Wholesale-activiteiten

Wholesaleactiviteiten

De wholesalediensten van IFB, de CPMI-standaarden en de preventie van fraude

Wholesale- en retailbankieren

Banken bedienen twee zeer verschillende markten. Wholesalebankieren levert diensten aan grote cliënten, waaronder andere banken en overheidsinstanties: transacties van hoge waarde zoals treasurymanagement, financiering van commercieel vastgoed en gesyndiceerde kredieten, afgestemd op de complexe behoeften van grote entiteiten. Retailbankieren bedient particuliere consumenten en kleinere ondernemingen met betaal- en spaarrekeningen, persoonlijke leningen, hypotheken en creditcards, aangeboden aan de massamarkt.

IFB onderwerpt haar wholesaleactiviteiten aan de hoogste normen van operationele kwaliteit, naleving van regelgeving en fraudepreventie, en stemt deze af op de richtlijnen van het Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI) bij de Bank voor Internationale Betalingen.

De CPMI-standaarden

De wholesale-activiteiten van IFB zijn ontworpen om te voldoen aan de wereldwijde standaarden van het CPMI voor betalings-, clearing- en afwikkelingssystemen. Die standaarden dienen de financiële stabiliteit door veilige en efficiënte processen te bevorderen. Door deze standaarden te volgen bieden onze wholesale-diensten operationele weerbaarheid, transparantie en veiligheid, met aandacht voor efficiëntie, risicobeheer, governance en innovatie, en bescherming tegen zich ontwikkelende cyberdreigingen.

Fraudepreventie

Financiële criminaliteit wordt elk jaar geraffineerder, en transacties van hoge waarde zijn het aantrekkelijkste doelwit. Onze verdediging berust op vier elementen:

• Realtime monitoring. Geavanceerde systemen volgen transacties op het moment dat zij plaatsvinden en stoppen mogelijke fraude voordat deze onze cliënten bereikt.
• Beveiligde transactieprotocollen. Strikte authenticatie en autorisatie waarborgen dat uitsluitend legitieme transacties worden verwerkt.
• Cliëntvoorlichting. Wij delen best practices op het gebied van fraudepreventie en informeren over het belang van beveiligde communicatiekanalen.
• Samenwerking. Wij werken samen met toezichthouders en nemen deel aan sectorinitiatieven tegen financiële criminaliteit, zodat onze praktijk de nieuwste normen en inzichten weerspiegelt.

De wholesalediensten van IFB

Binnen het CPMI-kader biedt IFB een breed scala aan wholesalediensten, van betalingen die via correspondentbanken in RTGS-systemen worden afgewikkeld en effectenafwikkeling tot grensoverschrijdende transacties en digitale valuta, elk beschermd door onze maatregelen ter voorkoming van fraude.

Kortom

Wholesale- en retailbankieren vervullen onderscheiden, maar complementaire rollen. Onze wholesale-activiteiten, die zijn afgestemd op de standaarden van de CPMI, getuigen van een vaste toewijding aan naleving van de regelgeving, operationele kwaliteit en fraudepreventie. Door innovatie met veiligheid te combineren, beheren wij de activa van onze cliënten met integriteit en deskundigheid, in een bankomgeving die veilig, transparant en efficiënt is.

Wholesalebankactiviteiten

Wholesalebankieren omvat de financiële diensten die banken verlenen aan grote entiteiten: ondernemingen, overheidsinstanties, andere financiële instellingen en vermogende particulieren. Deze diensten zijn complexer en meer maatwerk dan retailbankieren, dat zich richt op consumenten.

Kernaspecten van wholesale banking

1. Cliënten

• Ondernemingen. Multinationals, regionale bedrijven en mkb-ondernemingen die behoefte hebben aan geavanceerde financiële producten en diensten.
• Overheidsinstanties. Nationale, regionale en lokale overheden die behoefte hebben aan financiering, beleggingsbeheer en andere diensten.
• Financiële instellingen. Banken, verzekeraars, beleggingsondernemingen en vermogensbeheerders die behoefte hebben aan interbancaire kredietverlening, bewaarneming en transactieverwerking.
• Vermogende particulieren. Vermogende personen die op zoek zijn naar vermogensbeheer, nalatenschapsplanning en oplossingen op maat.

2. Diensten

• Corporate finance. Advies en kapitaal voor fusies en overnames, herstructureringen en andere grote zakelijke transacties.
• Zakelijke kredietverlening. Leningen, kredietfaciliteiten en gesyndiceerde leningen voor werkkapitaal, expansie en andere behoeften.
• Treasury en cashmanagement. Het beheren van liquiditeit, het optimaliseren van kasstromen en het afhandelen van dagelijkse financiële werkzaamheden.
• Handelsfinanciering. Kredietbrieven, handelskredietverzekering en exportfinanciering voor internationale handel.
• Investment banking. Het plaatsen en distribueren van nieuwe effecten, en advies over kapitaalverwerving en strategie.
• Valuta en derivaten. Valutawisseling en afdekking van rente-, valuta- en grondstoffenrisico.
• Bewaarneming. Veilige bewaring van financiële activa, settlement en registratie voor institutionele beleggers.
• Effectendiensten. Clearing, afwikkeling en bewaarneming voor institutionele cliënten die in effecten handelen.

3. Organisatie

• Relatiebeheer. Specifieke teams die de behoeften van elke cliënt begrijpen en passende oplossingen ontwerpen.
• Productspecialisten. Experts in specifieke producten die samenwerken met relatiemanagers.
• Risicobeheer. Deugdelijke kaders voor krediet-, markt-, operationele en compliancerisico's.
• Technologie. Geavanceerde systemen voor transactieverwerking, gegevensbeheer en cliëntcommunicatie.

4. Naleving van regelgeving

• Regelgeving. Naleving van de toepasselijke nationale en internationale vereisten, bijvoorbeeld Basel III en, waar tegenpartijen binnen het toepassingsbereik vallen, MiFID II of de Dodd-Frank Act.
• AML en CTF. Strikt beleid ter opsporing en voorkoming van illegale financiële activiteiten.

Waarom wholesalebankieren ertoe doet

• Economische groei. Kapitaal en essentiële financiële diensten voor grote organisaties ondersteunen de economische ontwikkeling.
• Liquiditeit en efficiëntie. Geavanceerde instrumenten maken markten liquider en processen efficiënter.
• Wereldhandel. Handelsfinanciering beperkt de risico’s van grensoverschrijdende transacties.
• Risicobeheer. Afdekking, derivaten en advies helpen cliënten financiële risico's te beheersen.

Wholesalebankieren is een integraal onderdeel van de werking van het wereldwijde financiële stelsel. Het ondersteunt groei, maakt markten efficiënter en maakt internationale handel mogelijk.