संपत्ति प्रबंधन
पारिवारिक संपत्ति संरचना
एक निदान, एक संरचना, एक प्रतिपक्ष, उस संपदा के लिए जो परिवारों, पीढ़ियों और क्षेत्राधिकारों में फैली है।
पारिवारिक संपत्ति संरचना
पर्याप्त संपत्ति वाले अधिकांश परिवारों के पास कोई सुव्यवस्थित संरचना नहीं होती। उनके पास केवल संचित व्यवस्थाएँ होती हैं: एक लेन-देन के लिए खोला गया खाता, दूसरे के लिए बनाई गई कंपनी, पंद्रह वर्ष पहले किसी वकील की सलाह पर बना ट्रस्ट। इनमें से प्रत्येक अपने सृजन के समय उचित था। परंतु सब मिलाकर वे प्रायः उचित नहीं रह जाते। फैमिली वेल्थ आर्किटेक्चर वह जनादेश है जिसमें IFB समग्र स्थिति का अवलोकन कर उसे एक बार, सुविचारित ढंग से डिज़ाइन करता है।
चार चरण
1. निदान
हम परिसंपत्तियों से नहीं, परिवार से आरंभ करते हैं: कौन इसका सदस्य है, सदस्य कहाँ रहते हैं और किस देश की नागरिकता रखते हैं, उनके पास क्या है और किन संस्थाओं के माध्यम से, कौन-से दायित्व पहले से लागू हैं, और परिवार चाहता है कि बीस वर्ष बाद उसकी संपत्ति क्या उद्देश्य पूरा करे। हम जोखिम का भी मानचित्रण करते हैं: कानूनी, राजनीतिक, क्षेत्राधिकार संबंधी और व्यक्तिगत। इसका परिणाम एक लिखित मूल्यांकन होता है, जो परिवार के पास रहता है, चाहे वह आगे बढ़े या नहीं। निदान एक निश्चित शुल्क पर सशुल्क अधिदेश है, जिसका विवरण नीचे दिया गया है।
2. अभिकल्पन
इसी आधार पर हम संरचना का डिज़ाइन तैयार करते हैं: कौन-से ट्रस्ट, फ़ाउंडेशन, होल्डिंग कंपनियाँ और खाते, किन क्षेत्राधिकारों में, और क्यों। कुक द्वीपसमूह, नेविस, लिकटेंस्टाइन, स्विट्ज़रलैंड, सिंगापुर और संयुक्त अरब अमीरात प्रत्येक एक भिन्न प्रश्न का उत्तर देते हैं, और परिवार की एक शाखा के लिए सही उत्तर दूसरी के लिए ग़लत हो सकता है। डिज़ाइन का प्रत्येक तत्त्व अपना प्रयोजन, अपनी संचालन लागत और अपने रिपोर्टिंग दायित्व स्पष्ट करता है, ताकि परिवार समझ सके कि उसके पास क्या है और उसे क्या घोषित करना है।
3. कार्यान्वयन
इसके बाद IFB परिवार के कन्सीयज के रूप में इस संरचना को क्रियान्वित करता है। प्रत्येक क्षेत्राधिकार में लाइसेंस प्राप्त ट्रस्ट कंपनियाँ, कॉर्पोरेट सेवा प्रदाता, विधि फर्में और कर सलाहकार संरचनाओं का गठन करते हैं और अपने लाइसेंस की परिधि में आने वाली सलाह देते हैं। IFB उनका चयन करता है, उन्हें जानकारी देता है, उनके कार्य का समन्वय करता है और उन्हें समय-सारणी के अनुरूप बनाए रखता है। खाते IFB में और, जहाँ संरचना के लिए आवश्यक हो, अन्य संस्थानों में खोले जाते हैं। परिवार का व्यवहार एक ही प्रतिपक्ष से रहता है, बारह से नहीं।
4. प्रबंधन-निरीक्षण
किसी संरचना को केवल स्थापित करना पर्याप्त नहीं है, उसे संचालित भी करना होता है। परिवार अपनी संपत्ति का सतत प्रबंधन अधिदेश के अंतर्गत IFB को सौंप सकता है, या अपना स्वयं का कार्यालय स्थापित कर सकता है। उस स्थिति में हम उसके कर्मियों की नियुक्ति और पर्यवेक्षण करते हैं: कर सलाहकार, वकील, मुख्य वित्तीय अधिकारी, तथा वे विशेषज्ञ जो स्वयं परिवार की सुरक्षा करते हैं, व्यक्तिगत सुरक्षा से लेकर उसके डेटा की सुरक्षा तक।
घोषित, प्रलेखित, विधिसम्मत रूप से सुरक्षित
परिसंपत्ति संरक्षण तब वैध है जब उसे पहले से निर्मित किया गया हो, जहाँ प्रकटीकरण आवश्यक हो वहाँ प्रकट किया गया हो, और इतने अच्छे ढंग से दस्तावेज़ित किया गया हो कि वह न्यायालय, कर प्राधिकरण या असंतुष्ट उत्तराधिकारी के समक्ष टिक सके। हमारे द्वारा डिज़ाइन की गई प्रत्येक संरचना, जहाँ FATCA और Common Reporting Standard लागू होते हैं, वहाँ रिपोर्ट करने योग्य है। जो संरचनाएँ छिपाव पर निर्भर करती हैं, वे ठीक उसी समय विफल होती हैं जब उनकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है। हमारी संरचनाएँ उसी क्षण के लिए डिज़ाइन की गई हैं।
जनादेश कौन सौंपता है
इस अधिदेश का संचालन International Finance Bank करता है; परिसंपत्ति प्रबंधन और प्रतिभूतिकरण के लिए Beaufort सहयोग करता है, तथा प्रत्येक क्षेत्राधिकार में गठन, न्यासधारिता, विधिक एवं कर परामर्श के लिए लाइसेंस प्राप्त भागीदार फर्में कार्य करती हैं। संपूर्ण अवधि में IFB परिवार के लिए संपर्क का एकमात्र बिंदु बना रहता है; भागीदार फर्में अपने-अपने लाइसेंस और नियुक्ति की शर्तों के अंतर्गत कार्य करती हैं।
जनादेश का संचालन कैसे होता है
पहली बातचीत
बैंक के किसी वरिष्ठ बैंकर के साथ वीडियो पर पैंतालीस मिनट। हम आपकी बात सुनते हैं, आवश्यक प्रश्न पूछते हैं और बताते हैं कि आपके परिवार के लिए जनादेश उचित है या नहीं। बैंक की ग्राहक गोपनीयता नीति के अंतर्गत गोपनीयता पहले शब्द से ही लागू होती है।
अनुबंधन
यदि दोनों पक्ष आगे बढ़ना चाहते हैं, तो एक नियुक्ति पत्र निदान का कार्यक्षेत्र और शुल्क निर्धारित करता है। इसके बाद का प्रत्येक चरण आरंभ होने से पहले लिखित रूप में तय किया जाता है, ताकि परिवार को सदैव ज्ञात रहे कि वह किस बात के लिए प्रतिबद्ध हो रहा है और क्यों।
व्यवहार में निदान
हम धारणाओं पर नहीं, दस्तावेज़ों पर काम करते हैं: मौजूदा विलेख, विधान और विवरण, निवास और नागरिकता, तथा पहले से दाखिल की गई रिपोर्टिंग। जहाँ परिवार चाहे, हम उसके सदस्यों से अलग-अलग बात करते हैं, क्योंकि जो उत्तराधिकारी किसी दिन इस संरचना को आगे ले जाएगा, वह उसे प्रायः उस प्रकार नहीं देखता जैसे उसका संस्थापक देखता है। परिणाम एक लिखित मूल्यांकन होता है कि परिवार के पास क्या है, वह किस प्रकार धारित है, कहाँ जोखिम में है और वह क्या प्राप्त करना चाहता है।
डिज़ाइन ज्ञापन
यह डिज़ाइन एक ज्ञापन के रूप में सौंपा जाता है, जिसे परिवार किसी भी अन्य सलाहकार के समक्ष परख सकता है: विचारित विकल्प और अन्य विकल्पों को अस्वीकार करने के कारण, अनुशंसित संरचना और उसके क्षेत्राधिकार, उसकी संचालन लागत, उसका रिपोर्टिंग कैलेंडर, तथा प्रत्येक घटक के लिए प्रस्तावित भागीदार फर्म।
व्यवहार में कार्यान्वयन
प्रत्येक भागीदार फर्म को उसके अपने नियुक्ति पत्र के अंतर्गत नियुक्त किया जाता है, ताकि परिवार या उसकी संरचना का प्रत्येक सेवा-प्रदाता के साथ प्रत्यक्ष संविदात्मक संबंध रहे। IFB फ़ाइलें तैयार करता है, प्रत्येक फर्म को जानकारी देता है, समय-सारणी बनाए रखता है, हस्ताक्षरों का समन्वय करता है और खाते खोलता है। ऐसा कुछ भी हस्ताक्षरित नहीं किया जाता जिसे परिवार को समझाया न गया हो।
वार्षिक समीक्षा
कानून बदलते हैं, बच्चे विदेश चले जाते हैं, कोई व्यवसाय बेच दिया जाता है। वर्ष में एक बार हम संपूर्ण संरचना की समीक्षा परिवार की स्थिति और उस समय के कानून के अनुसार करते हैं, और रिपोर्टिंग कैलेंडर का रखरखाव करते हैं ताकि किसी भी क्षेत्राधिकार में कोई दाखिला छूट न जाए।
बारह स्वतंत्र फ़र्मों के बजाय एक ही प्रतिपक्ष क्यों
कोई परिवार निस्संदेह प्रत्येक चरण के लिए अलग-अलग फर्मों को नियुक्त कर सकता है: एक स्थान पर ट्रस्ट कंपनी, दूसरे स्थान पर विधि फर्म, और निवास के प्रत्येक देश में एक कर सलाहकार। अनेक परिवार ऐसा ही करते हैं। कठिनाई यह नहीं है कि ये फर्में कमज़ोर हैं। कठिनाई यह है कि इनमें से प्रत्येक केवल अपने हिस्से को ही देख पाती है।
संरचनाएँ जोड़ों पर विफल होती हैं
ट्रस्ट, होल्डिंग कंपनी और किसी परिवार-सदस्य का दूसरे देश में जाना, इनकी समीक्षा उन लोगों द्वारा शायद ही एक साथ की जाती है जिन्होंने इन्हें अलग-अलग स्थापित किया था। प्रत्येक सलाहकार अपने ही घटक को अनुकूलित करता है; एक देश का कर सलाहकार दूसरे देश के फ़ाउंडेशन को नहीं देख पाता। त्रुटियाँ वहाँ उत्पन्न होती हैं जहाँ ये घटक मिलते हैं: नियंत्रित विदेशी कंपनी नियम, हितकारी स्वामित्व रजिस्टर, और रिपोर्टिंग का वह दायित्व जिसे प्रत्येक फ़र्म ने माना कि कोई अन्य निभा रहा है। हम इन जोड़ों की संरचना करते हैं, क्योंकि हम संपूर्ण चित्र देखते हैं।
आरंभ से ही बैंकिंग के योग्य
कई संरचनाएँ सही ढंग से बनाई जाती हैं, फिर भी वे खाता नहीं खोल पातीं, क्योंकि बैंक का अनुपालन विभाग उन्हें समझ नहीं पाता। बैंक द्वारा डिज़ाइन की गई संरचना बैंकिंग-योग्य होने के लिए ही बनाई जाती है: हमारे अपने अनुपालन विभाग को जो दस्तावेज़ीकरण अपेक्षित है और जिसकी कॉरेस्पोंडेंट बैंक अपेक्षा रखते हैं, वह डिज़ाइन का हिस्सा है, बाद में सोची गई बात नहीं।
एक फ़ाइल, एक अभिलेख
परिवार को अपनी कहानी एक दर्जन फ़र्मों को बार-बार सुनाने की आवश्यकता नहीं होती; वह उसे एक ही बार बताता है। जब संस्थापक कार्य करने में असमर्थ हो जाते हैं, तब उत्तराधिकारियों को अनुबंध-पत्रों का पुलिंदा विरासत में नहीं मिलता; उन्हें एक ऐसा प्रतिपक्ष मिलता है जो जानता है कि पूरी संरचना कैसे और क्यों बनाई गई थी।
डिज़ाइन से ही गोपनीयता
प्रत्येक भागीदार फ़र्म को उतनी ही जानकारी मिलती है जितनी उसके कार्य के लिए आवश्यक है, उससे अधिक नहीं। संपूर्ण चित्र बैंक के पास रहता है, उस गोपनीयता मानक के अंतर्गत जिसे बैंक ने स्वयं पर बाध्यकारी माना है।
चयन में स्वतंत्र
IFB जिन ट्रस्ट कंपनियों, विधि फर्मों या कर सलाहकारों के साथ कार्य करता है, उनमें से किसी का स्वामी नहीं है और उनसे कोई कमीशन नहीं लेता। प्रत्येक भागीदार का चयन परिवार के मामले के लिए केवल उसकी योग्यता के आधार पर किया जाता है, और यदि वह परिवार के हित में कार्य करना बंद कर दे तो उसे बदल दिया जाता है। हमारा एकमात्र शुल्क वही है जो परिवार हमारे साथ तय करता है।
जब आपको हमारी आवश्यकता नहीं होती
यदि किसी परिवार को केवल एक सरल कदम की आवश्यकता है, जैसे वसीयत, एक कंपनी या एक खाता, तो उसे किसी वास्तुकार की आवश्यकता नहीं है, और हम पहली ही बातचीत में यह स्पष्ट कर देंगे। यह दायित्व उन परिवारों के लिए है जिनकी संपत्ति पहले से कई देशों, संस्थाओं या पीढ़ियों में फैली है, या शीघ्र ही फैलने वाली है।
इसकी लागत क्या है
कोई भी प्रतिबद्धता करने से पहले परिवार को पता होना चाहिए कि वह किस बात के लिए प्रतिबद्ध हो रहा है। पहली बातचीत निःशुल्क है। निदान का शुल्क निश्चित है। प्रत्येक आगामी चरण आरंभ होने से पहले लिखित रूप में तय किया जाता है, और यदि परिवार डिज़ाइन चरण में आगे बढ़ता है, तो निदान शुल्क पूरी तरह समायोजित कर दिया जाता है।
पारिवारिक संपत्ति संरचना शुल्क
| चरण | दायरा | शुल्क (EUR) |
|---|---|---|
| पहली बातचीत | वरिष्ठ बैंकर के साथ वीडियो पर 45 मिनट | कोई शुल्क नहीं |
| निदान: व्यक्ति या दंपती | परिसंपत्तियों, संरचनाओं, निवास, जोखिम और उद्देश्यों का लिखित मूल्यांकन | €4,900 से |
| निदान: कई पीढ़ियाँ या पारिवारिक शाखाएँ | उपर्युक्त के अनुसार, जहाँ इच्छा हो वहाँ परिवार के सदस्यों के साथ पृथक बातचीत सहित | €9,500 से |
| डिज़ाइन | डिज़ाइन ज्ञापन: संरचना, क्षेत्राधिकार, संचालन लागत, रिपोर्टिंग कैलेंडर, भागीदार फर्में | €14,500 से (व्यक्ति या दंपति), €24,500 से (कई पीढ़ियाँ); निदान शुल्क पूर्ण रूप से समायोजित किया जाता है |
| कार्यान्वयन | समन्वय IFB द्वारा; सहयोगी फर्में परिवार या उसकी संरचना को अपनी दरों पर और बिना मार्क-अप के सीधे बिल करती हैं | प्रति तत्व €3,500; भागीदार शुल्क लागत के अनुसार |
| प्रबंधकीय दायित्व (स्टूअर्डशिप) | वार्षिक समीक्षा, रिपोर्टिंग कैलेंडर और सभी साझेदार फ़र्मों का समन्वय; निवेश प्रबंधन पृथक जनादेश के अंतर्गत | €9,500 प्रति वर्ष से (कई पीढ़ियों के लिए €18,000 से); निवेश प्रबंधन के लिए संपत्ति प्रबंधन शुल्क देखें |
निदान के लिए सामान्यतः 25 से 35 घंटे का कार्य आवश्यक होता है: लगभग चार-पाँचवाँ भाग सलाहकार स्तर पर और एक-पाँचवाँ भाग वरिष्ठ बैंकर द्वारा समीक्षा में। बैंक की प्रकाशित परामर्श दरों पर यह लगभग €10,750 से €15,050 के बराबर होगा। निश्चित शुल्क के रूप में यह €4,900 से आरंभ होता है, और यदि परिवार संरचना-निर्माण के चरण में आगे बढ़ता है तो यह राशि पूर्ण रूप से समायोजित कर दी जाती है।
पूर्ण अनुसूची, तीन लागत-गणना सहित अधिदेशों और घटकों के बाज़ार मूल्यों के साथ, संपत्ति संरचना शुल्क के अंतर्गत प्रस्तुत की गई है।
निदान का अनुरोध करें
हमें अपने परिवार की स्थिति के बारे में बताएँ
कुछ विवरणों से हम पहली बातचीत की समुचित तैयारी कर पाते हैं। आपके द्वारा भेजी गई सभी जानकारी सीधे बैंक को प्राप्त होती है और गोपनीय रखी जाती है।
पहले बात करना पसंद करेंगे? 45 मिनट की वीडियो कॉन्फ़्रेंस बुक करें।