검증된 신용장

"검증된 신용장(VLC)"이라는 허상

VLC란 무엇입니까?

"검증된 신용장"(Verified Letter of Credit, VLC)이라는 용어는 주변부 금융권, 특히 요청하지 않은 제안, 플랫폼 기반의 "투자" 스킴 및 이른바 고수익 무역 프로그램에서 자주 접하게 됩니다. 이는 통상 이미 진위가 확인되어 "현금화 준비가 완료된" 것으로 주장되는, 우월하거나 사전 승인된 형태의 신용장으로 제시됩니다.

그러나 「화환신용장 통일규칙 및 관례(UCP 600)」와 SWIFT 메시징 표준의 규율을 받는 공식 은행 시스템에는 그러한 수단이 존재하지 않습니다. VLC는 허구이며, 오인시키거나 사기를 행하거나 실체를 은폐하기 위해 흔히 동원되는 날조된 개념입니다.

스스로 주장하는 바

VLC 신화를 지지하는 측은 흔히 다음과 같은 주장을 제기합니다.

• 사전에 검증 및 승인된 화환신용장입니다
• 주요 은행에 의해 이미 확인 또는 인증된 경우
• 기초가 되는 상거래 없이도 수익화하거나 "거래"하거나 "다운로드"할 수 있다는 점
• 이는 일반 화환신용장(DLC) 또는 보증신용장(SBLC)보다 우수합니다
• 이는 “플랫폼”, “사모 프로그램” 또는 비공식 중개 사슬을 통해서만 이용할 수 있습니다

이러한 주장은 모두 허위입니다!

위험 신호에 해당하는 이유

VLC라는 용어의 사용은 거의 예외 없이 다음 중 하나 이상을 시사합니다.

• 이를 권유하는 당사자의 기초적인 금융 지식 부족
• 유사 기술적 표현으로 은폐된 사기 의도
• 기존 은행 상품에 대한 허위 표시
• 컴플라이언스 우회 시도 또는 유동성 조작
• 검증이 불가능한 서류로서, 위조된 인장이나 가짜 SWIFT 화면 캡처가 포함된 경우가 많음

"VLC"의 존재를 인정하는 SWIFT 메시지 유형, ICC 정의 또는 은행 규제는 존재하지 않습니다.

규제를 받는 은행 업무의 현실

정상적인 은행 거래에서는:

• 화환신용장(DLC)은 SWIFT MT700을 통해 UCP 600에 따라 개설됩니다
• 제2의 은행이 확인할 수 있으나, 이는 SWIFT 메시지에 명확히 기재됩니다
• 진위 확인은 'VLC'와 같은 명칭이 아니라 은행 간 인증 메시징을 통해 이루어집니다

투기적 목적으로 이용할 수 있는 '사전 검증된' 신용장이라는 것은 존재하지 않습니다. 모든 LC는 개별 거래에 특정되고 수익자가 지정되며, 기초 무역 서류를 필요로 합니다.

당행의 기관적 입장

International Finance Bank LTD는 VLC라는 명칭이 붙은 증서를 인정하지 않으며 이를 취급하지 않습니다. 해당 명칭이 기재된 모든 문서는 규정 부적합으로 거절되며, 잠재적 사기 위험으로 간주됩니다.

고객 및 거래상대방께 다음 사항을 강력히 권고드립니다:

• UCP 600, ISP98 또는 기타 공인된 규범에 따라 발행된 증서만을 취급합니다
• 인증된 SWIFT 전문 전체(MT700, MT760, MT799 등)를 요구하십시오
• VLC, IPIP, "Global Server"와 같은 비표준적이거나 임의로 만들어진 용어를 사용하는 모든 스킴을 피하십시오
• 이러한 문서는 법률 및 컴플라이언스 검토를 위해 당행의 검증 및 평가 데스크에 제출해 주시기 바랍니다.

요약

VLC는 금융 상품이 아닙니다. 이는 허구이며 흔히 사기에 해당하고, 적정한 은행 절차를 결코 대체할 수 없습니다. 법률과 마찬가지로 금융에서도 용어의 정확성은 정당성과 불가분의 관계에 있습니다. 규제 체계에 존재하지 않는 용어는 귀하의 거래에도 존재해서는 안 됩니다.

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