할라카 준수 금융
유대 율법에 부합하는 은행 서비스 솔루션
당행의 유대 금융 부문은 현대 시장에서의 상업적 타당성을 유지하면서 할라카 원칙, 특히 유대인 당사자 간 이자(리빗, ribbit) 금지를 존중하는 금융 구조를 전문으로 합니다. 당행은 전담 베이트 딘(Beit Din) 자문단을 두고 저명한 할라카 권위자들과 긴밀히 협력하여 진정한 준수를 보장하며, 각 위임 건별로 고객과 함께 선정한 포세크(posek)가 해당 구조를 검토할 수도 있습니다.
컴플라이언스 체계:
- 금전 거래에 관한 할라카 원칙의 엄격한 준수
- 전통 유대 상법에 따른 리빗(ribbit, 이자) 금지
- 장기 금융 거래에서 안식년(쉬미타)의 고려, 통상 프로즈불을 통해 반영
- 복잡한 거래에 관하여 신망 있는 할라카 권위자와의 협의
- 현대 금융 구조와 고대 유대 상법의 결합
할라카 기준을 충족하는 종합 은행 업무:
상업은행 서비스:
당행의 할라카 은행 업무는 규범에 부합하는 구조를 통해 종합 상업은행 서비스를 제공합니다. IFB는 지점이 없으며, 고객에게 원격으로 서비스를 제공하고, 예금을 투자 동업 관계로 전환하는 헤테르 이스카 기반 구조를 통해 예금 및 저축 대안을 제공합니다. 헤테르 이스카에서 수익은 보장된 이자 지급이 아니라 이익의 분배이며, 자본 제공자의 청구권은 이스카 조건에 따라 규율됩니다.
비즈니스 및 기업금융:
당사는 유대법을 준수하는 방식을 통해 정교한 기업 금융을 구조화합니다. 여기에는 조건부 매매계약을 통한 장비 금융, 동업 약정을 통한 운전자본 조달, 리빗(ribbit) 금지 규정에 저촉되지 않는 지분 참여 구조를 통한 확장 자금 조달이 포함됩니다.
부동산 금융:
당사의 부동산 부문은 파트너십, 조건부 매매, 리스백(매각 후 재임차) 방식을 결합하여 복합적인 부동산 금융 구조를 설계합니다. 당사는 유대교 회당 금융, 유대 기관 부동산, 그리고 할라카(유대 율법) 준수를 원하는 유대인 차주를 위한 주택담보대출을 전문으로 합니다.
할라카 금융상품의 개발 및 구조 설계:
고도화된 헤테르 이스카(Heter Iska) 구조:
당행은 표준적인 파트너십 형태를 넘어서는 Heter Iska 구조를 개발하며, 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 다자간 헤테르 이스카(Multi-Party Heter Iska): 다수의 유대인 당사자가 참여하는 복합적인 파트너십으로, 유대인 참여자 간의 리빗(ribbit)을 피하면서도 정교한 상업적 관계를 가능하게 하도록 구조화됩니다.
- 법인 헤테르 이스카(Corporate Heter Iska): 유대인 소유 법인이 금융 약정에서 할라하(Halakha) 준수를 추구하는 경우를 위한 전문 파트너십 구조
- 국제 헤터 이스카(International Heter Iska): 법제가 서로 다른 여러 관할권에서 할라카(Halakha) 준수를 유지하는 국경 간 파트너십 구조
- 전환형 헤테르 이스카: 동업 구조로 출발하여 성과 지표 또는 기간 조건에 따라 다른 구조로 전환되는 상품
슈미타 준수 장기 금융상품:
토라 율법에 따르면 슈미타(Shmita) 해(다음 슈미타 해: 5789년, 2028년 9월부터 2029년 9월까지)가 끝나면 개인 간 채무가 면제됩니다. 장기 금융은 확립된 장치를 통해 이 문제를 해결합니다:
- 프로즈불 기반 대출: 프로즈불(prozbul)로 문서화된 장기 대출로, 채무를 랍비 법정으로 이전하여 쉬미타 해에 채무가 면제되지 않도록 하는 방식입니다.
- 파트너십 기반 프로젝트 파이낸스: iska 파트너십 방식으로 구조화된 인프라 및 개발 금융으로, 대출이 아니므로 Shmita에 따른 채무 면제의 적용을 받지 않습니다.
할라카 방식의 프로젝트 파이낸스:
당행은 유대 율법의 요건을 준수하는 대규모 프로젝트 파이낸스를 구조화합니다.
- 유대 기관 개발: 이자(리빗)를 배제하면서도 필요한 자본을 제공하는 파트너십 기반 구조를 활용하여, 회당 건립, 유대인 학교 확장 및 커뮤니티 센터 개발에 필요한 자금을 전액 조달합니다.
- 코셔 산업 금융: 코셔 식품 생산, 유대교 출판 및 기타 유대인 공동체를 지원하는 사업을 위한 전문 프로젝트 파이낸스로, 할라하의 상업적 가치를 반영한 파트너십 방식으로 구성됩니다.
- 이스라엘 중심 개발금융: 이스라엘의 인프라, 기술 및 산업 프로젝트에 대한 프로젝트 파이낸스로, 이스라엘 증권법과 유대인 투자자를 위한 할라카 요건을 모두 충족하도록 구조화됩니다.
특수 할라하 증서:
- 조건부 매매 구조: 장비 및 자산 금융을 위한 복합적인 조건부 매매 약정으로, 소유권 이전 메커니즘을 정교하게 설계하여 이자 기반 거래를 배제하면서도 금융상의 이점을 제공합니다.
- 파트너십 기반 투자 비히클: 할라카 파트너십 형태로 구성된 정교한 투자 펀드로, 유대인 투자자가 종교적 준수 사항을 유지하면서 분산된 포트폴리오에 참여할 수 있도록 합니다.
- 할라하 기반 자금관리 솔루션: 이자 기반 상품 없이 유동성 관리를 가능하게 하는 단기 파트너십 구조, 상품 거래 및 기타 메커니즘을 활용한 단기금융시장 대안.
