Diensten van intermediaire banken
Een intermediaire bank fungeert als schakel bij internationale of grensoverschrijdende transacties wanneer de verzendende bank en de ontvangende bank geen directe correspondentrelatie hebben. Opdat een intermediaire bank doeltreffend kan optreden tussen de verzendende en de ontvangende bank, moeten bepaalde relaties en regelingen aanwezig zijn:
1. Correspondentbankrelaties:
- Met de verzendende bank: De intermediaire bank moet een correspondentbankrelatie hebben met de verzendende bank. Dit omvat wederzijdse afspraken om diensten te verlenen en transacties namens elkaar af te wikkelen.
- Met de ontvangende bank: Evenzo moet de intermediaire bank een correspondentrelatie hebben met de ontvangende bank. Hierdoor kan de intermediaire bank de middelen doorsturen naar de ontvangende bank.
- Nostrorekening: dit is een rekening die een bank aanhoudt bij een andere bank, doorgaans in de valuta van die bank (hier bij de tussenliggende bank). De verzendende bank kan een Nostrorekening aanhouden bij de tussenliggende bank om de overboeking te faciliteren.
- Vostrorekening: Omgekeerd kan de intermediaire bank een vostrorekening aanhouden voor de verzendende of ontvangende bank, waarmee zij namens hen de middelen kan beheren.
2. Lidmaatschap van het SWIFT-netwerk:
De betrokken banken wisselen betalingsinstructies doorgaans uit via het SWIFT-netwerk (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), hetzij als directe SWIFT-gebruikers, hetzij via een bank die hen verbindt. Sinds november 2025 gebruiken grensoverschrijdende betalingsberichten ISO 20022 (pacs.008, pacs.009).
3. Clearing- en settlementsystemen:
De intermediaire bank dient toegang te hebben tot internationale clearing- en afwikkelingssystemen waarmee transacties tussen verschillende valuta's en bankjurisdicties kunnen worden verwerkt en afgewikkeld.
4. Naleving van regelgeving en KYC/AML-beleid:
- Due diligence bij correspondentrelaties: De bemiddelende bank moet due diligence uitvoeren op de banken voor wie zij rekeningen aanhoudt (FATF-aanbeveling 13), waaronder hun eigendomsstructuur, toezicht en AML-controles.
- Anti-witwassen (AML): Naleving van AML-regelgeving is cruciaal om illegale activiteiten te voorkomen. De intermediaire bank moet transacties monitoren op verdachte activiteiten.
5. Overeenkomsten inzake krediet- en risicobeheer:
De intermediaire bank kan kredietlijnen of risicobeheerovereenkomsten aangaan met de verzendende en de ontvangende bank om de financiële risico's van de transacties te beheersen.
6. Overeenkomsten inzake kosten en vergoedingen:
Er dienen duidelijke afspraken te bestaan over de kosten en vergoedingen die verbonden zijn aan het gebruik van de diensten van de intermediaire bank, waaronder valutaconversiekosten, transactiekosten en afhandelingskosten.
7. Technologische compatibiliteit:
De banksystemen van alle betrokken partijen moeten technologisch compatibel zijn om een vlotte communicatie en transactieverwerking te waarborgen. Dit omvat compatibele betalingsverwerkingssystemen en berichtformaten.
8. Juridische en contractuele overeenkomsten:
Formele contracten leggen de verantwoordelijkheden, aansprakelijkheden en verplichtingen van elke partij vast. Deze overeenkomsten zijn essentieel voor het beslechten van geschillen en een vlotte uitvoering.
9. Communicatieprotocollen:
Vastgelegde communicatieprotocollen zorgen ervoor dat alle partijen eventuele kwesties tijdens het transactieproces snel en doeltreffend kunnen aanpakken.
Door deze relaties en overeenkomsten tot stand te brengen, kan de intermediaire bank transacties tussen de verzendende en de ontvangende bank doeltreffend faciliteren, ook wanneer deze geen directe relatie met elkaar hebben. Dit netwerk van relaties waarborgt dat middelen veilig en efficiënt over landsgrenzen heen worden overgemaakt.
