Halachisch conforme financiering
Bankoplossingen in overeenstemming met het Joodse recht
Onze afdeling Joods bankieren is gespecialiseerd in financiële structuren die de halachische beginselen respecteren, in het bijzonder het verbod op ribbit (rente) tussen Joodse partijen, met behoud van commerciële haalbaarheid in moderne markten. Wij beschikken over een vast adviespanel van de Beit Din en werken nauw samen met vooraanstaande halachische autoriteiten om authentieke naleving te waarborgen; per mandaat kunnen structuren tevens worden getoetst door een posek die in overleg met de cliënt wordt gekozen.
Compliancekader:
- Strikte naleving van de halachische beginselen inzake geldtransacties
- Verbod op ribbit overeenkomstig het traditionele Joodse handelsrecht
- Rekening houden met het sabbatsjaar (Shmita) bij langetermijnfinanciering, doorgaans door middel van een prozbul
- Overleg met gerespecteerde halachische autoriteiten over complexe transacties
- Integratie van moderne financiële structuren met het oude Joodse handelsrecht
Volledige halachische bankactiviteiten:
Zakelijke bankdiensten:
Onze halachische bankactiviteiten bieden volledige commerciële bankdiensten via conforme structuren. IFB heeft geen filialen; wij bedienen cliënten op afstand en bieden alternatieven voor deposito's en sparen via structuren op basis van Heter Iska, die deposito's omzetten in investeringspartnerschappen. Onder een Heter Iska is het rendement geen gegarandeerde rentebetaling maar een aandeel in de winst, waarbij de vordering van de kapitaalverschaffer wordt beheerst door de voorwaarden van de iska.
Zakelijke financiering & Corporate Finance:
Wij structureren geavanceerde bedrijfsfinanciering via mechanismen die in overeenstemming zijn met het Joodse recht, waaronder financiering van uitrusting via voorwaardelijke koopovereenkomsten, bedrijfskapitaal via samenwerkingsconstructies en expansiekapitaal via structuren van kapitaaldeelname die de ribbit-verboden vermijden.
Vastgoedfinanciering:
Onze vastgoedafdeling ontwerpt complexe vastgoedfinancieringsstructuren door middel van combinaties van partnerschappen, voorwaardelijke verkopen en sale-and-leasebackconstructies. Wij zijn gespecialiseerd in de financiering van synagogen, Joods institutioneel vastgoed en woninghypotheken voor Joodse kredietnemers die halachische naleving wensen.
Creatie en structurering van halachische financiële instrumenten:
Geavanceerde Heter Iska-structuren:
Wij ontwikkelen Heter Iska-regelingen die verder gaan dan standaard samenwerkingsvormen, waaronder:
- Heter Iska met meerdere partijen: Complexe partnerschappen met meerdere joodse partijen, gestructureerd om ribbit tussen joodse deelnemers te vermijden en tegelijkertijd geavanceerde commerciële relaties mogelijk te maken
- Corporate Heter Iska: gespecialiseerde partnerschapsstructuren voor ondernemingen in Joodse handen die bij hun financieringsarrangementen naleving van de Halacha wensen
- Internationale Heter Iska: grensoverschrijdende partnerschapsstructuren die de naleving van de Halacha waarborgen in meerdere jurisdicties met uiteenlopende wettelijke kaders
- Converteerbare Heter Iska: Instrumenten die aanvangen als partnerschappen en op basis van prestatiemaatstaven of tijdsgebonden triggers worden omgezet in andere structuren
Shmita-conforme langetermijninstrumenten:
Volgens de Torah-wetgeving worden aan het einde van het Shmita-jaar (volgende: 5789, september 2028 tot september 2029) particuliere schulden kwijtgescholden. Langetermijnfinanciering lost dit op met gevestigde mechanismen:
- Op een prozbul gebaseerde faciliteiten: langlopende leningen die zijn vastgelegd met een prozbul, waarmee de schuld wordt overgedragen aan een rabbijnse rechtbank, zodat zij niet vervalt in het Shmita-jaar.
- Projectfinanciering op partnerschapsbasis: Infrastructuur- en ontwikkelingsfinanciering, gestructureerd als iska-partnerschappen, die geen leningen zijn en daarom niet onderworpen zijn aan Shmita-schuldkwijtschelding.
Halachische projectfinanciering:
Wij structureren grote projectfinancieringen die voldoen aan de vereisten van het Joodse recht:
- Ontwikkeling van Joodse instellingen: Volledige financiering voor de bouw van synagogen, de uitbreiding van Joodse scholen en de ontwikkeling van gemeenschapscentra met behulp van op partnerschap gebaseerde structuren die ribbit vermijden en toch het noodzakelijke kapitaal verschaffen.
- Financiering van de koshersector: gespecialiseerde projectfinanciering voor koshere voedselproductie, Joodse uitgeverijen en andere ondernemingen die de Joodse gemeenschap bedienen, gestructureerd via partnerschapsarrangementen die de halachische handelswaarden weerspiegelen.
- Op Israël gerichte ontwikkelingsfinanciering: projectfinanciering voor Israëlische infrastructuur-, technologie- en industriële projecten, gestructureerd in overeenstemming met zowel de Israëlische effectenwetgeving als de halachische vereisten voor Joodse beleggers.
Gespecialiseerde halachische instrumenten:
- Voorwaardelijke koopstructuren: Complexe voorwaardelijke koopconstructies voor de financiering van apparatuur en activa, die financieringsvoordelen bieden zonder rentedragende transacties, door middel van zorgvuldig gestructureerde mechanismen voor eigendomsoverdracht.
- Beleggingsvehikels op basis van partnerschappen: Geavanceerde beleggingsfondsen, gestructureerd als halachische partnerschappen, waarmee Joodse beleggers kunnen deelnemen aan gediversifieerde portefeuilles met behoud van religieuze conformiteit.
- Halachische treasuryoplossingen: alternatieven voor de geldmarkt met korte partnerschapsstructuren, grondstoffentransacties en andere mechanismen die liquiditeitsbeheer mogelijk maken zonder rentedragende instrumenten.
