूची प्रकाशित नहीं करता, किंतु इसके पारस्परिक मूल्यांकन कमियों वाले देशों की पहचान कर सकते हैं।

यह एशिया-प्रशांत क्षेत्र को आवृत करता है; गंभीर कमियों वाले देश प्रायः FATF सूचियों में भी दिखाई देते हैं।

• अतीत में जिन देशों का आकलन किया गया है, उनमें पाकिस्तान और कंबोडिया के उदाहरण सम्मिलित हैं।

कैरिबियाई वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (CFATF)

CFATF, जो FATF की तर्ज़ पर गठित एक अन्य क्षेत्रीय निकाय है, कैरिबियाई क्षेत्र में अपने सदस्यों के AML/CFT अनुपालन का मूल्यांकन करता है। यह FATF के साथ निकट सहयोग से कार्य करता है, किंतु अपने मूल्यांकनों में ऐसे देशों को भी सम्मिलित कर सकता है जिनमें कमियाँ पाई गई हों।

इसका केंद्र कैरिबियन क्षेत्र है, किंतु अनुपालन न करने वाले देशों के संबंध में इसके निष्कर्ष वैश्विक स्तर पर प्रकाशित किए जाते हैं।

• जिन देशों का इसने आकलन किया है उनमें हैती और त्रिनिदाद एवं टोबैगो शामिल हैं।