व्यावसायिक ऋण

व्यावसायिक ऋण एवं क्रेडिट लाइनें – हमें क्या प्रस्तुत करें

हमारे विचारार्थ ऋण अनुरोध प्रस्तुत करने के लिए कृपया सुनिश्चित करें कि आप आवश्यक दस्तावेज़ों का पूरा सेट (नीचे विस्तार से दिया गया है) प्रदान करें।

अपूर्ण प्रस्तुतियों पर कार्यवाही नहीं की जा सकती।

कृपया दस्तावेज़ OneDrive या Dropbox पर अपलोड करें और डाउनलोड लिंक हमारे साथ साझा करें। धन्यवाद!

आपके ऋण अनुरोध का विश्लेषण और सत्यापन परियोजना के विभिन्न पहलुओं, उसकी व्यवहार्यता, व्यवसाय योजना आदि को समाहित करने वाले समग्र दृष्टिकोण की अपेक्षा करता है। नीचे एक विस्तृत प्रश्नावली दी गई है, जो गहन जोखिम विश्लेषण के लिए हमें भेजी जानी चाहिए।

ऋण के लिए आवेदन करने वाली कंपनियों हेतु प्रारंभिक प्रश्नावली

A. कंपनी की पहचान और विधिक स्थिति का सत्यापन

1. कंपनी का पूर्ण पंजीकृत नाम:
2. व्यापारिक नाम (यदि भिन्न हों):
3. निगमन/पंजीकरण की तिथि (DD/MM/YYYY):
4. निगमन/पंजीकरण का स्थान:
5. विधिक इकाई का प्रकार (जैसे LLC, Ltd., PLC, कॉर्पोरेशन):
6. कंपनी पंजीकरण संख्या (प्रमाणित निगमन दस्तावेज़ प्रदान करें):
7. पंजीकृत कार्यालय का पता (आधिकारिक दस्तावेज़ों के माध्यम से सत्यापित):
8. व्यवसाय का मुख्य स्थान (यदि पंजीकृत कार्यालय से भिन्न हो):
9. कर पहचान संख्या अथवा समतुल्य:
10. VAT पंजीकरण संख्या (यदि लागू हो):
11. कंपनी के आधिकारिक संपर्क विवरण (टेलीफ़ोन, ई-मेल, वेबसाइट):

ख. स्वामित्व और प्रबंधन संरचना

1. शेयरधारकों की विस्तृत जानकारी:
   • सभी शेयरधारकों के पूरे नाम (आधिकारिक पहचान पत्र संलग्न करें):
   • प्रत्येक शेयरधारक का स्वामित्व प्रतिशत:
   • अंतिम हितलाभकारी स्वामी (UBO) (UBO की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ संलग्न करें):
2. निदेशक मंडल की जानकारी:
   • पूरे नाम (आधिकारिक पहचान दस्तावेज़ और सीवी संलग्न करें):
   • कंपनी में धारित पद:
3. प्रबंधन दल:
   • पूरे नाम और पद (बायोडाटा और संदर्भ संलग्न करें):

ग. वित्तीय जानकारी और निष्पादन का सत्यापन

1. पिछले 3 वर्षों (अधिमानतः 5 वर्षों) के लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण (तुलन पत्र, आय विवरण, नकदी प्रवाह विवरण)।
2. नवीनतम अंतरिम वित्तीय विवरण (यदि लागू हो)।
3. पिछले 12 महीनों के बैंक विवरण:
4. संबंधित क्रेडिट ब्यूरो से कंपनी की वर्तमान क्रेडिट रिपोर्ट:
5. कर अनुपालन:
   • पिछले 3 वर्षों के कॉर्पोरेट कर रिटर्न प्रस्तुत करें:
   • कोई कर देयता बकाया न होने का प्रमाण देने वाले दस्तावेज़ प्रस्तुत करें:
6. विस्तृत वार्षिक वित्तीय विवरण:

- पिछले 5 वर्षों के लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण।

- राजस्व, लागत, लाभ और मार्जिन का विवरण।

7. प्रमुख वित्तीय अनुपात (पिछले 3 वर्षों के लिए परिकलित):

- ऋण-इक्विटी अनुपात:
- चालू अनुपात:
- ब्याज कवरेज अनुपात:
- EBITDA मार्जिन:
- परिसंपत्ति आवर्त अनुपात:
8. नकदी प्रवाह विवरण:
- वास्तविक आँकड़े (पिछले 3 वर्ष)।
- अनुमान (अगले 3–5 वर्ष)।

D. परिसंपत्ति एवं देयता घोषणा

1. परिसंपत्तियों की विस्तृत सूची:
   • अचल संपत्ति धारिताएँ (मूल्यांकन और स्वामित्व-पत्र संलग्न करें):
   • मशीनरी और उपकरण (मूल्यांकन और स्वामित्व का प्रमाण संलग्न करें):
   • चल परिसंपत्तियाँ (जैसे वाहन, मालसूची)।
   • प्राप्य राशियों एवं नकदी प्रवाह का समनुदेशन।
   • वित्तीय परिसंपत्तियाँ (जैसे शेयर, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, बैंक शेष):
   • बौद्धिक संपदा (पेटेंट, ट्रेडमार्क, कॉपीराइट: पंजीकरण संलग्न करें):
2. देयताओं की विस्तृत सूची:
   • मौजूदा ऋण और क्रेडिट सुविधाएँ (अनुबंध, शर्तें और पुनर्भुगतान अनुसूचियाँ संलग्न करें):
   • आपूर्तिकर्ताओं के प्रति बकाया दायित्व (संबंधित विवरण संलग्न करें):
   • कर दायित्व (निर्धारण और भुगतान अनुसूचियाँ संलग्न करें):
3. स्वतंत्र मूल्यांकन रिपोर्ट (सभी संपार्श्विक के लिए अनिवार्य):
4. तृतीय-पक्ष गारंटियाँ (यदि कोई हों):
   • गारंटीकर्ता का नाम और रेटिंग।
   • गारंटियों के समर्थन में कानूनी अनुबंध।

E. व्यावसायिक परिचालन और राजस्व का सत्यापन

1. मूल व्यावसायिक गतिविधियों की प्रकृति और विस्तृत विवरण:
2. कर्मचारियों की संख्या:
3. सेवित प्रमुख बाज़ार (घरेलू/अंतरराष्ट्रीय):
4. प्रमुख ग्राहक (शीर्ष पाँच ग्राहकों और राजस्व में उनके प्रतिशत योगदान का विवरण दें):
5. प्रमुख आपूर्तिकर्ता (शीर्ष पाँच आपूर्तिकर्ताओं और उनके क्रय हिस्से का प्रतिशत दें):
6. मासिक राजस्व (पिछले 12 महीनों की राजस्व रिपोर्ट/विवरण संलग्न करें):
7. राजस्व विविधीकरण (बाज़ार खंडों के अनुसार प्रतिशत प्रदान करें):

F. वित्तपोषण संबंधी प्रश्न

1. अनुरोधित वित्तपोषण की सटीक राशि:
2. वित्तपोषण का स्पष्ट उद्देश्य:
   • ☐ कार्यशील पूंजी (नकदी-प्रवाह अनुमान प्रदान करें):
   • ☐ उपकरण या परिसंपत्ति का अधिग्रहण (प्रोफ़ॉर्मा इनवॉइस और अनुबंध संलग्न करें):
   • ☐ विस्तार/परियोजना वित्तपोषण (विस्तृत परियोजना प्रस्ताव और व्यवहार्यता अध्ययन प्रस्तुत करें):
   • ☐ ऋण पुनर्वित्त (पुनर्वित्त किए जाने वाले मौजूदा ऋणों का विवरण दें):
   • ☐ अन्य (स्पष्ट रूप से उल्लेख करें और सहायक दस्तावेज़ संलग्न करें):
3. प्रस्तावित वित्तपोषण अवधि और पसंदीदा पुनर्भुगतान अनुसूची:
4. वांछित ऋण अवधि (माह/वर्ष में अवधि निर्दिष्ट करें):

ग. जोखिम और ऋण-सेवा क्षमता

1. मासिक ऋण सेवा क्षमता (सहायक नकदी प्रवाह पूर्वानुमान संलग्न करें):
2. वर्तमान ऋण-इक्विटी अनुपात (गणना और दस्तावेज़ प्रस्तुत करें):
3. ऋण चुकौती का ऐतिहासिक अभिलेख (पूर्व चुकौतियों के प्रमाण संलग्न करें):
4. राजस्व स्रोतों की स्थिरता और पूर्वानुमेयता:
5. अनुमानित वित्तीय वृद्धि और उसके औचित्य (बाज़ार अध्ययनों और व्यावसायिक रणनीति के आधार पर):
6. प्रमुख परिचालन जोखिम (व्याख्या करें और शमन रणनीतियाँ प्रदान करें)
7. उद्योग संबंधी जोखिम (व्यवसाय को प्रभावित करने वाले बाह्य जोखिमों का दस्तावेज़ीकरण करें):
8. आकस्मिक योजनाएँ (संकट-प्रतिक्रिया नियोजन के प्रमाण प्रस्तुत करें)।
9. मौजूदा बीमा कवरेज (पॉलिसियों की प्रतियाँ संलग्न करें)।

H. अनिवार्य दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ

• प्रमाणित कंपनी पंजीकरण एवं निगमन दस्तावेज़।
• निदेशकों, शेयरधारकों और अंतिम लाभकारी स्वामियों के वैध पहचान दस्तावेज़।
• पंजीकृत पते का प्रमाण (उपयोगिता बिल, पट्टा अनुबंध)।
• लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण (पिछले 3 वर्ष)।
• हाल के अंतरिम वित्तीय विवरण।
• बैंक विवरण (पिछले 12 महीनों के)।
• कॉर्पोरेट कर रिटर्न (पिछले 3 वर्ष)।
• परिसंपत्तियों एवं देनदारियों के दस्तावेज़ पूर्ण करें।
• व्यवसाय योजनाएँ एवं वित्तीय अनुमान (विस्तार अथवा परियोजनाओं के लिए)।
• प्रासंगिक बाज़ार अध्ययन अथवा उद्योग रिपोर्टें (राजस्व पूर्वानुमानों के समर्थन में)।