Crédito Empresarial

Empréstimos Empresariais e Linhas de Crédito – o que nos deve apresentar

Para apresentar um pedido de crédito à nossa apreciação, queira assegurar-se de que fornece o conjunto completo dos documentos exigidos (detalhados abaixo).

As submissões incompletas não podem ser processadas.

Agradecemos que carregue a documentação no OneDrive ou no Dropbox e nos envie a ligação de descarregamento. Obrigado!

A análise e a verificação do seu pedido de crédito exigem uma abordagem completa que abranja diversos aspetos do projeto, da sua viabilidade, do plano de negócios, etc. Segue-se um questionário pormenorizado que nos deverá ser enviado para realizarmos uma análise de risco rigorosa.

Questionário Inicial para Empresas que Solicitam um Crédito

A. Verificação da Identidade e do Estatuto Jurídico da Sociedade

1. Denominação social completa:
2. Denominação(ões) comercial(is) (se diferente(s)):
3. Data de Constituição/Registo (DD/MM/AAAA):
4. Local de Constituição/Registo:
5. Tipo de Pessoa Coletiva (por exemplo, LLC, Ltd., PLC, Sociedade Anónima):
6. Número de Registo da Sociedade (apresente documentos de constituição certificados):
7. Morada da sede social (verificada através de documentação oficial):
8. Local Principal de Atividade (se diferente da Sede Social):
9. Número de Identificação Fiscal ou equivalente:
10. Número de Registo de IVA (se aplicável):
11. Dados de Contacto Oficiais da Empresa (Telefone, E-mail, Sítio Web):

B. Estrutura de Propriedade e Gestão

1. Informação Pormenorizada sobre os Acionistas:
   • Nomes Completos de todos os Acionistas (anexar documentos de identificação oficiais):
   • Percentagem de Participação de Cada Acionista:
   • Beneficiário(s) Efetivo(s) Final(is) (anexar documentação que comprove o(s) beneficiário(s) efetivo(s) final(is)):
2. Informação sobre o Conselho de Administração:
   • Nomes completos (anexar documentos de identificação oficiais e curricula vitae):
   • Cargos Exercidos na Sociedade:
3. Equipa de Gestão:
   • Nomes completos e funções (anexar curricula vitae e referências):

C. Informação Financeira e Verificação do Desempenho

1. Demonstrações Financeiras Auditadas (Balanços, Demonstrações de Resultados, Demonstrações de Fluxos de Caixa) relativas aos últimos 3 anos (de preferência 5 anos).
2. Últimas demonstrações financeiras intercalares (se aplicável).
3. Extratos Bancários dos Últimos 12 Meses:
4. Relatórios de Crédito Atualizados da Empresa, Emitidos pelas Agências de Informação de Crédito Competentes:
5. Conformidade Fiscal:
   • Apresentar as Declarações Fiscais Societárias dos Últimos 3 Anos:
   • Apresentar documentação que comprove a inexistência de dívidas fiscais em aberto:
6. Demonstrações Financeiras Anuais Detalhadas:

- Demonstrações financeiras auditadas dos últimos 5 anos.

- Discriminação de receitas, custos, lucros e margens.

7. Principais Rácios Financeiros (calculados para os últimos 3 anos):

- Rácio Dívida/Capitais Próprios:
- Rácio de Liquidez Corrente:
- Rácio de Cobertura de Juros:
- Margem EBITDA:
- Rácio de Rotação do Ativo:
8. Demonstrações de Fluxos de Caixa:
- Valores efetivos (últimos 3 anos).
- Projeções (próximos 3 a 5 anos).

D. Declaração de Ativos e Passivos

1. Listagem Pormenorizada de Ativos:
   • Imóveis (anexar avaliações e escrituras):
   • Máquinas e Equipamentos (anexar avaliação e comprovativo de propriedade):
   • Bens Móveis (por exemplo, veículos, existências).
   • Cessões de Créditos e de Fluxos de Caixa.
   • Ativos Financeiros (p. ex., ações, obrigações, fundos de investimento, saldos bancários):
   • Propriedade intelectual (patentes, marcas, direitos de autor: anexar os registos):
2. Listagem Detalhada de Responsabilidades:
   • Empréstimos e Linhas de Crédito Existentes (anexar contratos, condições e planos de reembolso):
   • Obrigações Pendentes para com Fornecedores (anexar os extratos relevantes):
   • Obrigações Fiscais (anexar liquidações e calendários de pagamento):
3. Relatórios de Avaliação Independente (obrigatórios para todas as garantias reais):
4. Garantias de Terceiros (se aplicável):
   • Denominação e notação de risco (rating) do garante.
   • Acordos jurídicos que sustentam as garantias.

E. Verificação da Atividade Empresarial e das Receitas

1. Natureza e Descrição Detalhada das Principais Atividades:
2. Número de Colaboradores:
3. Principais Mercados Servidos (Nacional/Internacional):
4. Principais Clientes (indicar os cinco principais clientes e a respetiva percentagem de contribuição para a receita):
5. Principais fornecedores (indique os cinco principais fornecedores e a respetiva quota nas aquisições):
6. Receitas Mensais (anexar relatórios/extratos de receitas dos últimos 12 meses):
7. Diversificação das Receitas (indicar percentagens por segmento de mercado):

F. Questões Específicas sobre Financiamento

1. Montante Exato do Financiamento Solicitado:
2. Finalidade Expressa do Financiamento:
   • ☐ Fundo de Maneio (apresente projeções de fluxos de caixa):
   • ☐ Aquisição de Equipamento ou Ativos (anexar faturas pró-forma e contratos):
   • ☐ Financiamento de Expansão/Projetos (apresentar proposta de projeto detalhada e estudo de viabilidade):
   • ☐ Refinanciamento de Dívida (indique os pormenores das dívidas existentes a refinanciar):
   • ☐ Outro (especificar claramente e anexar documentação comprovativa):
3. Prazo de Financiamento Proposto e Plano de Reembolso Pretendido:
4. Prazo de Financiamento Pretendido (indique a duração em meses/anos):

G. Risco e Capacidade de Serviço da Dívida

1. Capacidade Mensal de Serviço da Dívida (anexar as previsões de fluxos de caixa de suporte):
2. Rácio de Endividamento (Dívida/Capitais Próprios) Atual (apresentar cálculo e documentação):
3. Histórico de Reembolso de Dívida (anexar prova dos reembolsos anteriores):
4. Estabilidade e Previsibilidade das Fontes de Receita:
5. Crescimento financeiro projetado e respetivas justificações (com base em estudos de mercado e na estratégia empresarial):
6. Principais Riscos Operacionais (explicar e apresentar estratégias de mitigação)
7. Riscos do setor (documentar os riscos externos que afetam a atividade):
8. Planos de Contingência (apresentar evidência de planeamento da resposta a situações de crise).
9. Cobertura de seguros existente (anexar cópias das apólices).

H. Requisitos de Documentação Obrigatória

• Documentos Certificados de Registo e Constituição da Sociedade.
• Documentos de identificação válidos dos Administradores, Acionistas e Beneficiários Efetivos finais.
• Comprovativo de morada da sede (faturas de serviços públicos, contratos de arrendamento).
• Demonstrações Financeiras Auditadas (últimos 3 anos).
• Demonstrações financeiras intercalares recentes.
• Extratos bancários (últimos 12 meses).
• Declarações fiscais de IRC (últimos 3 anos).
• Documentação completa de ativos e passivos.
• Planos de negócios e projeções financeiras (para expansões ou projetos).
• Estudos de Mercado ou Relatórios Setoriais relevantes (em apoio das previsões de receitas).