패밀리 웰스 아키텍처

네 단계

1. 진단

저희는 자산이 아니라 가문에서 출발합니다. 가문의 구성원이 누구인지, 어디에 거주하며 어느 국적을 보유하는지, 무엇을 어떤 법인을 통해 소유하는지, 이미 어떤 의무가 적용되는지, 그리고 가문이 20년 후 자산이 어떤 역할을 하기를 바라는지를 파악합니다. 법적, 정치적, 관할권상 및 개인적 위험 노출도 함께 정리합니다. 그 결과는 진행 여부와 관계없이 가문이 보관하실 수 있는 서면 평가서입니다. 이 진단은 아래에 명시된 고정 수수료의 유료 위임 업무입니다.

2. 설계

이를 토대로 구조를 설계합니다. 어떤 신탁, 재단, 지주회사 및 계좌를 어느 관할권에 두고, 그 이유는 무엇인지를 정합니다. 쿡 제도, 네비스, 리히텐슈타인, 스위스, 싱가포르, 아랍에미리트는 각기 다른 물음에 답하며, 가족의 한 분가에 적합한 답이 다른 분가에는 맞지 않을 수 있습니다. 설계의 모든 요소에는 그 목적, 운영 비용 및 보고 의무가 명시되어 있어, 가족이 무엇을 소유하고 무엇을 신고해야 하는지 이해하실 수 있습니다.

3. 실행

이후 IFB는 가문의 컨시어지로서 설계를 실행에 옮깁니다. 각 관할권에서 인가를 받은 신탁회사, 기업 서비스 제공업체, 법무법인 및 세무 자문사가 구조를 설립하고 각자의 인가 범위 내에서 자문을 제공합니다. IFB는 이들을 선별하고, 업무를 안내하며, 작업을 조율하고, 일정이 준수되도록 관리합니다. 계좌는 IFB에 개설되며, 설계상 필요한 경우 다른 금융기관에도 개설됩니다. 가문은 열두 곳이 아닌 단 하나의 창구와 거래하게 됩니다.

4. 사후 관리

구조는 설정하는 것에 그치지 않고 운영되어야 합니다. 가문은 위임 계약에 따라 자산의 지속적인 관리를 IFB에 맡기거나 자체 오피스를 설립할 수 있습니다. 후자의 경우 IFB는 세무 자문역, 변호사, 최고재무책임자, 그리고 신변 보호에서 데이터 보안에 이르기까지 가문 자체를 보호하는 전문 인력을 채용하고 감독합니다.

위임 업무의 진행 방식

첫 상담

은행의 선임 은행가와 화상으로 진행되는 45분간의 면담입니다. 저희는 경청하고, 중요한 질문을 드리며, 위임 계약이 가문에 적합한지 말씀드립니다. 기밀 유지는 첫마디부터 은행의 고객 기밀 보호 정책에 따라 적용됩니다.

위임 계약

양측이 진행을 원하는 경우, 업무 위임 서한에 진단의 범위와 보수를 명시합니다. 이후의 모든 단계는 착수 전에 서면으로 합의되므로, 가족은 무엇을 약정하는지, 그리고 그 이유를 항상 알 수 있습니다.

진단의 실제

저희는 인상이 아닌 문서에 근거하여 업무를 수행합니다. 기존의 증서, 정관 및 명세서, 거주지와 국적, 이미 제출된 보고 내역이 그 대상입니다. 가족이 원하는 경우 구성원 한 분 한 분과 개별적으로 면담하는데, 언젠가 그 구조를 이어받을 상속인은 설립자와 다른 시각으로 그 구조를 바라보는 경우가 많기 때문입니다. 그 결과로 가족이 무엇을 소유하고 있는지, 어떻게 보유하고 있는지, 어디에 위험이 노출되어 있는지, 무엇을 달성하고자 하는지에 대한 서면 평가서가 작성됩니다.

설계 각서

설계안은 가문이 다른 어떤 자문사와도 비교하여 검증할 수 있는 보고서 형태로 제공됩니다. 검토된 대안과 다른 대안이 배제된 이유, 권고 구조와 그 관할권, 운영 비용, 보고 일정, 그리고 각 요소별로 제안된 파트너 회사가 수록됩니다.

실무 이행

각 파트너 회사는 별도의 업무 위임 계약서에 따라 선임되므로, 가문 또는 그 구조는 모든 서비스 제공자와 직접적인 계약 관계를 맺게 됩니다. IFB는 서류를 준비하고, 각 회사에 업무를 설명하며, 일정을 관리하고, 서명 절차를 조율하며, 계좌를 개설합니다. 가문이 설명을 듣지 못한 사항에는 어떠한 서명도 이루어지지 않습니다.

연례 검토

법률은 바뀌고, 자녀는 해외로 이주하며, 사업체는 매각됩니다. 저희는 매년 가족의 상황과 그 시점의 법률에 비추어 전체 구조를 검토하고, 어느 관할권에서도 신고 누락이 없도록 보고 일정을 관리합니다.

비용

가문은 약정하기에 앞서 무엇을 약정하는지 알고 있어야 합니다. 첫 상담은 무료입니다. 진단에는 고정 수수료가 부과됩니다. 이후 모든 단계는 시작 전에 서면으로 합의되며, 가문이 설계 단계로 진행하는 경우 진단 수수료는 전액 공제됩니다.