जोखिम प्रबंधन दिशानिर्देश

IFB जोखिम प्रबंधन दिशानिर्देश

1. ऋण जोखिम

पारंपरिक ऋण सामान्यतः IFB के कॉरेस्पोंडेंट बैंकों के माध्यम से प्रदान किए जाते हैं। जब भी IFB कोई सुविधा प्रदान करता है, संरचित करता है या व्यवस्थित करता है, तब निम्नलिखित मानदंड लागू होते हैं।

• ऋण-से-मूल्य अनुपात (LTV)। आवासीय बंधकों पर अधिकतम 80% का LTV अनुपात लागू होता है, जिससे बाज़ार मूल्य में गिरावट के विरुद्ध एक सुरक्षा गद्दी बनी रहती है।
• ऋण सेवा कवरेज अनुपात (DSCR)। वाणिज्यिक उधारकर्ताओं को DSCR 1.2x से ऊपर बनाए रखना आवश्यक है, जो उनके ऋणों की चुकौती के लिए पर्याप्त आय को दर्शाता है।

2. चलनिधि जोखिम

• चलनिधि कवरेज अनुपात (LCR)। विनियामक मानकों के अनुरूप, IFB कम से कम 100% का LCR बनाए रखता है, ताकि अल्पकालिक दायित्वों की पूर्ति सदैव सुनिश्चित रहे।
• निवल स्थिर वित्तपोषण अनुपात (NSFR)। NSFR को न्यूनतम 100% पर बनाए रखा जाता है, जो एक वर्ष की अवधि में उपलब्ध एवं अपेक्षित स्थिर वित्तपोषण का मिलान करता है।

3. बाज़ार जोखिम

• जोखिम-मूल्य (VaR)। 95% विश्वास स्तर पर एक-दिवसीय VaR USD 10 मिलियन तक सीमित है।
• प्रतिबल परीक्षण। प्रतिबल परीक्षण गंभीर बाज़ार उतार-चढ़ावों का अनुकरण करते हैं, उदाहरण के लिए इक्विटी मूल्य में 30 से 40% की गिरावट, ताकि सुदृढ़ता की पुष्टि की जा सके।

4. परिचालन जोखिम

• हानि सहनशीलता। परिचालन हानियाँ प्रति वर्ष USD 5 मिलियन तक सीमित हैं; इस सीमा से अधिक होने पर रणनीतिक सुधारात्मक उपाय किए जाते हैं।

5. प्रतिष्ठा जोखिम

• ग्राहक संतुष्टि। IFB की प्रतिष्ठा की रक्षा और उसे सुदृढ़ करने के लिए न्यूनतम ग्राहक संतुष्टि स्कोर बनाए रखा जाता है।
• सोशल मीडिया निगरानी। नकारात्मक उल्लेखों का मापन किया जाता है, और निर्धारित सीमा पार होने पर हस्तक्षेप किया जाता है।

6. प्रणालीगत जोखिम

• पूंजी पर्याप्तता। IFB Basel III की न्यूनतम अपेक्षाओं को पूरा करता है: कम से कम 4.5% का CET1 अनुपात, कम से कम 6% का टियर 1 अनुपात और कम से कम 8% का कुल पूंजी अनुपात।
• लीवरेज अनुपात। कम से कम 3% का लीवरेज अनुपात अत्यधिक लीवरेज से सुरक्षा प्रदान करता है।

7. कानूनी एवं अनुपालन जोखिम

• अनुपालन सीमाएँ। IFB अनुपालन उल्लंघनों के लिए मानक निर्धारित करता है; किसी भी सीमा के अतिक्रमण पर समीक्षा और सुधारात्मक कार्रवाई की जाती है।

ये दिशानिर्देश वित्तीय स्थिरता, परिचालन सत्यनिष्ठा और अपने हितधारकों के विश्वास के प्रति IFB की प्रतिबद्धता को व्यक्त करते हैं। इन्हें जोखिम की प्रतिक्रिया देने के बजाय उसका पूर्वानुमान लगाने के लिए तैयार किया गया है, और बाज़ार की स्थितियों, विनियमन तथा हमारे रणनीतिक उद्देश्यों के अनुरूप इनकी नियमित समीक्षा एवं समायोजन किया जाता है।