PEP के लिए खाते

1. प्राधिकृत प्रतिनिधि और विश्वसनीय मध्यस्थ

नामित प्रतिनिधि:

ग्राहक द्वारा सीधे प्रस्तुत किए जाने के अतिरिक्त, हम यह मानते हैं कि राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) प्रायः विश्वसनीय मध्यस्थों के माध्यम से कार्य करते हैं: जैसे परिवार के सदस्य, निजी सहायक, न्यासी, कंपनी सचिव या नियुक्त संपत्ति प्रबंधक। IFB इन अधिकृत प्रतिनिधियों द्वारा दस्तावेज़ प्रस्तुत किए जाने की अनुमति देता है, बशर्ते उनके प्राधिकार का स्पष्ट प्रमाण उपलब्ध हो। स्वीकार्य प्रमाण के उदाहरणों में नोटरीकृत मुख्तारनामा, न्यासी की नियुक्ति का औपचारिक पत्र, कॉर्पोरेट प्रतिनिधियों के लिए निदेशक मंडल के प्रस्ताव, अथवा अधिकृत व्यक्ति के ग्राहक की ओर से कार्य करने के अधिकार को सत्यापित करने वाला विधिक अधिदेश शामिल हैं।

हितलाभकारी स्वामी और न्यासी:

यदि ग्राहक की परिसंपत्तियाँ न्यासों या अन्य जटिल स्वामित्व संरचनाओं में धारित हैं, तो न्यासी या समान रूप से अधिकृत कोई न्यासीय प्रतिनिधि अपेक्षित दस्तावेज़ प्रस्तुत कर सकता है। ऐसी स्थितियों में, न्यासी को निम्नलिखित प्रदान करना होगा:

आधिकारिक ट्रस्ट दस्तावेज़: ट्रस्ट के अस्तित्व का प्रमाण (जैसे ट्रस्ट विलेख), न्यासी की नियुक्ति का प्रमाण, तथा लाभार्थियों और ट्रस्ट के व्यवस्थापकों (सेटलर) से संबंधित जानकारी।

• ट्रस्टी की पहचान का सत्यापन: ट्रस्टी या प्राधिकृत हस्ताक्षरकर्ता के प्रमाणित पहचान दस्तावेज़।
• ट्रस्ट के भीतर संपत्ति के स्रोत का प्रमाण: लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण, निवेश-इतिहास या सत्यापन योग्य कॉर्पोरेट दस्तावेज़, जो ट्रस्ट के वित्तपोषण स्रोतों की पुष्टि करते हों।
• पेशेवर सलाहकार (जैसे वकील या लेखाकार): यदि कोई PEP प्रस्तुतीकरण के समन्वय के लिए विधि सलाहकार या वित्तीय सलाहकार की सेवाएँ लेना पसंद करता है, तो ग्राहक से लिखित प्राधिकरण प्राप्त होने के बाद IFB उनसे सीधे संपर्क में रहेगा। इससे ग्राहक पर प्रशासनिक भार कम होता है और यह सुनिश्चित होता है कि सभी दस्तावेज़ एकत्र किए जाएँ और सुसंगत रूप में प्रस्तुत किए जाएँ।

2. पहचान का कठोर सत्यापन

प्राथमिक पहचान संबंधी आवश्यकताएँ: ग्राहकों या अधिकृत प्रतिनिधियों को उच्च गुणवत्ता वाला, सरकार द्वारा जारी फ़ोटो पहचान-पत्र प्रस्तुत करना होगा, जैसे पासपोर्ट या राष्ट्रीय पहचान पत्र। हम अनुरोध करते हैं कि इन दस्तावेज़ों को ग्राहक के क्षेत्राधिकार में किसी नोटरी पब्लिक, प्रमाणित अधिवक्ता या विश्वसनीय पेशेवर द्वारा सत्य प्रतिलिपि के रूप में प्रमाणित कराया जाए। डिजिटल स्कैन स्पष्ट होने चाहिए, उनमें कोई दृश्य अवरोध नहीं होना चाहिए, और उनमें मूल दस्तावेज़ की सभी सुरक्षा विशेषताएँ दिखाई देनी चाहिए।

द्वितीयक पहचान: जहाँ एकल पहचान पत्र पर्याप्त न हो, वहाँ IFB एक द्वितीयक पहचान पत्र (जैसे ड्राइविंग लाइसेंस या सरकार द्वारा जारी आधिकारिक पहचान पत्र) भी माँग सकता है, जो इसी प्रकार प्रमाणित हो। यह चरण प्रायः तब आवश्यक होता है जब प्राथमिक पहचान पत्र ऐसे क्षेत्राधिकार का हो जहाँ सत्यापन का ढाँचा सीमित है।

बायोमेट्रिक सत्यापन (यदि लागू हो): जहाँ अनुमत और सुविधाजनक हो, हम उन्नत डिजिटल पहचान सत्यापन समाधानों का उपयोग कर सकते हैं। इनमें सुरक्षित वीडियो कॉल शामिल हो सकती हैं, जिनमें ग्राहक (अथवा अधिकृत प्रतिनिधि) अपना पहचान दस्तावेज़ प्रदर्शित करता है और सत्यापन प्रश्नों के उत्तर देता है, अथवा सुरक्षित बायोमेट्रिक जाँच (जैसे, प्रस्तुत पहचान पत्र के विरुद्ध चेहरा मिलान) का उपयोग। यह विकल्प केवल ग्राहक की सहमति से उपलब्ध कराया जाता है और इसे गोपनीयता की रक्षा करते हुए पहचान सत्यापन को सरल बनाने के लिए तैयार किया गया है।

सार्वजनिक अभिलेखों और डेटाबेस से मिलान: हमारी सत्यापन प्रक्रिया के अंग के रूप में, IFB पहचान संबंधी विवरणों का मिलान प्रतिष्ठित अंतर्राष्ट्रीय डेटाबेस, प्रतिबंध सूचियों और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों के रजिस्टरों से करता है। हम प्रदान किए गए पहचान विवरणों और भूमिकाओं की प्रामाणिकता की पुष्टि के लिए आधिकारिक सार्वजनिक अभिलेखों (मतदाता सूचियाँ, सरकारी निर्देशिकाएँ, सार्वजनिक लाभकारी स्वामित्व रजिस्ट्री) का भी अवलोकन करते हैं।

3. पते के प्रमाण हेतु स्वीकार्य दस्तावेज़

व्यक्तिगत पते का प्रमाण: सामान्यतः हमें हाल का उपयोगिता बिल, बैंक विवरण या ग्राहक के वर्तमान आवासीय पते को दर्शाने वाला सरकार द्वारा जारी पत्र आवश्यक होता है। कुछ मामलों में, किसी प्रतिष्ठित वैश्विक संस्था (जैसे कर प्राधिकरण, राष्ट्रीय स्वास्थ्य प्रणाली) के आधिकारिक दस्तावेज़ भी स्वीकार्य हो सकते हैं।

प्रतिनिधियों के माध्यम से पते का सत्यापन: यदि कोई PEP मुख्यतः अपनी नागरिकता के क्षेत्राधिकार से बाहर निवास करता है या अनेक निवास स्थानों से व्यवसाय संचालित करता है, तो प्राधिकृत प्रतिनिधि संबंधित पते के प्रमाण प्रस्तुत कर सकते हैं। उदाहरणतः, यदि PEP का निजी सचिव किसी औपचारिक कार्यालय के माध्यम से समस्त पत्राचार संभालता है, तो कार्यालय की वैधता और ग्राहक से उसके संबंध की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ स्वीकार्य हैं।

अंतरराष्ट्रीय निवास की पुष्टि: जटिल वैश्विक उपस्थिति वाले PEP के लिए, IFB पते की पुष्टि हेतु ग्राहक के निवास वाले देश में स्थानीय सत्यापन फर्मों को नियुक्त कर सकता है। यह चरण केवल ग्राहक की जानकारी और सहमति से ही अपनाया जाता है।

4. संपत्ति और निधियों के स्रोत का सत्यापन

ग्राहक या प्रतिनिधि से प्रत्यक्ष दस्तावेज़ीकरण: ग्राहक की संपत्ति के स्रोत को स्थापित करने वाले दस्तावेज़ों में निम्नलिखित सम्मिलित हो सकते हैं:

• रोज़गार अनुबंध और वेतन पर्चियाँ (औपचारिक सरकारी या कॉर्पोरेट पदों पर कार्यरत व्यक्तियों के लिए)।
• संपत्ति, शेयरों या अन्य महत्वपूर्ण परिसंपत्तियों के विक्रय अनुबंध।
• उत्तराधिकार संबंधी दस्तावेज़ या उत्तराधिकार प्रमाणपत्र।
• ग्राहक के परिचालन व्यवसायों के लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण।

बाहरी सत्यापन और विशेषज्ञ राय: जब निधि का स्रोत जटिल हो (उदाहरणार्थ, अनेक क्षेत्राधिकारों, जटिल कॉर्पोरेट संरचनाओं या दीर्घकालिक निवेश माध्यमों से उत्पन्न), तब IFB अतिरिक्त सत्यापन की माँग कर सकता है। उदाहरणार्थ, PEP के लिए पहले से कार्यरत कोई चार्टर्ड अकाउंटेंट या प्रतिष्ठित लेखा-परीक्षा फर्म वित्तीय स्रोतों की वैधता की पुष्टि करने वाला पत्र दे सकती है। विधि सलाहकार या कॉर्पोरेट सेवा प्रदाता जैसे अधिकृत प्रतिनिधि प्रायः ऐसे अनुप्रमाणन एकत्र करके और प्रस्तुत करके इन प्रक्रियाओं को सुगम बनाते हैं।

5. संवेदनशील एवं जटिल परिस्थितियों से निपटना

भाषा एवं सांस्कृतिक बारीकियाँ: यदि PEP के दस्तावेज़ ऐसी भाषा में हों जो अंतरराष्ट्रीय स्तर पर व्यापक रूप से नहीं बोली जाती, तो IFB प्रमाणित अनुवाद का अनुरोध करेगा। विलंब से बचने के लिए यह कार्य वकील या आधिकारिक अनुवादक जैसे विश्वसनीय मध्यस्थ ग्राहक की ओर से कर सकते हैं।

गैर-मानक मामलों के लिए उच्च-स्तरीय सत्यापन: कुछ PEP ग्राहक ऐसे क्षेत्रों में पद धारण कर सकते हैं जहाँ सार्वजनिक अभिलेख प्रणालियाँ कम सुदृढ़ हैं। ऐसे मामलों में IFB:

• ग्राहक की स्थिति और साख को प्रमाणित करने वाली स्वतंत्र विधिक राय प्राप्त करें।
• ग्राहक की राजनीतिक रूप से प्रभावशाली स्थिति और संपत्ति संरचना से संबंधित ब्योरे की पुष्टि के लिए अंतरराष्ट्रीय अन्वेषण प्रक्रियाओं का उपयोग करें।
• जहाँ उपयुक्त हो और केवल ग्राहक की सहमति से, दूतावासों या वाणिज्य दूतावासों के साथ सहयोग करें।

6. स्पष्ट मार्गदर्शन के माध्यम से ग्राहक पर भार न्यूनतम करना

समर्पित रिलेशनशिप मैनेजर (RM): आपका RM आपकी सहायता का पहला संपर्क-बिंदु बना रहता है और प्रत्येक दस्तावेज़ संबंधी अनुरोध को स्पष्ट करता है। वे पहचान या संपत्ति के सत्यापन के सबसे सरल मार्ग सुझा सकते हैं, चाहे वह प्रत्यक्ष प्रस्तुति के माध्यम से हो, किसी प्रतिष्ठित नोटरी के माध्यम से, या विधि सलाहकार के संसाधनों के उपयोग से।

चेकलिस्ट और टेम्पलेट: IFB प्राधिकृत प्रतिनिधियों को चेकलिस्ट और दस्तावेज़ीकरण टेम्पलेट उपलब्ध कराता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि अपेक्षित जानकारी क्रमबद्ध और सटीक ढंग से संकलित हो, जिससे बार-बार अनुरोध किए जाने की संभावना घटती है।

7. ऑनबोर्डिंग और भुगतानों को अंतिम रूप देना

पूर्णता की पुष्टि: अनुपालन विभाग द्वारा पहचान, पते, संपत्ति के स्रोत और निधियों के स्रोत की समीक्षा पूर्ण कर लेने तथा वरिष्ठ प्रबंधन द्वारा संबंध को अनुमोदित किए जाने के पश्चात, IFB लिखित रूप में ऑनबोर्डिंग की पुष्टि करता है और विस्तृत सक्रियण निर्देश जारी करता है।

खाता सक्रियण शुल्क:
ग्राहकों को €25,000.00 (पच्चीस हज़ार यूरो) का अप्रतिदेय खाता सक्रियण शुल्क जमा करना आवश्यक है। आप नीचे दिए गए कैलकुलेटर की सहायता से इस राशि को किसी अन्य मुद्रा में परिवर्तित कर सकते हैं।

भुगतान स्वीकृति के 72 घंटों के भीतर निम्नलिखित माध्यमों में से किसी एक से किया जाना चाहिए:

• SWIFT अंतरण (pacs.008 ग्राहक अंतरण, प्राथमिकता भुगतान)।
• RTGS प्रणालियाँ (Fedwire, T2, CHAPS, SIC आदि)।
• RTP योजनाएँ (अनुमत क्षेत्राधिकारों में वास्तविक-समय निपटान नेटवर्क)।
• IFB के निर्दिष्ट वॉलेट पतों पर अनुमोदित क्रिप्टो-अंतरण।
• हमारे KYC और AML प्रोटोकॉल के अंतर्गत अन्य तरीके (चेक, मनी ऑर्डर, नकद जमा, असत्यापित अंतरण) स्वीकार नहीं किए जाते।

न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता:

सक्रियण के पश्चात्, खाते को सुव्यवस्थित स्थिति में बनाए रखने के लिए ग्राहकों को बारह (12) महीनों तक आवश्यक न्यूनतम शेष राशि अंतरित करनी और बनाए रखनी होगी:

• कॉर्पोरेट खातों के लिए EUR 200,000।
• निजी खातों के लिए €100,000।

आप नीचे दिए गए कैलकुलेटर से राशियों को किसी अन्य मुद्रा में परिवर्तित कर सकते हैं।

यह न्यूनतम शेष राशि उपर्युक्त सुरक्षित माध्यमों से ही प्रेषित की जा सकती है:

• SWIFT,
• RTGS (Fedwire, T2, आदि),
• RTP,
• अनुमोदित क्रिप्टो-अंतरण,
• निर्धारित कार्ड चैनल (हमारे सुरक्षित पोर्टल के माध्यम से क्रेडिट कार्ड द्वारा राशि जमा करना)।

8. सतत निगरानी एवं आवधिक समीक्षा

दीर्घकालिक संबंध प्रबंधन: ऑनबोर्डिंग के पश्चात, PEP खातों पर विनियामक अपेक्षाओं के अनुसार संवर्धित सतत निगरानी और आवधिक समीक्षा की जाती है। इन नियमित समीक्षाओं के दौरान, अधिकृत प्रतिनिधि आवश्यक किसी भी अद्यतन, जैसे पते, राजनीतिक भूमिकाओं या ट्रस्ट संरचनाओं में परिवर्तन, को प्रस्तुत करने के लिए स्वतंत्र हैं, ताकि सभी अभिलेख अद्यतन और सटीक बने रहें।

सारांश

IFB में हम समझते हैं कि राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (PEP) के लिए संपत्ति का प्रबंधन व्यक्ति से आगे बढ़कर उनके परिवार और विरासत की दीर्घकालिक सुरक्षा तक विस्तृत होता है। तदनुसार, हमें सौंपी गई निधियों का प्रबंधन अनुपालन, गोपनीयता और न्यासीय उत्तरदायित्व के प्रति दृढ़ प्रतिबद्धता के साथ किया जाता है।

हमारी संरचनाएँ लागू कानून और PEP से संबंधित नियमों के अधीन, ग्राहक के परिवार, उत्तराधिकारियों और नामित लाभार्थियों के लिए प्रावधान कर सकती हैं; ये नियम परिवार के सदस्यों और निकट सहयोगियों पर भी लागू रहते हैं।

IFB की PEP ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को संपूर्ण होने के साथ-साथ सुविधाजनक भी बनाया गया है। अधिकृत प्रतिनिधियों – ट्रस्टियों, परिवार के सदस्यों, निजी सहायकों, विधि सलाहकार – को ग्राहक की ओर से दस्तावेज़ प्रस्तुत करने की अनुमति देकर, तथा पहचान और संपत्ति के सत्यापन के कई मार्ग उपलब्ध कराकर, हम एक जटिल हो सकने वाली यात्रा को सरल बनाते हैं। पूरी प्रक्रिया में हम सुरक्षा, अनुपालन और विवेकशीलता के कठोर मानकों का पालन करते हैं, ताकि PEP की विशिष्ट परिस्थितियों का प्रबंधन व्यावसायिकता, दक्षता और संवेदनशीलता के साथ हो।

शुल्कों, कमीशनों और मार्जिनों की संपूर्ण अनुसूची शुल्क, कमीशन एवं मार्जिन के अंतर्गत प्रकाशित है।