Garantias Bancárias e SBLC

Finalidade Comercial versus Utilização Puramente Financeira

No panorama financeiro internacional, nem todos os instrumentos servem o mesmo propósito. Alguns estão estreitamente ligados à circulação de bens e serviços, enquanto outros podem operar como compromissos autónomos, passíveis de ser negociados ou utilizados exclusivamente para fins de estruturação financeira. Compreender estas distinções é essencial para empresas, entidades soberanas e investidores que pretendam orientar-se nos mercados globais.

1. Créditos Documentários – UCP 600

As Regras e Usos Uniformes da ICC relativos aos Créditos Documentários (UCP 600) regem as cartas de crédito clássicas. Estas destinam-se a facilitar o comércio internacional, assegurando que o pagamento só é efetuado mediante a apresentação de documentos comerciais conformes.

• Natureza: Transacional, associada à venda e ao envio de bens ou serviços.
• Caso de utilização: liquidação segura no comércio internacional.
• Negociabilidade: Limitada. Embora sejam possíveis a transferência de créditos e o desconto de saques, os créditos documentários não podem ser livremente negociados nem monetizados como instrumentos financeiros autónomos.
• Veredicto: Estritamente comercial, inadequado para a negociação financeira pura.

2. Cartas de Crédito Standby – ISP98

As International Standby Practices (ISP98, publicação n.º 590 da ICC) regem as cartas de crédito standby (SBLC). Ao contrário dos créditos regidos pelas UCP 600, as SBLC não são intrinsecamente comerciais. São compromissos independentes, concebidos para serem acionados caso o ordenante incumpra uma obrigação.

• Natureza: compromissos de pagamento independentes e incondicionais.
• Utilização: amplamente empregue em financiamento de projetos, crédito estruturado e financiamento empresarial como substituto de garantias.
• Negociabilidade: Baixa. O produto pode ser cedido, e uma standby só é transferível se assim o indicar expressamente. Uma standby financeira de elevada qualidade pode servir de garantia a uma facilidade de crédito distinta, mas não é um valor mobiliário e não é «monetizada» enquanto tal.
• Conclusão: Adequado para apoiar obrigações financeiras, não para negociação.

3. Garantias à Primeira Solicitação – URDG 758

As Regras Uniformes para Garantias à Primeira Solicitação (URDG 758, Publicação n.º 758 da ICC) regem as garantias bancárias, tais como garantias de boa execução, garantias de reembolso de adiantamentos ou garantias de participação em concursos. Tal como as SBLC, constituem compromissos autónomos: o garante paga à primeira solicitação, independentemente de litígios subjacentes.

• Natureza: Obrigação autónoma do garante.
• Utilização: garantir o cumprimento de obrigações contratuais ou de reembolso.
• Negociabilidade: Baixa. As garantias à primeira solicitação asseguram uma obrigação específica; só podem ser transferidas se forem expressamente transferíveis (URDG 758, artigo 33.º), e não são negociadas nos mercados financeiros.
• Conclusão: Apoio de crédito a obrigações específicas, em particular no financiamento comercial, da construção, soberano e empresarial.

Ao distinguirem estes instrumentos, os clientes podem selecionar a ferramenta adequada aos seus objetivos estratégicos: seja para assegurar o cumprimento de obrigações no comércio transfronteiriço, seja para libertar capacidade de balanço nos mercados de capitais.

Obtenção de Carta de Crédito Standby (SBLC)

O International Finance Bank LTD facilita, com rigorosa conformidade e sujeito à existência de fundos compensados, a emissão de uma ou várias cartas de crédito standby irrevogáveis, emitidas pelo IFB ou por bancos internacionais de Tier 1 autorizados (bancos de topo por capital Tier 1) com notação de longo prazo igual ou superior a A-/A3, após avaliação individual. Estes instrumentos são estruturados em estrita observância das melhores práticas internacionais e das ISP98 da ICC (International Standby Practices 1998, Publicação n.º 590).

Principais Características:

• Forma: Carta de Crédito Standby irrevogável e incondicional
• Regras aplicáveis: ISP98 (ICC Pub. 590)
• Banco Emitente: IFB ou um banco internacional de primeira linha (Tier 1) autorizado, com notação de crédito de longo prazo de A-/A3 ou superior, após avaliação individual
• Validade: Data e local de caducidade fixos
• Disponibilidade: mediante pagamento por débito na conta do cliente junto da nossa instituição, contra pedido escrito e declaração de incumprimento do beneficiário
• Instrumento operativo: MT760 via SWIFT para o banco do beneficiário
• Encargos: Todas as comissões e encargos fora da jurisdição do banco emitente são suportados pelo beneficiário
• Confirmação: Disponível a pedido, mediante custo adicional

Condição prévia:

Antes da emissão, o requerente deve concluir o processo de integração, ser sujeito a diligência devida AML/KYC completa e depositar um mínimo de 500 milhões de USD/EUR na sua conta junto da nossa instituição, juntamente com as comissões aplicáveis. Apenas após a compensação dos fundos e a aprovação da Conformidade, o banco emitente transmitirá a mensagem MT760 operativa ao banco do beneficiário designado.

Este enquadramento assegura que cada instrumento emitido é autêntico, exequível e plenamente reconhecido ao abrigo das normas bancárias internacionais.

Obtenção de Garantia Bancária

A International Finance Bank Ltd facilita, em estrita conformidade e sujeita à existência de fundos compensados, a emissão de uma ou várias garantias bancárias irrevogáveis, emitidas pelo IFB ou por bancos internacionais autorizados de Tier 1 (principais bancos por capital de Tier 1) com notação de longo prazo igual ou superior a A-/A3, após avaliação individual. Estes instrumentos são estruturados em plena conformidade com as normas internacionais e com as URDG 758 da ICC (Regras Uniformes para Garantias à Primeira Solicitação, revisão de 2010), complementadas, quando apropriado, pela International Standard Demand Guarantee Practice (ISDGP, Publicação n.º 814 da ICC).

Principais Características:

• Forma: garantia bancária irrevogável e incondicional (por exemplo, garantia de boa execução, garantia de pagamento, garantia de reembolso de pagamento antecipado)
• Regras aplicáveis: URDG 758 (ICC Pub. 758), com as ISDGP (ICC Pub. 814) como boa prática interpretativa
• Banco Emitente: IFB ou um banco internacional de primeira linha (Tier 1) autorizado, com notação de crédito de longo prazo de A-/A3 ou superior, após avaliação individual
• Validade: Data e local de caducidade fixos
• Disponibilidade: Mediante pagamento por débito da conta do cliente junto da nossa instituição, contra um pedido escrito conforme, acompanhado de declaração de incumprimento do beneficiário
• Instrumento operativo: MT760 via SWIFT para o banco do beneficiário
• Encargos: Todas as comissões e encargos fora da jurisdição do banco emitente são suportados pelo beneficiário
• Confirmação: Disponível a pedido, mediante custo adicional

Condição prévia:

Antes da emissão, o requerente deve concluir o processo de integração, ser sujeito a uma diligência devida integral de AML/KYC e depositar um mínimo de 500 milhões de USD/EUR na sua conta junto da nossa instituição, juntamente com as comissões aplicáveis. Apenas após a compensação dos fundos e a aprovação da Conformidade o banco emitente transmitirá o MT760 operativo ao banco do beneficiário designado.

Este enquadramento assegura que cada garantia emitida é genuína, exequível e internacionalmente reconhecida, proporcionando aos beneficiários um recurso seguro e incondicional.

Garantias Bancárias (BG) e Cartas de Crédito Standby (SBLC) para operações comerciais

As Garantias Bancárias (BG) e as Cartas de Crédito Standby (SBLC) são instrumentos financeiros tipicamente utilizados no comércio internacional e noutros projetos complexos e de grande escala para assegurar o cumprimento de obrigações contratuais. Apesar das suas características distintas, ambas servem o propósito essencial de proporcionar segurança às partes envolvidas numa transação.

O IFB emite garantias bancárias e cartas de crédito standby para transações comerciais através dos seus bancos correspondentes, contra a correspondente cobertura na conta do cliente junto do IFB. Cada instrumento é emitido para um beneficiário e uma transação subjacente específicos, ao abrigo das URDG 758 ou ISP98, e transmitido sob a forma de MT760 autenticada ao banco do beneficiário.

1. Garantias Bancárias: uma Garantia Bancária é um compromisso assumido por um banco ou por uma instituição financeira de que, caso um determinado mutuário incumpra um empréstimo, o banco cobrirá a perda. A Garantia Bancária significa que a instituição credora assegura o cumprimento das responsabilidades de um devedor.
2. Cartas de Crédito Standby: Uma carta de crédito standby (SBLC) é um documento jurídico que garante o compromisso de pagamento de um banco a um vendedor caso o comprador, ou o cliente do banco, incumpra o acordo. Uma Carta de Crédito Standby facilita o comércio internacional entre empresas que não se conhecem e que estão sujeitas a leis e regulamentos diferentes.

As BG e as SBLC não são valores mobiliários e não existe um mercado secundário reconhecido em que sejam compradas e vendidas. O que a lei e as regras da ICC permitem é mais restrito:

1. Transmissão: Apenas se o instrumento for expressamente declarado transmissível, e somente com a participação do banco emitente (ISP98, Regra 6; URDG 758, Artigo 33).
2. Cessão do produto: O beneficiário pode ceder o seu direito ao produto, o que não implica a transmissão do direito de utilização.
3. Garantia: Uma SBLC à vista, limpa e irrevogável, emitida por um banco com boa notação de risco pode, em casos limitados, servir de suporte a uma facilidade de crédito sujeita a análise de crédito autónoma.

As BG e as SBLC são emitidas para um beneficiário e uma transação subjacente específicos. O IFB verifica cada instrumento diretamente junto do banco emitente.

Tipos de Garantias Bancárias (BG) e de Cartas de Crédito Standby (SBLC) e respetivas situações de utilização

As Garantias Bancárias (BG) e as Cartas de Crédito Standby (SBLC) são instrumentos financeiros que proporcionam uma rede de segurança nas transações comerciais. Asseguram a uma parte que receberá o pagamento ou o cumprimento nos termos do acordo, mesmo que a outra parte incorra em incumprimento. Segue-se uma explicação detalhada dos diferentes tipos de BG e SBLC, bem como das situações em que são habitualmente utilizados.

Garantias Bancárias (BG)

Uma Garantia Bancária é uma promessa de um banco de que as responsabilidades de um devedor serão cumpridas caso este não satisfaça as suas obrigações contratuais. Existem vários tipos de garantias bancárias, cada um com finalidades distintas:

1. Garantia de Boa Execução:

• Finalidade: Assegura que o fornecedor ou empreiteiro cumpre as suas obrigações contratuais relativamente à qualidade e ao prazo das entregas.
• Situação de Utilização: Utilizada com frequência em projetos de construção e engenharia, em que o comprador pretende ter a garantia de que o projeto será concluído conforme acordado.

2. Garantia Financeira:

• Finalidade: Garante o reembolso de uma obrigação financeira, como um empréstimo ou uma obrigação.
• Situação de utilização: Utilizada com frequência quando uma sociedade emite obrigações ou contrai um empréstimo, proporcionando aos credores ou investidores uma garantia contra o incumprimento.

3. Garantia de Proposta (Bid Bond / Garantia de Concurso):

• Finalidade: Assegura que o proponente celebrará o contrato e prestará a garantia de boa execução exigida, caso lhe seja adjudicado o contrato.
• Situação de Utilização: Utilizado em processos de concurso para dissuadir propostas levianas e assegurar uma participação séria.

4. Garantia de Pagamento Antecipado:

• Finalidade: Garante o pagamento antecipado do comprador contra o incumprimento, por parte do fornecedor, da entrega de bens ou da prestação de serviços.
• Situação de utilização: Quando um comprador efetua um pagamento antecipado antes de receber os bens ou serviços, frequentemente no comércio internacional.

5. Garantia de Pagamento:

• Finalidade: Assegura que o vendedor recebe o pagamento pelos bens ou serviços entregues.
• Situação de Utilização: Utilizada quando existe o risco de o comprador não cumprir as obrigações de pagamento após a receção dos bens ou serviços.

6. Garantia de Bom Funcionamento (Garantia de Manutenção):

• Finalidade: Abrange as obrigações durante o período de garantia após a conclusão do projeto, assegurando a correção de defeitos.
• Situação de utilização: Em projetos em que é exigida manutenção ou garantia após a conclusão.

7. Garantia Aduaneira:

• Finalidade: Garante às autoridades aduaneiras que os direitos e impostos de importação serão pagos.
• Situação de Utilização: No comércio internacional, quando as mercadorias são importadas e os direitos aduaneiros são diferidos.

8. Garantia de Locação:

• Finalidade: Protege o senhorio contra o incumprimento do pagamento da renda por parte do arrendatário.
• Situação de utilização: Em contratos de arrendamento de imóveis.

9. Garantia de Expedição:

• Finalidade: Permite ao importador tomar posse das mercadorias antes da chegada dos documentos de expedição originais.
• Situação de Utilização: Quando as mercadorias chegam antes dos documentos, evitando atrasos no desembaraço da carga.

10. Carta de Crédito Standby (SBLC) como Garantia Bancária:

• Finalidade: Funciona de forma semelhante a uma Garantia Bancária, proporcionando garantia de pagamento.
• Situação de Utilização: Em jurisdições em que as garantias bancárias não são de uso corrente, uma SBLC pode cumprir a mesma finalidade.

Cartas de Crédito Standby (SBLC)

Uma SBLC é uma garantia de pagamento emitida por um banco por conta de um cliente, utilizada como «pagamento de último recurso» caso o cliente não cumpra as suas obrigações contratuais. Existem vários tipos de SBLC adaptados a necessidades específicas:

1. Carta de Crédito Standby de Execução (Performance):

• Finalidade: Assegura o cumprimento das obrigações contratuais relacionadas com o desempenho.
• Situação de utilização: Semelhante a uma garantia de boa execução em contratos de construção ou de prestação de serviços.

2. Carta de Crédito Standby Financeira:

• Finalidade: Garante o pagamento de uma obrigação financeira.
• Situação de Utilização: Utilizada para garantir compromissos financeiros, como empréstimos, assegurando que os credores recebem o pagamento mesmo em caso de incumprimento do mutuário.

3. Standby de Adiantamento:

• Finalidade: Protege o pagamento antecipado do comprador, garantindo o reembolso caso o vendedor não efetue a entrega.
• Situação de Utilização: Em contratos que exigem pagamentos antecipados por bens ou serviços.

4. Standby de Garantia de Proposta (Bid Bond):

• Finalidade: Garante a obrigação de um proponente de celebrar o contrato caso este lhe seja adjudicado.
• Situação de utilização: Em processos de concurso, como alternativa a uma garantia de proposta.

5. Contragarantia standby:

• Finalidade: Uma carta de crédito standby emitida para garantir outra carta standby ou garantia.
• Situação de Utilização: Em operações internacionais complexas que exigem múltiplas camadas de segurança.

6. Carta de Crédito Standby de Pagamento Direto:

• Finalidade: Assegura o pagamento direto ao beneficiário sem necessidade de comprovar o incumprimento.
• Situação de utilização: Para pagamentos regulares, como rendas de locação ou prestações, assegurando a receção atempada.

7. Standby de Seguros:

• Finalidade: Apoia a obrigação de uma seguradora de pagar sinistros.
• Situação de Utilização: Em acordos de seguros em que seja necessária uma garantia adicional.

8. Standby Comercial:

• Finalidade: Viabiliza o pagamento de bens ou serviços em transações comerciais.
• Situação de Utilização: Como reforço de obrigações de pagamento comerciais, frequentemente em financiamento do comércio internacional.

9. Standby Aduaneira:

• Finalidade: Garante o pagamento de direitos aduaneiros e impostos.
• Situação de Utilização: Semelhante às garantias aduaneiras no comércio internacional.

10. Standby de Transporte Marítimo:

• Finalidade: Assegura a entrega dos documentos de expedição ou das mercadorias.
• Situação de utilização: Em operações de transporte marítimo, para salvaguardar os interesses dos compradores ou dos transportadores.

Situações e Aplicações

Compreender os casos de utilização específicos ajuda a selecionar o tipo adequado de BG ou SBLC:
Projetos de Construção:

• As Garantias de Boa Execução e as SBLC de Boa Execução asseguram que os empreiteiros concluem os projetos em conformidade com o acordo.
• As Garantias de Pagamento de Adiantamento protegem os clientes que efetuam pagamentos antecipados a empreiteiros.
• Comércio Internacional:
• As Garantias de Pagamento e as Standbys Comerciais garantem os pagamentos aos exportadores.
• As Garantias de Expedição e as Standbys de Expedição facilitam a libertação das mercadorias sem entraves.
• Processos de Concurso:
• As Garantias de Proposta (Bid Bond) e as Standbys de Proposta (Bid Bond) asseguram que os concorrentes são sérios e comprometidos.
• Transações Financeiras:
• As Garantias Financeiras e as Cartas de Crédito Standby Financeiras proporcionam segurança em contratos de crédito e emissões obrigacionistas.

Contratos de Arrendamento:

• As Garantias de Renda e as Cartas de Crédito Standby de Pagamento Direto asseguram que os senhorios recebem os pagamentos das rendas.
• Obrigações Aduaneiras e Fiscais:
• As Garantias Aduaneiras e as Cartas de Crédito Standby Aduaneiras asseguram às autoridades o pagamento dos direitos aduaneiros.
• Seguros e Gestão de Risco:
• As Standbys de Seguros proporcionam segurança adicional em contratos de seguro.

A seleção do tipo adequado de Garantia Bancária ou de Carta de Crédito Standby depende das necessidades específicas da transação e dos riscos envolvidos. Estes instrumentos desempenham um papel fundamental no comércio internacional, em projetos de construção, em transações financeiras e noutros domínios, ao proporcionarem segurança e reforçarem a confiança entre as partes. É essencial compreender os termos, as condições e os enquadramentos regulamentares que regem estes instrumentos, a fim de os utilizar eficazmente em diversos contextos empresariais.

Diferenças entre BGs e SBLCs

A distinção entre uma Garantia Bancária (BG) e uma Carta de Crédito Standby (SBLC) reside sobretudo na sua finalidade e na natureza da garantia que oferecem, embora ambas sejam utilizadas em transações do comércio internacional para proporcionar segurança e reduzir o risco de incumprimento do pagamento.

1. Natureza da Garantia:

• Garantia Bancária (BG): Trata-se de um tipo mais amplo de instrumento financeiro emitido por um banco, que garante o cumprimento ou o pagamento. O banco garante que, se o ordenante (aquele que solicita a BG) não cumprir as suas obrigações contratuais, cobrirá a perda. Constitui, assim, uma garantia de execução, assegurando o cumprimento das obrigações contratuais.
• Carta de Crédito Standby (SBLC): Por seu lado, uma SBLC é essencialmente uma garantia de pagamento. Trata-se de um documento emitido por um banco que garante o pagamento de um montante determinado ao vendedor caso o comprador incumpra o acordo. É tipicamente utilizada como pagamento de último recurso e não se destina a ser utilizada como método de pagamento principal.

2. Contexto de Utilização:

• As BGs são frequentemente utilizadas em situações em que é necessário garantir o desempenho ou o compromisso de uma parte. Por exemplo, nos contratos de construção, pode recorrer-se a uma BG para assegurar que o empreiteiro conclui a obra de acordo com os termos acordados.
• As SBLC são frequentemente utilizadas em operações de comércio internacional para garantir o pagamento, especialmente nos casos em que compradores e vendedores não se conhecem ou operam em países distintos, com leis e regulamentos diferentes.

3. Partes Envolvidas:

• Ambas envolvem pelo menos três partes: o ordenante, o banco emitente e o beneficiário; uma contragarantia acrescenta um segundo banco.

4. Condições de Pagamento:

• Em ambos os casos, o banco paga mediante uma solicitação conforme; não averigua se o ordenante incorreu efetivamente em incumprimento.
• As garantias acessórias («secundárias»), que dependem da dívida subjacente, constituem a exceção e são raramente utilizadas na banca internacional.

5. Tipos:
Tanto a BG como a SBLC podem ser classificadas em diferentes tipos, como Execução, Financeira, Adiantamento, etc., consoante a sua utilização específica na transação subjacente.

6. Enquadramento Regulamentar:
A negociação de BGs e SBLCs é regida por diversas orientações, incluindo as International Standby Practices (ISP98) e as UCP 600, emitidas pela Câmara de Comércio Internacional (ICC) para as SBLCs, e as Uniform Rules for Demand Guarantees (URDG 758) para as garantias bancárias independentes.

7. Preferência jurisdicional:

• As Garantias Bancárias são mais comuns na Europa e na Ásia.
• As SBLC são utilizadas predominantemente nos Estados Unidos.

Cada um destes instrumentos tem características próprias e é adequado a tipos específicos de operações financeiras, pelo que a escolha entre uma BG e uma SBLC depende dos requisitos específicos da operação em causa.

A negociação de garantias bancárias e de cartas de crédito standby é regulada por diversas diretrizes, entre as quais as International Standby Practices (ISP98) publicadas pela Câmara de Comércio Internacional (ICC). As ISP98 refletem as práticas, os costumes e os usos aceites em matéria de cartas de crédito standby e estabelecem regras autónomas para estes instrumentos, à semelhança das Regras e Usos Uniformes relativos aos Créditos Documentários (UCP) e das Regras Uniformes relativas às Garantias à Primeira Solicitação (URDG) aplicáveis, respetivamente, às cartas de crédito comerciais e às garantias bancárias independentes​.

As cartas de crédito standby podem desempenhar diversas funções e ser classificadas, de forma descritiva, em função do papel que assumem na transação subjacente. Entre os exemplos contam-se:

• Standby de Execução (Performance Standby): Garante obrigações de natureza não pecuniária, incluindo as decorrentes do incumprimento, por parte do ordenante, da conclusão das transações subjacentes.
• Standby de Adiantamento: Garante a obrigação de prestar contas de um pagamento antecipado efetuado pelo beneficiário ao ordenante.
• Standby de Garantia de Proposta (Bid Bond/Tender Bond): Garante a obrigação do ordenante de celebrar o contrato caso lhe seja adjudicado o concurso.
• Contra-standby (counter standby): Serve de suporte à emissão de uma standby distinta ou de outro compromisso pelo beneficiário da contra-standby.
• Standby Financeira: Garante uma obrigação monetária, incluindo a obrigação de reembolsar fundos mutuados.
• Standby de Pagamento Direto: Assegura o pagamento, na data de vencimento, de uma obrigação de pagamento subjacente, tipicamente no âmbito de uma standby financeira, independentemente de incumprimento.
• Standby de Seguros: Garante uma obrigação de seguro ou de resseguro do ordenante.
• Standby Comercial: Garante as obrigações de pagamento do ordenante relativas a bens ou serviços, em caso de incumprimento do pagamento por outros meios​1​.

As ISP distinguem-se das UCP no estilo e na abordagem, de modo a abranger um leque mais amplo de intervenientes na legislação e na prática das standbys. Isto inclui não só banqueiros e comerciantes, mas também tesoureiros de empresas, responsáveis de crédito, agências de notação, organismos públicos, reguladores e fiduciários de emissões obrigacionistas, bem como os respetivos consultores jurídicos. As standbys destinam-se frequentemente a estar disponíveis em caso de litígio ou de insolvência do ordenante, o que exige um escrutínio minucioso dos respetivos textos. As ISP orientam juristas e juízes na interpretação da prática das standbys e fornecem respostas claras e amplamente aceites para problemas comuns.

Para aplicar as ISP a uma standby, o compromisso deve incluir uma formulação do tipo «This undertaking is issued subject to the International Standby Practices 1998» ou «Subject to ISP98». As ISP estabelecem regras neutras, aceitáveis na maioria das situações, e constituem um ponto de partida útil para negociações noutras situações. Podem poupar às partes, incluindo os bancos que emitem, confirmam ou são beneficiários de standbys, tempo e custos consideráveis na negociação e redação dos termos da standby.

A ISP foi concebida para ser compatível com a Convenção das Nações Unidas sobre Garantias Independentes e Cartas de Crédito Standby e com o direito local, quer legal quer jurisprudencial. Incorpora a prática das cartas de crédito standby ao abrigo desse direito. Se as presentes regras entrarem em conflito com normas imperativas, em matérias como a cessão do produto ou a transmissão por efeito da lei, prevalecerá a lei aplicável. Não obstante, a maior parte destas questões raramente é tratada pelo direito local, e o direito comercial mais evoluído recorrerá frequentemente à prática consagrada na ISP como orientação nessas situações, em especial no que respeita a compromissos transfronteiriços.

As ISP podem também ser utilizadas em processos arbitrais, bem como em processos judiciais, como o sistema de arbitragem de cartas de crédito baseado em peritos, desenvolvido ao abrigo das Regras do International Center for Letter of Credit Arbitration (ICLOCA), ou a arbitragem comercial geral da ICC, ou ainda com métodos alternativos de resolução de litígios​1​.

Procedimento de Aquisição de SBLC e BG

1. Integração e depósito: O cliente abre a(s) sua(s) conta(s) no International Finance Bank, cumpre todos os requisitos de Conformidade e deposita a cobertura exigida.
2. Diligência Devida: O Banco analisa o cliente, o beneficiário e a operação subjacente, incluindo verificações em matéria de sanções e de origem dos fundos.
3. Facilitadores: Um facilitador pode apresentar o cliente, mas não tem qualquer papel na emissão e não recebe qualquer informação sem mandato escrito do cliente.
4. Texto: O texto do instrumento é acordado com o beneficiário: montante e moeda, prazo de validade (frequentemente 12 meses, renovável), condições de acionamento (pedido escrito e declaração de incumprimento, acompanhados de eventuais documentos), lei aplicável (habitualmente a lei inglesa, de Nova Iorque ou suíça) e regras aplicáveis (ISP98 ou UCP 600 para os standbys, URDG 758 para as garantias). Os instrumentos são intransmissíveis, salvo se expressamente indicado em contrário.
5. Revisão jurídica: O texto preliminar é revisto pelo consultor jurídico em função das necessidades do cliente, em particular quanto ao âmbito da obrigação garantida, às prorrogações ou renovações permitidas e ao procedimento de notificação de utilizações. Uma redação ambígua conduz a litígios, pelo que a clareza é prioritária.
6. Escrow: Sempre que a transação subjacente o exija, um mecanismo de escrow protege os fundos e os documentos de ambas as partes até que as condições acordadas sejam cumpridas.
7. Tranches: As operações de grande dimensão podem ser emitidas em tranches; os montantes, o calendário e as condições de cada tranche são fixados no contrato de financiamento.
8. Emissão: O banco emitente envia o instrumento, através de SWIFT MT760 autenticada, ao banco do beneficiário, que o verifica e o avisa; as comissões são debitadas na conta do cliente.
9. Ciclo de vida: O Banco acompanha a cobertura até ao seu termo, alteração ou acionamento; no termo, a cobertura é libertada.
10. Reporte e fiscalidade: O cliente continua responsável pelas suas próprias obrigações regulamentares e fiscais.