실시간 총액 결제

실시간 총액결제(RTGS) 이체

RTGS는 은행 및 기타 금융기관이 고액 거래와 시급한 거래를 처리하기 위해 사용하는 특수한 자금 이체 시스템입니다. 이 시스템은 거래를 건별로 즉시 연속적으로 결제할 수 있도록 합니다. RTGS 이체의 주요 특징은 다음과 같습니다.

1. 실시간 처리: RTGS 시스템에서는 거래가 제출되는 즉시 지연이나 대기 시간 없이 처리 및 결제됩니다. 이러한 실시간 특성으로 인해 참가 기관 간에 자금이 신속하고 효율적으로 이전됩니다. 실시간 총액결제(RTGS) 시스템의 운영 방식은 송금 참가자가 통상 중앙은행 내에 위치한 RTGS 시스템 관리 센터에 결제 절차를 진행하도록 지시함으로써 지급 거래를 개시하면서 시작됩니다. 이 절차가 성공적으로 수행되면 지급 내역이 수취 참가자에게 자동으로 전달됩니다. 결제의 성공 여부는 송금 은행이 중앙은행에 보유한 잔액이 충분한지에 달려 있습니다.
2. 총액 결제: 거래를 서로 상계하여 특정 주기마다 순액만을 결제하는 차액결제 시스템과 달리, RTGS는 각 거래를 개별적으로, 그리고 총액 기준으로 결제합니다. 이는 각 거래가 다른 거래와 상계되지 않고 전액 결제됨을 의미합니다.
3. 최종성 및 취소 불가능성: RTGS 시스템에서 거래가 결제되면 해당 거래는 최종적이며 취소할 수 없는 것으로 간주됩니다. 이는 수취 은행이 해당 자금에 대하여 무조건적인 청구권을 가지며, 거래를 되돌리거나 취소할 수 없음을 의미합니다. 이러한 특성은 결제 위험을 줄이고 금융 시스템의 안정성과 신뢰성을 보장합니다.
4. 고액 거래: RTGS 시스템은 일반적으로 고액 거래를 처리하도록 설계되어 있으며, 거래 금액에 상한이 없는 경우가 많습니다. 이에 따라 RTGS는 국채, 외환 및 은행 간 이체 등과 관련된 거래를 결제하는 데 필수적인 수단입니다.
5. 연속 운영: 대부분의 RTGS 시스템은 영업시간 동안 연속적으로 운영되어, 은행과 금융기관이 하루 종일 거래를 처리할 수 있습니다. 일부 시스템은 서로 다른 시간대를 수용하고 국제 거래를 원활히 하기 위해 연장 운영 시간 또는 24시간 연중무휴 운영을 제공하기도 합니다.
6. 중앙은행의 관여: RTGS 시스템은 통상 중앙은행이 운영하거나 그 감독 하에 운영되어 시스템의 안정성, 보안 및 무결성을 보장합니다. 중앙은행은 또한 은행 시스템의 유동성 관리와 단기 금리 통제 등 통화정책 시행을 위해 RTGS 시스템을 활용합니다.
7. 보안 및 리스크 관리: RTGS 시스템은 사기, 사이버 위협 및 운영 리스크로부터 보호하기 위해 고도화된 보안 조치와 리스크 관리 관행을 갖추고 있습니다. 이러한 조치에는 암호화, 보안 메시징 프로토콜, 인증 및 권한 부여 통제, 실시간 모니터링 등이 포함될 수 있습니다.
8. 유동성 관리: 실시간 총액결제(RTGS) 시스템은 거래를 건별로 실시간 결제하므로 참가 기관에 상당한 규모의 유동성을 요구할 수 있습니다. 이에 대응하기 위해 중앙은행은 흔히 일중 신용 공여 제도를 제공하며, 은행은 이를 통해 결제 의무를 이행하기 위한 자금을 단기로 차입할 수 있습니다.

요컨대, 실시간 총액결제(RTGS) 이체는 글로벌 금융 시스템의 필수 구성 요소로서, 거액 거래의 즉각적이고 지속적이며 안전한 결제를 가능하게 합니다. RTGS 시스템은 실시간 처리, 총액 결제 및 거래의 완결성을 제공하여 금융기관 간 자금의 효율적인 이동을 보장하고 시스템 리스크를 줄입니다.

T2에서 자동이체 거래는 어떻게 수행됩니까?

T2에서 은행 간 자동이체(direct debit)는 풀(pull) 방식의 지급으로서, 채권자 참가기관이 채무자가 사전에 부여한 승인에 근거하여 채무자 참가기관의 계좌에서 대금을 인출하는 것을 말합니다.

1. 사전 승인: 채무자 참가자는 채권자(및 그 중앙은행)가 자신의 계좌에서 인출하는 것을 승인하며, 거래 상대방별 또는 전체에 대한 한도를 설정할 수 있습니다.
2. 지시: 채권자는 ISO 20022 금융기관 직접 인출 메시지(pacs.010)를 T2로 전송합니다. TARGET2에서는 Swift MT204가 사용되었습니다.
3. 결제: T2는 승인 여부, 한도 및 가용 유동성을 확인한 후, 중앙은행 화폐로 채무자 계좌에서 차감하고 채권자 계좌에 입금하며, 이는 즉시 이루어지고 확정적입니다.
4. 통지: 양 당사자는 통지(camt.054)를 수신하며 거래 명세서(camt.053)에서 기장 내역을 확인할 수 있습니다.
5. 보안: 참가자는 도매 지급 사기 위험 감축을 위한 CPMI 전략(2018)에 따른 유로시스템의 단말 보안 요건을 충족해야 합니다.

기타 RTGS 시스템

실시간 총액결제(RTGS)는 은행 간에 거액의 자금을 실시간으로 이체할 수 있도록 하는 전자 지급결제 시스템의 한 유형입니다. RTGS는 고액 결제 시스템으로, 은행 간 자금 이체나 국채 결제와 같은 대규모 거래에 주로 사용됩니다.

RTGS의 핵심 장점 중 하나는 거래 처리 속도입니다. 이 시스템은 실시간으로 운영되므로 자금이 거의 즉시 이체되어 거래가 신속하게 결제됩니다. 이는 결제까지 더 오랜 시간이 소요될 수 있는 일괄 처리 방식과 같은 다른 결제 시스템과 대비됩니다.

RTGS의 또 다른 장점은 고액 거래를 처리할 수 있다는 점입니다. 이 시스템은 대규모 자금을 처리하도록 설계되어 있어 국채 및 기타 고액 거래의 결제에 흔히 사용됩니다. 이로써 RTGS는 금융시장의 안정성과 효율성을 유지하는 데 중요한 수단이 됩니다.

RTGS 시스템은 중앙은행 또는 기타 금융기관이 운영하며, 통상 금융기관이나 기타 대규모 조직만 이용할 수 있습니다. RTGS 시스템을 이용하려면 금융기관이 중앙은행 또는 기타 운영기관에 계좌를 보유하고 있어야 합니다.

RTGS는 중앙은행 장부상에서 차변과 대변을 상계하지 않고 개별 지급 지시 단위로 지급을 연속적으로 결제하는 절차입니다. 실시간 총액 결제 방식의 지급은 완료되면 최종적이며 취소할 수 없습니다. 대부분의 국가에서 이 시스템은 중앙은행이 관리 및 운영합니다.

전반적으로 RTGS는 은행 및 기타 금융기관 간에 거액의 자금을 이체하는 신속하고 효율적인 방식입니다. 실시간 처리와 고액 거래 처리 능력 덕분에 금융시장의 안정성과 효율성을 유지하는 데 중요한 수단이 됩니다

Fedwire, Sorbnet2 등 기타 실시간 총액결제(RTGS) 시스템:

RTGS 시스템:

앙골라 | SPTR (포르투갈어: Sistema de pagamentos em tempo real; 실시간 결제 시스템)
아르헨티나 | MEP (스페인어: Medio electrónico de pagos; 전자 결제 수단)
아제르바이잔 | AZIPS (아제르바이잔 은행 간 결제 시스템)
호주 | RITS (호주 중앙은행 정보 및 이체 시스템)
바레인 | RTGS (실시간 총액 결제 시스템)
방글라데시 | RTGS (방글라데시 은행 결제 서비스 부문)
바베이도스 | 중앙은행 실시간 총액 결제 시스템 (CBRTGS)
보스니아 헤르체고비나 | RTGS
벨라루스 | BISS (벨라루스 은행 간 결제 시스템)
불가리아 | 2026년 1월 유로 도입 이후 T2 (이전에는 RINGS)
브라질 | STR (포르투갈어: Sistema de Transferência de Reservas; 준비금 이체 시스템)
캐나다 | Lynx (2021년부터 RTGS로 운영되며, 차액 결제 방식의 고액 이체 시스템을 대체함)

중국 | China National Advanced Payment System (CNAPS), High Value Payment System (HVPS)
칠레 | LBTR/CAS (스페인어: Liquidación Bruta en Tiempo Real; 실시간 총액결제)
크로아티아 | 2023년 1월 유로 도입 이후 T2 (이전에는 HSVP)
체코 | CERTIS (Czech Express Real Time Interbank Gross Settlement System)
덴마크 | 2025년부터 덴마크 크로네에 대해 T2 (이전에는 Kronos2)
도미니카 공화국 | LBTR (스페인어: Liquidación Bruta en Tiempo Real; 실시간 총액결제)
이집트 | RTGS
유로존 | T2
피지 | FIJICLEAR
홍콩 | Clearing House Automated Transfer System (CHATS)
헝가리 | VIBER (헝가리어: Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer; 실시간 총액결제 시스템)
조지아 | GPSS (Georgian Payment and Securities System)
인도 | RTGS
인도네시아 | Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS)
이란 | SATNA (سامانه تسویه ناخالص آنی, 실시간 총액결제 시스템)
이라크 | RTGS (실시간 총액결제 시스템)
이스라엘 | Zahav (히브리어: זה”ב זיכויים והעברות בזמן אמת; Zahav 실시간 입금 및 이체)
일본 | BOJ-NET (일본은행 금융 네트워크 시스템)
요르단 | RTGS-J
케냐 | Kenya Electronic Payment and Settlement System (KEPSS)
한국 | BOK-WIRE+ (한국은행 금융망, 한은금융망)
쿠웨이트 | KASSIP (Kuwait’s Automated Settlement System for Inter-Participant Payments)
레바논 | BDL-RTGS (Banque Du Liban – Real Time Gross Settlement)
마케도니아 | MIPS (Macedonian Interbank Payment System) – 북마케도니아
마카오 | RTGS
말라위 | MITASS (Malawi Interbank Settlement System)
말레이시아 | RENTAS (Real Time Electronic Transfer of Funds and Securities)
모리셔스 | Mauritius Automated Clearing and Settlement System (MACSS)
멕시코 | SPEI (스페인어: Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios; 은행 간 전자지급 시스템)
모로코 | SRBM (Système de règlement brut du Maroc; 모로코 총액결제 시스템)
나미비아 | NISS (Namibia Interbank Settlement System)
뉴질랜드 | ESAS (Exchange Settlement Account System)
나이지리아 | CIFTS (CBN Inter-Bank Funds Transfer System)
파키스탄 | RTGS (실시간 총액결제 시스템)
파라과이 | LBTR (스페인어: Liquidación Bruta en Tiempo Real; 실시간 총액결제)
페루 | LBTR (스페인어: Liquidación Bruta en Tiempo Real; 실시간 총액결제)
필리핀 | PhilPaSS
폴란드 | SORBNET 및 SORBNET2
카타르 | Qatar Payment System (QPS)
러시아 | Bank of Russia Payment System (BESP 대체)
루마니아 | ReGIS
사우디아라비아 | Saudi Arabian Riyal Interbank Express (SARIE)
싱가포르 | MEPS+ (MAS Electronic Payment System Plus)
남아프리카공화국 | SAMOS (The South African Multiple Option Settlement)
스리랑카 | LankaSettle (RTGS/SSSS)
스웨덴 | RIX (스웨덴어: Riksbankens system för överföring av kontoförda pengar)
스위스 | SIC (Swiss Interbank Clearing)
대만 | CIFS (CBC Interbank Funds Transfer System)
탄자니아 | Tanzania Interbank Settlement (TIS)
태국 | BAHTNET (Bank of Thailand Automated High Value Transfer Network)
튀르키예 | EFT (전자자금이체)
아랍에미리트 | UAE Funds Transfer System (UAEFTS)
우크라이나 | SEP (우크라이나 중앙은행 전자지급 시스템)
영국 | CHAPS (Clearing House Automated Payment System)
미국 | Fedwire
우간다 | Uganda National Interbank Settlement (UNIS)
잠비아 | Zambian Interbank Payment and Settlement System (ZIPSS)
짐바브웨 | Zimbabwe Electronic Transfer and Settlement System (ZETSS)

RTGS 시스템은 그 명칭이 의미하는 바와 같이 참가 은행 및 금융기관 간 고액 및 우선순위가 높은 거래를 실시간으로 결제합니다. 이러한 시스템은 통상 중앙은행이 운영하며, 중앙은행은 결제 대리인으로서 자금 이체의 안전성, 효율성 및 정확성을 보장합니다.

RTGS 시스템은 국내 시스템입니다. 각 시스템은 자국 통화만을 결제하며, 해당 중앙은행에 계좌를 보유한 참가 기관 간에 이루어집니다. 따라서 국경 간 지급은 '하나의 RTGS에서 다른 RTGS로' 이동하지 않습니다. 국경 간 지급은 다음과 같이 처리됩니다.

1. 환거래 은행 업무: 상업은행들은 서로 계좌를 보유합니다(노스트로 및 보스트로 계좌). 해외 RTGS에 직접 접근할 수 없는 은행은 해당 접근 권한을 가진 환거래 은행을 이용합니다.
2. 메시징: 지시 내용은 Swift를 통해 은행 간에 전달되며, 현재는 ISO 20022 형식(pacs.008, pacs.009)이 사용됩니다.
3. 국내 구간: 각 구간은 해당 통화의 RTGS에서 결제되며, 예를 들어 미국 달러는 Fedwire, 유로는 T2에서 결제됩니다.
4. 외환 결제: 통화 교환이 이루어지는 경우, CLS는 양쪽 결제를 동시에 처리(동시결제, payment versus payment)하여 결제 위험을 제거할 수 있습니다.
5. 중앙은행: 중앙은행은 소속 은행들의 상업 지급 결제를 직접 중계하지 않습니다. 중앙은행은 결제 계좌를 제공하며, 경우에 따라 통화스왑 라인이나 시스템 간 연계도 제공합니다. 예를 들어 TIPS는 유로, 스웨덴 크로나 및 덴마크 크로네를 결제합니다.

Fedwire

Fedwire(Fedwire Funds Service)는 미국의 고액 결제를 위한 실시간 총액결제(RTGS) 시스템입니다. 미국의 중앙은행 제도인 연방준비제도가 운영합니다. Fedwire를 통해 참가 은행 및 금융기관은 전자 자금이체를 송수신할 수 있으며, 이는 주로 고액 거래와 시간이 중요한 지급에 이용되고 즉시 결제 완결성이 보장됩니다.

Fedwire의 운영 방식은 다음과 같이 개관할 수 있습니다.

1. 참가 기관: Fedwire는 연방준비은행에 계좌를 보유한 은행, 신용협동조합 및 기타 예금취급기관뿐 아니라 미국 재무부와 일부 정부 기관이 이용합니다.
2. 실시간 총액결제: 거래 건수를 줄이기 위해 차액결제(netting)를 사용하는 일부 다른 결제 시스템과 달리, Fedwire는 각 거래를 총액 기준으로 건별로 실시간 처리 및 결제합니다. 이는 참가 은행 간에 자금이 지체나 거래의 일괄 처리 없이 즉시 이전되고 결제된다는 것을 의미합니다.
3. 즉시 확정성: Fedwire를 통한 지급은 처리가 완료되면 최종적이며 취소할 수 없는 것으로 간주됩니다. 이는 참가 기관에 높은 수준의 확실성을 제공하며 결제 위험을 줄이는 데 기여합니다.
4. 운영 시간: Fedwire Funds Service는 영업일 기준 하루 22시간 운영되며, 직전 역일 21:00(ET)에 개시하여 19:00(ET)에 마감합니다. 이에 따라 은행 및 금융기관은 영업일 내내 지급을 송수신할 수 있습니다.
5. 보안 및 리스크 관리: Fedwire는 시스템의 무결성과 안정성을 보장하기 위해 강력한 보안 조치와 리스크 관리 체계를 운영합니다. 여기에는 순채무한도, 일중 당좌대월에 대한 수수료 및 담보, 비상 대체 사이트가 포함됩니다. Fedwire는 CPMI-IOSCO 금융시장 인프라 원칙을 준수합니다.
6. 다른 결제 시스템과의 관계: Fedwire는 CHIPS 및 SWIFT와 같은 다른 결제 시스템과 병행하여 운영됩니다. Fedwire가 고액 거래의 실시간 총액결제에 중점을 두는 반면, CHIPS는 대규모 고액 지급의 청산 효율을 높이기 위해 차감 결제를 활용하는 민간 부문 시스템이며, SWIFT는 국경 간 지급 관련 통신을 지원하는 글로벌 메시징 네트워크입니다.

2025년 7월까지 Fedwire는 번호가 부여된 '태그'로 구성된 자체 FAIM 형식을 사용하였습니다. 2025년 7월 14일부터 Fedwire Funds 메시지는 ISO 20022를 사용합니다(예: 고객 이체에는 pacs.008, 은행 간 이체에는 pacs.009). 일반적인 Fedwire Funds 메시지의 주요 구성 요소는 다음과 같습니다.

1. 송수신자 식별 정보: 여기에는 미국은행협회(ABA) 라우팅 번호가 포함되며, 이는 라우팅 트랜짓 번호(RTN)라고도 불리는 송금 금융기관과 수취 금융기관의 고유 식별자입니다.
2. 유형 코드: 기존 형식에서는 네 자리 유형/하위 유형 코드가 기본 이체 또는 취소 요청과 같은 지시의 종류를 지정했으나, ISO 20022에서는 메시지 유형 자체가 이 정보를 담고 있습니다.
3. 금액: 거래 금액은 쉼표 및 기타 서식 문자 없이 미국 달러로 표기합니다.
4. 송금인 참조번호: 송금 기관이 거래를 고유하게 식별하기 위해 부여하는 영숫자 코드로, 통상 최대 16자입니다.
5. 업무 기능 코드(BFC): 이 코드는 결제 대금, 무역 대금, 동일 기업 내 이체 등 거래의 목적 또는 성격을 나타냅니다.
6. 수취인 정보: 수취인(자금의 최종 수령인)의 성명과 계좌번호, 그리고 수취인의 금융기관이 포함됩니다.
7. 송금인 정보: 송금인(이체를 개시하는 개인 또는 법인)의 성명 및 계좌번호와 해당 금융기관이 포함됩니다.
8. 기타 정보: 송금 관련 정보, 중개은행 상세 정보, 특별 지시사항 등 거래와 관련된 추가 정보를 필요에 따라 포함할 수 있습니다.

발신 기관이 Fedwire Funds Format으로 메시지를 작성하면, Fedwire Funds Service를 통해 연방준비제도에 제출합니다. 연방준비제도는 지급 지시를 실시간으로 처리하며, 정상적으로 완료되면 발신 기관과 수신 기관 모두에 확인 메시지를 전송합니다.

요약하면, Fedwire는 미국 연방준비제도가 운영하는 실시간 총액결제(RTGS) 시스템으로, 미국 내 참가 은행 및 금융기관 간의 고액·시급 지급을 가능하게 합니다. 거래를 건별로 총액 기준으로 실시간 처리하고 결제하며, 즉각적인 결제 완결성을 갖습니다. Fedwire는 기관 간 자금이 안전하고 효율적이며 신속하게 이전되도록 보장함으로써 미국 금융 시스템에서 중요한 역할을 수행합니다.

CHAPS

CHAPS(Clearing House Automated Payment System)는 영란은행의 실시간 총액결제(RTGS) 시스템 내에서 운영됩니다.

CHAPS는 영국에 기반을 둔 고액 전자결제 시스템으로, 참가 금융기관 간 자금을 즉시 이체할 수 있도록 지원합니다. 주로 은행, 금융기관 및 기업 간의 대규모 거래를 위해 설계되었으며, 금융시장 거래의 결제, 기업 대출의 자금 조달, 자금 운용 업무 관리 등 다양한 목적으로 사용됩니다.

CHAPS 시스템은 영란은행의 RTGS 인프라 내에서 운영되며, 이 인프라는 지급을 실시간으로 총액 기준으로 결제하는 역할을 맡습니다. 즉, 거래는 다른 거래와 상계하거나 묶지 않고 건별로 결제됩니다. 이를 통해 결제 지연 및 금융 정체와 관련된 위험이 줄어듭니다.

다음은 CHAPS가 RTGS 시스템 내에서 운영되는 방식에 대한 단계별 설명입니다.

1. 개시: CHAPS 참가기관(통상 은행 또는 기타 금융기관)이 고객을 대신하여 또는 자기 계정으로 결제를 개시합니다. 결제 세부 정보는 CHAPS 시스템에 입력됩니다.
2. 검증: CHAPS 시스템은 지급 내역을 검증하여 수취인 계좌 정보, 지급 금액 및 기타 관련 정보 등 필요한 정보가 제공되었고 정확한지 확인합니다.
3. 전송: 검증이 완료되면 지급 메시지는 SWIFT를 통해 전송됩니다. Y-copy 서비스를 이용하여 영란은행(Bank of England)이 사본을 수신하고, 전체 메시지가 수취인 은행에 전달되기 전에 해당 지급을 결제합니다.
4. 수취: 결제는 영란은행의 RTGS 시스템에서 이루어지며(다음 단계 참조), 그 이후에야 수취인의 거래은행이 지급 메시지를 수신합니다.
5. 결제: 영란은행은 송금은행의 결제 계좌에서 금액을 차감하고 수취은행의 계좌에 실시간으로 입금합니다.
6. 확인: 결제가 완료되면 CHAPS 송금 참가기관과 수취 참가기관 모두 거래가 성공적으로 처리되었음을 나타내는 확인 메시지를 수신합니다.
7. 보고: CHAPS 참가기관은 거래 기록을 보관하여야 하며, 해당 기록은 정기적인 감사 및 보고 요건의 적용을 받습니다.

영국 중앙은행(Bank of England)은 2017년부터 CHAPS를 직접 운영해 왔으며, CHAPS는 2023년 6월부터 ISO 20022를 사용하고 있습니다.

CNAPS II

CNAPS는 "China National Advanced Payment System"(중국현대화지불시스템, 中国现代化支付系统)을 의미하는 중국 중앙은행의 지급결제 시스템이며, 이 중 고액결제시스템(High Value Payment System)은 위안화의 RTGS입니다.

CNAPS의 고액결제시스템(High Value Payment System)은 중국인민은행(PBOC)이 2005년에 가동하였으며 2013년부터 2세대(CNAPS II)로 고도화되었습니다. 이는 중국 내 참가 금융기관 간 고액 자금의 즉시 이체를 가능하게 하는 핵심 지급결제 인프라입니다.

CNAPS는 실시간 총액결제 방식으로 운영되며, 이는 거래가 다른 거래와 상계되거나 묶음 처리되지 않고 건별로 결제됨을 의미합니다. 이 시스템은 결제 지연 및 금융 정체와 관련된 위험을 줄여 자금이 신속하고 안전하게 이체되도록 보장합니다.

중국 국가 첨단 지급 시스템(CNAPS)은 주로 중국 국내 거래를 위해 설계되었습니다. 그러나 2세대 시스템인 CNAPS II가 도입됨에 따라 국경 간 지급 및 전 세계 다른 RTGS 시스템과의 연계가 한층 효율적으로 이루어지고 있습니다.

CNAPS와 다른 RTGS 시스템 간의 거래를 지원하기 위하여 일반적으로 다음과 같은 절차가 수반됩니다.

1. 환거래 은행 관계: 중국 소재 은행과 타국 은행은 환거래 은행 관계를 맺습니다. 이는 중국 은행이 외국 은행에 계좌를 개설하여 유지하는 것(또는 그 반대)을 의미하며, 이를 통해 양 은행의 고객이 각자의 통화로 거래할 수 있습니다.
2. 노스트로 계좌와 보스트로 계좌: 이러한 환거래 은행 관계에는 노스트로 계좌와 보스트로 계좌의 유지가 수반됩니다. 노스트로 계좌("당사가 귀 은행에 보유하는 계좌")는 은행이 외국 은행에 보유하는 계좌로, 통상 해당 외국 은행의 통화로 개설됩니다. 보스트로 계좌("귀 은행이 당사에 보유하는 계좌")는 동일한 계좌를 외국 은행의 관점에서 본 것입니다.
3. 메시징 시스템: 국제은행간통신협회(SWIFT)는 금융기관 간 안전한 통신을 위한 주요 메시징 시스템입니다. 은행 간에는 표준화된 SWIFT 메시지를 통해 지급 지시와 거래 세부 정보가 교환됩니다.
4. 결제: 지급 지시가 접수되어 확인되면 해당 RTGS 시스템을 통해 거래가 결제됩니다. 국내 은행은 국내 RTGS 시스템(예: CNAPS)을 통해 자국 통화로 거래를 결제하고, 해외 은행은 해외 RTGS 시스템을 통해 외화로 거래를 결제합니다.
5. 통화 환산: 거래에 서로 다른 통화가 관련된 경우 외환 거래가 이루어집니다. 환율은 관련 은행 간에 합의되며, 해당 금액은 최종 결제 전에 수취인의 통화로 환산됩니다.
6. 확인 및 보고: 결제가 완료되면 송금 은행과 수취 은행 모두 거래가 성공적으로 처리되었음을 나타내는 확인 메시지를 수신합니다. 은행은 거래 기록을 유지할 의무가 있으며, 해당 기록은 정기적인 감사 및 보고 요건의 적용을 받습니다.

CNAPS는 위에서 언급한 절차를 통해 다른 RTGS 시스템과 연계될 수 있으나, 통합 및 상호운용성의 수준은 규제 체계, 환거래 은행 관계 및 관련 당사자의 기술적 역량에 따라 달라질 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다.

최근 몇 년간 CNAPS와 다른 RTGS 시스템 간의 통합 및 협력을 강화하기 위한 노력이 이어져 왔습니다. 예를 들어 중국은 2015년 위안화 결제를 위한 국경 간 은행 간 결제 시스템(CIPS)을 출범시켰으며, 중국 인민은행(PBOC)은 다수의 중앙은행과 양자 간 통화스왑 협정을 체결하였습니다.

종합하면, CNAPS와 기타 RTGS 시스템 간의 연계는 국경 간 지급 및 결제를 원활히 처리하기 위해 환거래 은행 관계, SWIFT와 같은 확립된 메시징 시스템, 그리고 외환 거래에 의존합니다. 글로벌 금융 환경에서 이러한 시스템의 효율성, 보안성 및 상호운용성을 개선하기 위한 노력이 계속되고 있습니다.